Hiện nay, sản phẩm dịch vụ cho vay của NHCT Việt Nam ban hành rất đa dạng, phong phỳ, đỏp ứng được nhu cầu của phần lớn khỏch hàng vay vốn, đặc biệt sản phẩm luụn chỳ trọng đến đối tượng khỏch hàng là cỏc DN TKV KTTN. Cỏc sản phẩm dịch vụ cho vay của NHCT Việt Nam ban hành hiện nay bao gồm: Cấp tớn dụng cho nhà thầu thi cụng được tài trợ bằng nguồn vốn ODA, chiết khấu, tỏi chiết khấu giấy tờ cú giỏ, cho vay chương trỡnh tớn dụng JIBIC giai đoạn 1, cho vay chương trỡnh tớn dụng JIBIC giai đoạn 2, cho vay chương trỡnh tớn dụng JIBIC giai đoạn 3, cho vay chương trỡnh tớn dụng Việt Đức (DEG), cho vay chương trỡnh tớn dụng Việt Đức (KFG), cho vay đầu tư dự ỏn, cho vay doanh nghiệp vệ tinh, cho vay lại từ nguồn vay, viện trợ lại của chớnh phủ, cho vay làng nghề, cho vay lỳa gạo, cho vay ngoại tệ thanh toỏn hàng nhập khẩu, cho vay nụng nghiệp nụng thụn, cho vay thấu chi, cho vay theo phương thức hạn mức tuần hồn, cho vay vốn lưu động, cho vay xuất khẩu, chương trỡnh cho vay cụng nghiệp hỗ trợ.
Chớnh sỏch tớn dụng của NHCT Việt Nam đối với DN thuộc KVKTTN
**Một số chương trỡnh cho vay ưu đĩi đối với DNTKV KTTN của
NHCT Việt Nam
- Chớnh sỏch ưu đĩi theo loại hỡnh doanh nghiệp:
Với mục tiờu thỳc đẩy sự phỏt triển kinh tế khu vực nụng nghiệp, nụng thụn; hỗ trợ cỏc doanh nghiệp xuất khẩu về nhu cầu sử dụng vốn để tăng cường hoạt động xuất khẩu vào cỏc thị trường truyền thống và khai thỏc cỏc thị trường tiềm năng. Từ ngày 01/7/2010 NHCT Việt Nam đĩ triển khai Chương trỡnh cho vay nụng nghiệp, nụng thụn và từ 06/7/2010 chương trỡnh cho vay DN xuất khẩu năm 2010 với những chớnh sỏch ưu đĩi lĩi suất hấp dẫn và cỏc dịch vụ phụ trợ nhiều tiện ớch. Trong đú chỳ trọng đến cỏc DN chế biến cỏc sản phẩm từ nụng nghiệp, DN kinh doanh trong cỏc lĩnh vực cụng nghiệp, thương mại, cung ứng dịch vụ phi nụng nghiệp chỉ cần cú cơ sở sản xuất, kinh doanh trờn địa bàn nụng thụn và mục đớch vay vốn để phục vụ cho hoạt động của cỏc cơ sở này cũng thuộc đối tượng được hưởng ưu đĩi của chương trỡnh. Cỏc lĩnh vực cho vay phục vụ phỏt triển Nụng
nghiệp, Nụng thụn gồm: cỏc chi phớ sản xuất trong lĩnh vực nụng, lõm, ngư, diờm nghiệp; chi phớ phỏt triển ngành nghề tại nụng thụn; đầu tư xõy dựng cơ sở hạ tầng ở nụng thụn; chi phớ chế biến, tiờu thụ cỏc sản phẩm nụng, lõm, thuỷ sản; chi phớ phục vụ sản xuất nụng nghiệp, thương mại và cung ứng cỏc dịch vụ phi nụng nghiệp trờn địa bàn nụng thụn.
- Chương trỡnh ưu đĩi lĩi suất đối với DNTKV KTTN:
Hiện tại NHCT Việt Nam đang ỏp dụng cỏc ưu đĩi về lĩi suất trong hoạt động cho vay đối với cỏc DN thuộc KV KTTN theo cỏc tiờu chớ sau đõy:
+Lĩi suất ỏp dụng đối với cỏc đối tượng ưu đĩi theo Nghị quyết 18/NQ-CP
• Lĩi suất cho vay đối với cỏc khoản giải ngõn thuộc lĩnh vực nụng nghiệp nụng thụn: lĩi suất cho vay được giảm tối đa 2,0%/năm so với lĩi suất cho vay thụng thường nhưng đảm bảo lĩi suất thực thu của KH khụng thấp hơn 15%/năm.
• Lĩi suất cho vay đối với cỏc khoản giải ngõn cho vay cỏc DN xuất khẩu theo Chương trỡnh cho vay xuất khẩu: lĩi suất cho vay giảm tối đa 2,0%/năm so với lĩi suất cho vay thụng thường nhưng đảm bảo lĩi suất thực thu của khỏch hàng khụng thấp hơn 15%/năm
• Lĩi suất cho vay đối với cỏc khoản vay để thanh toỏn chi phớ trực tiếp phục vụ sản xuất cỏc DN vừa và nhỏ, cỏc DN xuất khẩu khụng thuộc Chương trỡnh cho vay xuất khẩu:
o Đối với cỏc HĐTD và/hoặc GNN mới: ỏp dụng phương thức xỏc định lĩi suất thỏa thuận như mục 1.2.1. Căn cứ tổng thể lợi ớch của KH đem lại, tại kỳ thu lĩi đầu tiờn chi nhỏnh cú thể ỏp dụng lĩi suất cho vay ưu đĩi giảm so với lĩi suất cho vay thụng thường nhưng lĩi suất thực thu của KH khụng thấp hơn 17%/năm.
