6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.3. Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Đà Nẵng
Bộ máy quản lý của MB Đà Nẵng được tổ chức năng động, hiệu quả, phù hợp với yêu cầu quản lý và nhiệm vụ kinh doanh của ngân hàng theo quyết định của Tổng Giám đốc MB.
Ban Giám đốc Phòng Hỗ trợ Phòng DVKH Phòng KHDN Phòng KHCN Phòng IT (Thuộc MB) Phòng KSTT (Thuộc MB)
- Ban Giám đốc Chi nhánh: Gồm 03 người (01 Giám đốc và 02 Phó Giám đốc), chịu trách nhiệm chung về mọi mặt hoạt động của Chi nhánh, đảm bảo Chi nhánh hoạt động an toàn, hiệu quả, hoàn thành kế hoạch kinh doanh được Tổng Giám đốc giao. Có nhiệm vụ xây dựng chiến lược phát triển của Chi nhánh trong từng giai đoạn phù hợp với định hướng phát triển chung của toàn ngành ngân hàng, trình lên lãnh đạo Hội sở phê duyệt và triển khai các chiến lược đã được phê duyệt. Giám đốc Chi nhánh chịu trách nhiệm trước pháp luật, Tổng Giám đốc và Hội đồng quản trị về mọi mặt hoạt động của chi nhánh.
- Phòng Hỗ trợ: Thực hiện nhiệm vụ hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng, thực hiện giải ngân các khoản vay; hỗ trợ cho hoạt động thẻ ATM và một số nghiệp vụ khác.
- Phòng Dịch vụ khách hàng: Cung cấp dịch vụ thanh toán, tài khoản cho khách hàng. Huy động tiết kiệm, huy động và quản lý hoạt động nguồn vốn, đề xuất các chính sách lãi suất. Đảm bảo hoạt động của Chi nhánh đúng quy chế tài chính ngân hàng. Chịu trách nhiệm về thu chi tiền mặt, giao dịch tiền mặt với NHNN trên địa bàn, quản lý kho quỹ.
- Phòng Khách hàng cá nhân: Thực hiện nhiệm vụ cung cấp và phát triển các sản phẩm của khối khách hàng cá nhân bao gồm các sản phẩm dịch vụ như: tín dụng, huy động vốn, hoạt động kinh doanh thẻ, ngân hàng điện tử, kiều hối…
- Phòng khách hàng doanh nghiệp: Thực hiện nhiệm vụ cung cấp và phát triển các sản phẩm của khối khách hàng doanh nghiệp như bảo lãnh, tín dụng, huy động vốn, thực hiện nghiệp vụ xuất nhập khẩu và các nghiệp vụ kinh doanh khác.
- Phòng Công nghệ thông tin: Quản lý toàn bộ hệ thống thông tin của khu vực Miền Trung và Tây Nguyên, trong đó có Chi nhánh Đà Nẵng, triển
khai các chương trình quản lý điện tử và ứng dụng công nghệ vào hoạt động đối với khách hàng. Là Phòng thuộc cơ quan Hội sở, không chịu sự quản lý trực tiếp từ Chi nhánh.
- Phòng Kiểm soát tuân thủ: Phòng Kiểm soát tuân thủ thực hiện giám sát, kiểm tra, kiểm soát toàn bộ hoạt động nghiệp vụ trong nội bộ các chi nhánh của Ngân hàng TMCP Quân đội trong khu vực miền Trung và Tây Nguyên. Là Phòng thuộc cơ quan Hội sở, không chịu sự quản lý trực tiếp từ Chi nhánh.
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2014 - 2016
a. Hoạt động cho vay
Bảng 2.1. Tình hình hoạt động cho vay tại MB Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016
ĐVT: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tốc độ tăng/giảm năm 2015/2014 Tốc độ tăng/giảm năm 2016/2015 I. DƯ NƠ 1.938.933 2.259.873 3.367.324 16,55 49,01 1. Phân theo kỳ hạn 1.938.933 2.259.873 3.367.324 16,55 49,01 -Ngắn hạn 665.806 730.200 975.362 9,67 33,57 -Trung, dài hạn 1.273.127 1.529.673 2.391.962 20,15 56,37
2. Phân theo loại tiền 1.938.933 2.259.873 3.367.324 16,55 49,01
-VND 1.762.593 2.044.483 3.199.136 15,99 56,48
-Ngoại tệ 176.340 215.390 168.188 22,14 -21,91
3. Phân theo đối tượng 1.938.933 2.259.873 3.367.324 16,55 49,01
-Cá nhân 624.614 746.777 986.753 19,56 32,13
-Doanh nghiệp 1.314.319 1.513.096 2.380.571 15,12 57,33
II. NỢ XẤU 19.816 12.319 8.355 -37,83 -32,18
Dư nợ có bước tăng trưởng qua các năm, năm 2014 đạt 1.938.933 triệu đồng, chiếm 3,05% tổng dư nợ trên địa bàn; năm 2015 đạt 2.259.873 triệu đồng, chiếm 3,04% tổng dư nợ trên địa bàn, tăng 320.940 triệu đồng, tương ứng 16,55% so với năm 2014. Dư nợ năm 2016 đạt 3.367.324 triệu đồng, chiếm 3,56% tổng dư nợ cho vay trên địa bàn, tăng 1.107.451 triệu đồng, tương ứng 49,01% so với năm 2015.
