6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN VÀ
NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG
2.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (tên giao dịch là Sacombank) là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, thành lập vào năm 1991.
Hiên nay, Sacombank có vốn điều lệ là 18.852 tỷ đồng, được coi là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn nhất Việt Nam.
Trong những năm đầu mới thành lập, Sacombank là một tổ chức tín dụng nhỏ với vốn điều lệ khoảng 3 tỷ đồng. Trong những năm 1995–1998, với sáng kiến phát hành cổ phiếu đại chúng (Sacombank là một trong những Sacombank - CN Đà Nẵng đầu tiên phát hành cổ phiếu đại chúng ở Việt Nam), Sacombank đã có thể nâng vốn từ 23 tỷ lên 71 tỷ đồng.
Phát hành cổ phiếu đại chúng cũng trở thành kênh huy động vốn dài hạn chính cho Sacombank trong những giai đoạn sau này. Đặc biệt trong giai đoạn 2000 - 2006, khi thị trường chứng khoán Việt Nam có những bước phát triển mạnh mẽ, đây cũng là giai đoạn Sacombank bùng nổ phát triển về vốn và các chi nhánh.
Các cổ đông chính của Sacombank bao gồm có các cổ đông tổ chức và cổ đông gia đình. Các tổ chức chủ yếu gồm ANZ, IFC, Dragon Capital và REE là các đối tác chiến lược của Sacombank. Mỗi tổ chức này nắm giữ từ trên 5% đến trên 10% vốn cổ phần của Sacombank và có những đóng góp đáng kể vào
33
việc phát triển của Sacombank. Cổ đông gia đình chính là gia đình ông Đặng Văn Thành, chủ tịch hội đồng quản trị của Sacombank, nắm khoảng 15% vốn chủ sở hữu của Sacombank.
Hiện tại, Sacombank kinh doanh trong các lĩnh vực chính sau: huy động vốn, tiếp nhận vốn vay trong nước; cho vay, hùn vốn và liên doanh, làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn của các tổ chức, dân cư dưới các hình thức gửi tiền có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác, cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân, chiết khấu các thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá, hùn vốn và liên doanh theo pháp luật; làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ, thanh toán quốc tế; huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong mối quan hệ với nước ngoài khi được Ngân Hàng Nhà Nước cho phép.
Sơ lược về ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín:
Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín. Tên quốc tế: Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stockank. Tên gọi tắt: SACOMBANK.
Địa chỉ: 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh. Điện thoại:(+84 8) 38469516.
Fax: (+84 8) 39320424.
Email: info@Sacombank.com
Website: http://www.Sacombank.com. SWIFT code: SGTTVNVX.
Các sản phẩm, dịch vụ của Sacombank cung cấp cho khách hàng:
Sacombank cấp tín dụng cho các nhu cầu của khách hàng trên cơ sở các khoản tín dụng đảm bảo hiệu quả về mặt kinh tế và đáp ứng các điều kiện tín dụng theo quy định dưới các hình thức:
34
- Tài trợ xuất nhập khẩu, bao gồm Thư tín dụng và Chiết khấu bộ chứng từ phục vụ hoạt động kinh doanh cho các Sacombank - CN Đà Nẵng.
- Cho vay đồng tài trợ: Thực hiện đối với những dự án, nhu cầu vốn lớn, thực hiện chính sách đồng tài trợ của Sacombank với các ngân hàng đồng tài trợ cùng tham gia. Trong trường hợp này Sacombank sẽ là đầu mối thực hiện thu xếp khoản vay hợp vốn, đồng tài trợ bằng một hợp đồng duy nhất, trong đó có một số Tổ chức tín dụng cùng tham gia.
- Bảo lãnh: Hình thức đảm bảo nghĩa vụ của một bên thứ ba trong các trường hợp như: Đấu thầu, thực hiện hợp đồng, tạm ứng trước giá trị hợp đồng, phát hành theo sự ủy nhiệm của đối tác… Các hình thức bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh bảo hành chất lượng công trình, bảo hành chất lượng sản phẩm; bảo lãnh vay vốn; bảo lãnh thanh toán; bảo lãnh đối ứng và các loại bảo lãnh được phép khác. - Thấu chi: Là hình thức tín dụng quay vòng, trong đó Sacombank thoả thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng, phù hợp với các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Trường hợp này khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản của mình và thanh toán khoản vay trên chính tài khoản ấy, với điều kiện là số dư có trên tài khoản không vượt quá một hạn mức đã thoả thuận trước. Hình thức tín dụng này được cung cấp trong vòng một năm, với sự rà soát thường xuyên nhằm đảm bảo tài khoản được vận hành tốt.