o Đối với cỏc HĐTD và/hoặc GNN đang thực hiện: trường hợp KH đang được hưởng cỏc mức lĩi suất cho vay ưu đĩi trước đõy, chi nhỏnh thực hiện điều chỉnh cho vay lĩi suất ưu đĩi mới tương ứng
nhưng tối thiểu khụng thấp hơn lĩi suất của NHCT Việt Nam là 17%/năm.
o Đối với DN XK cú cam kết ngoại tệ cho NHCT Việt Nam: chi nhỏnh cú thể xem xột giảm lĩi suất cho vay thờm tối đa 5%/năm
+ Lĩi suất cho vay cú bảo đảm bằng tiền mặt, số dư tài khoản tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm, giấy tờ cú giỏ (nhằm đảm bảo nguồn huy động vốn).
• Trường hợp bảo đảm bằng GTCG do NHCT phỏt hành: chi nhỏnh ỏp dụng biờn độ thấp hơn tối đa 1,0%/năm so với mức biờn độ quy định.
• Trường hợp nhận bảo đảm bằng giấy tờ cú giỏ do cỏc TCTD khỏc phỏt hành, chi nhỏnh khụng ỏp dụng ưu đĩi và cho vay theo đỳng cỏc quy định hiện hành.
+ Lĩi suất cho vay bằng ngoại tệ đối với cỏc DN thuộc KV KTTN thuộc lĩnh vực xuất khẩu
• éối với cỏc DN thuộc cỏc ngành xuất khẩu mũi nhọn, trọng điểm của đất nước (nụng lõm thủy hải sản, cao su, dệt may,…), cỏc DN xuất khẩu thuộc thế mạnh kinh tế địa phương, xuất khẩu vào thị trường mới... ngồi việc ỏp dụng lĩi suất cho vay ưu đĩi như trước, lĩi suất cho vay bằng USD sẽ tiếp tục được giảm đến 1,5%/năm so với lĩi suất cho vay ưu đĩi thụng thường.
• éối với cỏc doanh nghiệp xuất khẩu khỏc, cú cam kết bỏn lại nguồn ngoại tệ cho NHCT, được giảm tối đa 1%/năm so với lĩi suất ưu đĩi thụng thường.
• Đối với khỏch hàng xuất khẩu cú đủ ngoại tệđể trả nợ vay từ nguồn thu xuất khẩu theo quy định của Thụng tư 07/2011/TT-NHNN sẽ được giảm tối đa 0,5%/năm so với lĩi suất ưu đĩi thụng thường.
Tuy nhiờn, hiện nay tại NHCT Đà Nẵng chỉ cho vay một số ớt sản phẩm, nguyờn nhõn là do chi nhỏnh khụng đẩy mạnh cụng tỏc tuyờn truyền, quảng bỏ, cỏn bộ tớn dụng ngại thay đổi, khụng giới thiệu những tiện ớch của cỏc sản phẩm... mà chỉ tập trung vào những sản phẩm cho vay truyền thống. Từđú khụng tạo ra sự khỏc biệt, tớnh cạnh tranh cao của sản phẩm để thu hỳt khỏch hàng vay vốn. Bảng số liệu dưới thể hiện:
Bảng 2.12: Dịch vụ cho vay tại NHCT Đà Nẵng Chỉ tiờu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
1.Số mún chiết khấu, tỏi chiết khấu giấy tờ cú giỏ
5 7 6
2.Số mún cho vay chương trỡnh tớn dụng JIBIC giai đoạn 1 1 1 1
3.Số mún cho vay chương trỡnh tớn dụng Việt Đức
(DEG) 1 1 0 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
4.Số mún cho vay đầu tư dự ỏn 211 254 267
5.Số mún cho vay doanh nghiệp vệ tinh 0 0 1
6.Số mún cho vay vốn lưu động 1.242 1.756 2.052
7.Số mún cho vay hỗ trợ xuất khẩu 0 0 10
Tổng cộng 1.460 2.019 2.337
(Nguồn: Bỏo cỏo thống kờ NHCT Đà Nẵng)
Từ năm 2008-2010 dịch vụ cho vay của NHCT Đà Nẵng chủ yếu tập trung vào cỏc sản phẩm truyền thống như cho vay vốn lưu động, cho vay dự ỏn đầu tư...đối với cỏc DN TKV KTTN mà chưa mở rộng cỏc sản phẩm, đỏp ứng mục đớch vay vốn đa dạng của khỏch hàng. Cho vay chương trỡnh tớn dụng JIBIC, cho vay chương trỡnh tớn dụng Việt Đức (DEG), cho vay doanh nghiệp vệ tinh cũn rất hạn chế, mỗi sản phẩm chỉ cú 1 mún. Năm 2010, sản phẩm cho vay hỗ trợ xuất khẩu rất ưu đĩi đối với những doanh nghiệp cú hoạt động xuất khẩu cũng chỉ phỏt sinh được 10 mún...Nếu triển khai được sản phẩm cho vay hỗ trợ xuất khẩu, NHCT Đà Nẵng ngồi việc thu được phớ tài trợ thương mại, khơi tăng nguồn USD cũn được NHCT Việt Nam hỗ trợ lĩi suất...Tuy nhiờn, kết quả đạt được khỏ thấp. Để mở rộng cho vay chi nhỏnh phải chỳ trọng nhiều hơn đến khõu tuyờn truyền, quảng bỏ tiện ớch sản phẩm nhiều hơn đến khỏch hàng, đặc biệt là cỏc DN TKV KTTN.