- Thẻ tín dụng: Sacombank phát hành thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Mastercard…) và thẻ tín dụng nội địa cho các khách hàng có đủ uy tín, có khả năng sử dụng dịch vụ này một cách đúng đắn trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp của thẻ. Khách hàng sử dụng sản phẩm này có thể thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động (ATM) hoặc điểm ứng tiền mặt hay điểm thanh toán chấp nhận thẻ của Sacombank.
35
- Cho vay tiêu dùng: Sacombank cho các cá nhân vay vốn với mục đích tiêu dùng, người lao động đang làm việc trong các tổ chức kinh tế, đơn vị hành chính sự nghiệp có nguồn thu nhập ổn định.
2.1.2. Giới thiệu về Sacombank - CN Đà Nẵng
Sacombank - Chi nhánh Đà Nẵng khai trương hoạt động vào ngày 28/07/2003, đến ngày 19/01/2008 Sacombank - Chi nhánh Đà Nẵng chuyển sang trụ sở mới, tọa lạc tại số 130–130A–132 Bạch Đằng, Quận Hải châu, TP. Đà Nẵng. Trụ sở mới được đầu tư lớn với quy mô tòa nhà 9 tầng, với tổng diện tích xây dựng 4.600 m2. Thông qua sự kiện này, chi nhánh muốn củng cố vị thế vững chắc tại địa phương, cũng như khẳng định sự cam kết gắng bó lâu dài với các hoạt động kinh tế tài chính TP. Đà Nẵng và đời sống cộng đồng nơi đây.
Hơn 8 năm hoạt động, đến nay, Sacombank Chi nhánh Đà Nẵng đã trở thành thương hiệu tin cậy của người dân nơi đây. Không chỉ là người bạn đồng hành cùng các doanh nghiệp tại Đà Nẵng, chi nhánh còn là người bạn đường thân thiết của các tiểu thương chợ. Với phương châm “Không ngừng hoàn thiện để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng”, chi nhánh đã khẳng định được vị thế, uy tín và trở thành ngân hàng TMCP năng động, hiệu quả gồm một chi nhánh chính và 7 phòng giao dịch với nguồn nhân sự 140 người cùng tổng tài sản trên 2.600 tỷ đồng.
Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Sacombank Chi nhánh Đà Nẵng luôn chú trọng đến công tác xã hội thông qua hàng loạt chương trình hành động thường niên như trao học bổng “Sacombank – Ươm mầm cho những ước mơ” đến hàng ngàn học sinh, sinh viên nghèo vượt khó trên khắp mọi miền đất nước; trao tặng nhà tình nghĩa cho các gia đình chính sách khó khăn; cứu trợ đồng bào bị thiệt hại do bão, lũ; tài trợ chương trình văn minh thương mại “Đi chợ mua hàng, bốc thăm trúng thưởng”… Với kết quả hoạt động kinh doanh ấn tượng cùng những đóng góp to lớn cho cộng đồng, Sacombank Chi nhánh Đà Nẵng đã đạt được nhiều thành tích đáng kể gần đây như:
36
- Năm 2009, được trao tặng danh hiệu: Chi nhánh hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh ngoại hối 6 tháng đầu năm 2009.
- Năm 2010, được trao tặng danh hiệu: Chi nhánh có đóng góp lợi nhuận cao nhất khu vực miền trung và danh hiệu: Tập thể giỏi do đã hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao năm 2009.
- Đặc biệt, Ngân hàng vừa được chi nhánh Ngân hàng nhà nước Tp.Đà Nẵng quyết định trao tặng bằng khen về thành tích xuất sắc trong hai lĩnh vực cho vay và huy động vốn trên địa bàn thành phố.
a. Sơ đồ tổ chức
Quan hệ tực tuyến Quan hệ chức năng
Hình 2.1. Sơ đồ tổ chức Sacombank - Chi nhánh Đà Nẵng
Giám đốc Phòng hỗ trợ kinh doanh Phòng doanh nghiệp Phòng hành chính Phòng kế toán và ngân quỹ Phó giám đốc Phòng cá nhân Bộ phận xử lý giao dịch Bộ phận quản lý tín dụng Bộ phận thanh toán quốc tế
37
b. Chức năng, nhiệm vụ của mỗi bộ phận
Giám Đốc chi nhánh: Trực tiếp điều hành các hoạt động của chi nhánh - Tổng hợp, xây dựng kế hoạch kinh doanh định kỳ của chi nhánh
- Phân công, phân cấp nhiệm vụ quản lý hoạt động kinh doanh cho các phong/ban thuộc bộ máy tổ chức của chi nhánh.
- Giám sát và chỉ đạo công tác quản lý rủi ro trong toàn chi nhánh. Kiểm soát và xử lý kịp thời hiệu quả mọi rủi ro phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh.
- Đại diện cho Ngân hàng trong các mối quan hệ với cơ quan hữu quan, khách hàng, đối tác kinh doanh, cơ quan quản lý Nhà Nước…tại chi nhánh trong thẩm quyền được giao.
- Xây dựng các chương trình phát triển thương hiệu và quảng bá hình ảnh của Sacombank tại Đà Nẵng.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng Giám đốc và HĐQT giao phó. - Chịu trách nhiệm trước pháp luật, Ban Giám đốc, HĐQT về toàn bộ các hoạt động của chi nhánh.
Phó Giám Đốc chi nhánh:
- Quản lý những mảng hoạt động (Kế toán giao dịch, kho quỹ…) của Chi nhánh theo sự phân công của Giám đốc chi nhánh. Quản lý nhân viên trong những mảng được Giám đốc chi nhánh phân công phụ trách phù hợp với yêu cầu của công việc.
- Cùng với Giám đốc chi nhánh tổ chức phát triển mạng lưới trên địa bàn hoạt động theo định hướng phát triển của Sacombank.
- Quan hệ với các cơ quan chức năng và các tổ chức trên địa bàn nhằm đảm bảo tính tuân thủ pháp luật trong hoạt động cũng như tạo môi trường hoạt động thuận lợi cho chi nhánh.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác theo sự phân công của ban Tổng giám đốc và Giám đốc chi nhánh.
38
Phòng doanh nghiệp:
- Xây dựng, quản lý và điều phối chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể. - Tiếp thị và quản lý khách hàng.
- Chăm sóc khách hàng doanh nghiệp. - Phân tích, thẩm định, đề xuất cấp tín dụng. - Chức năng khác.
Phòng cá nhân:
- Xây dựng, quản lý và điều phối chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể. - Tiếp thị và quản lý khách hàng.
- Chăm sóc khách hàng cá nhân.
- Phân tích, thẩm định, đề xuất cấp tín dụng. - Chức năng khác.
Phòng hỗ trợ kinh doanh:
- Thực hiện những công tác hỗ trợ trong huy động, cho vay, marketing… giúp cho công việc của Phòng doanh nghiệp và Phòng cá nhân hoạt động một cách suôn sẻ, đảm bảo đúng tiến độ.
Phòng kế toán – ngân quỹ:
- Quản lý công tác kế toán tại chi nhánh. Quản lý công tác an toàn kho quỹ. Thu chi và xuất nhập tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá.
- Kiểm đếm, phân loại, đóng bó tiền theo quy định. ảo quản tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá.
Phòng hành chính:
- Theo dõi tình hình nhân sự tại chi nhánh và các đơn vị trực thuộc. - Thực hiện mua sắm, tiếp nhận, quản lý, phân phối, văn phòng phẩm… - Đảm nhận công tác lễ tân, hậu cần của chi nhánh.
- Thực hiện quản lý, bảo dưỡng cơ sở hạ tầng toàn chi nhánh.
39
cố của Ngân hàng và nhân sự phụ trách kho hàng cầm cố hoạt động tại địa bàn.
c. Sản phẩm, dịch vụ chính
• Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân
- Sản phẩm tiền gởi: Tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm tích lũy...
- Sản phẩm tín dụng: Cho vay SXKD, cho vay C CNVNN, vay tiêu dùng, vay đặc thù…
- Sản phẩm ngân hàng điện tử: Mobilebanking, Internetbanking, Phonebanking
- Sản phẩm dịch vụ: Chuyển tiền trong nước, chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài, chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam, chuyển tiền MoneyGram, chuyển tiền tận nhà nội địa, chuyển vàng nhanh trong nước…
- Sản phẩm thẻ: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước
• Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp
- Sản phẩm tiền gởi: Tiền gởi linh hoạt doanh nghiệp, tiền gởi thả nổi, tiền gởi có kỳ hạn, tiền gởi thanh toán…
- Sản phẩm tín dụng: Cho vay kinh doanh trả góp doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay sản xuất kinh doanh đáp ứng vốn kịp thời, cho vay bổ sung vốn lưu động…
- Dịch vụ khác: Dịch vụ chi trả hộ lương cho CBCNV, dịch vụ thấu chi tài khoản, chuyển đổi ngoại tệ, thu chi hộ, bảo lãnh…
- Thanh toán quốc tế: Xuất nhập khẩu trọn gói, tín dụng chứng từ xuất nhập khẩu, nhờ thu, chuyển tiền, thanh toán biên mậu với Trung Quốc, phát hành và thanh toán ankdraft.
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank – CN Đà Nẵng
Với phương châm “Khách hàng hài lòng, Sacombank thành công” chi nhánh đã tiến hành đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, đầu tư theo hướng đa
40
năng trên tất cả các lĩnh vực, đổi mới tổ chức, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, tạo dựng được uy tín và hình ảnh đối với khách hàng, thu hút được một số lượng khách hàng ngày càng đông. Đồng thời khẳng định và củng cố vị trí vững chắc trên thị trường tiền tệ.
a. Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của chi nhánh Sacombank - CN Đà Nẵng qua các năm 2014 - 2016 (ĐVT: Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 CL 2015/2014 CL 2016/2015 Số tiền Tăng/ giảm (%) Số tiền Tăng/ giảm (%) A. Tổng nguồn vốn 921.665 1.484.858 1.686.981 563.193 61,1 202.123 13,61 1. Tiền gửi
của dân cư 523.717 824.844 973.287 301.127 57,5 148.443 18
2. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế 329.466 559.438 604.173 229.972 69,8 44.735 8 3. Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác 49.720 43.240 49.930 -6.480 -13 6.690 15,47 4. Phát hành giấy tờ có giá 18.762 57.336 59.591 38.574 206 2.255 3,93
(Nguồn: Báo cáo tổng kết NH Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Đà Nẵng qua 3 năm 2014 - 2016)
Đối với Sacombank – CN Đà Nẵng, hoạt động huy động vốn luôn được Chi nhánh chú trọng và coi đây là một trong những nhiệm vụ chính. Qua bảng 2.1 cho thấy trong năm 2014 tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh là 921.665 triệu đồng, năm 2015 là 1.484.858 triệu đồng, tăng 563.193 triệu đồng so với năm 2014 tương ứng với mức tăng 61,1%, đây là một mức tăng khá ấn tượng. Qua đến năm 2016 nguồn này đã tăng so với năm 2015 ở mức tăng 13,61% tương ứng với số tăng tuyệt đối là 202.123 triệu đồng, tổng vốn huy động trong
41
năm 2016 đạt tới 1.686.981 triệu đồng. Như vậy trong năm 2016, tổng vốn huy động đã tăng lên so với năm 2015 nhưng mức tăng đó lại chậm hơn so với tốc độ tăng trưởng của năm trước đó. Về kết cầu thì vốn huy động tiền gửi của dân cư chiếm chủ yếu trong tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh. Nhìn chung, trong bối cảnh kinh tế khó khắn, tổng nguồn vốn huy động tiền gửi của dân cư năm 2014 – 2016 đạt mức tăng trưởng khá. Tuy vậy mức tăng nguồn vốn huy động vẫn chưa hoàn thành chỉ tiêu do Sacombank và kế hoạch đặt ra của Chi