Phân theo kỳ hạn, dư nợ cho vay của Chi nhánh chủ yếu tập trung ở các khoản vay trung, dài hạn với tỷ trọng trên 65% tổng dư nợ và có xu hướng tăng dần qua các năm. Phân theo loại tiền, dư nợ cho vay tập trung ở VND với tỷ trọng hơn 90% tổng dư nợ từ năm 2014 – 2016. Phân theo đối tượng cho vay, thì tỷ trọng cho vay doanh nghiệp lớn hơn, năm 2014 là 67,79%, năm 2015 là 66,95% và năm 2017 là 70,70% trên tổng dư nợ Chi nhánh.
Để tăng trưởng tín dụng tốt trong điều kiện kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn, khả năng hấp thụ vốn của doanh nghiệp thấp, MB Đà Nẵng đã liên tục áp dụng nhiều chương trình và các gói tín dụng với lãi suất ưu đãi phù hợp với tình hình thị trường và với nhiều đối tượng khách hàng. Cơ cấu cho vay thay đổi theo hướng tích cực và phù hợp với định hướng và chiến lược của MB.
Đi đôi với tăng trưởng tín dụng, MB Đà Nẵng luôn chú trọng kiểm soát và quản lý chất lượng nợ chặt chẽ, với tiêu chí lấy chất lượng tín dụng quyết định tăng trưởng. Chính vì vậy, tỷ lệ nợ xấu luôn được duy trì ở mức an toàn, chiếm 1,02% trên tổng dư nợ vào cuối năm 2014, 0,55% trên tổng dư nợ vào cuối năm 2015 và chiếm 0,25% trên tổng dư nợ vào cuối năm 2016 (và luôn duy trì ở mức dưới 3% tại mọi thời điểm), hoàn thành tốt kế hoạch đặt ra.
b. Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.2. Tình hình huy động vốn tại MB Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016
ĐVT: Triệu đồng, %
(Nguồn: Báo cáo số liệu tín dụng của MB Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016)
Năm 2014, nguồn vốn huy động của MB Đà Nẵng đạt 2.667.888 triệu đồng. Năm 2015, đạt 2.401.069 triệu đồng, giảm 266.819 triệu đồng, tương ứng 10% so với năm trước. Đến cuối năm 2016, nguồn vốn huy động của MB Đà Nẵng đạt 2.443.857 triệu đồng, chiếm 2,49% tổng nguồn vốn huy động trên địa bàn; tăng 1,78 % so với năm 2015 và giảm 8,4% so với năm 2014.
Phân theo loại tiền, huy động bằng ngoại tệ giảm mạnh qua các năm, trong đó tỷ lệ giảm huy động vốn ngoại tệ từ tổ chức kinh tế là rất lớn. Nguyên nhân là: Nếu như trong năm 2014, lãi suất huy động USD phổ biến ở mức trần của NHNNVN quy định là 0,75%/năm đối với cá nhân, 0,25%/năm đối với tổ chức kinh tế thì từ năm 2015, lãi suất huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư là 0%/năm theo quy định của NHNNVN; huy động bằng VND năm 2015 giảm 8,09% so với năm 2014, năm 2016 tăng nhẹ với tỷ lệ 2,53 so với năm 2015.
Phân theo hình thức huy động, tiền gửi dân cư tăng dần qua các năm. Năm 2016 đạt 1.240.292 triệu đồng, tăng 221.075 triệu đồng so với năm 2015 và tăng 360.213 triệu đồng so với năm 2014, chiếm 50,75% so với nguồn vốn huy động của MB Đà Nẵng; tiền gửi của TCKT có xu hướng giảm từ năm 2014 đến năm 2016. Như vậy, nguồn vốn huy động đã được cơ cấu theo hướng đẩy mạnh tăng trưởng trong phân khúc khách hàng cá nhân truyền thống.
c. Kết quả kinh doanh
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
ĐVT: Triệu đồng, % Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2016/2015 ST ST ST ST TL ST TL Tổng thu 362.619 334.814 488.886 -27.805 -7,67 154.072 46,02 Tổng chi 317.417 287.372 429.293 -30.045 -9,47 141.921 49,39 LNTT 45.202 47.442 59.593 2.240 4,96 12.151 25,61 LNST 32.545 34.158 42.907 1.613 4,96 8.749 25,61
(Nguồn: Báo cáo tài chính kết quả kinh doanh tại MB Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016)
Tổng thu bao gồm các khoản: Thu từ hoạt động tín dụng, thu dịch vụ, thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối, thu từ hoạt động kinh doanh khác và thu nhập khác. Tổng thu năm 2015 đạt 334.814 triệu đồng, giảm 27.805 triệu đồng so với năm 2014. Tổng thu năm 2016 đạt 488.886 triệu đồng, tăng 154.072 so với năm 2015. Cơ cấu tổng thu tập trung chủ yếu ở hoạt động tín dụng, ổn định ở mức trên 80% và tăng trưởng qua các năm.
tăng trưởng của quy mô và thu nhập. Năm 2015, tổng chi của Chi nhánh là 287.372 triệu đồng, giảm 9,47% so với năm 2014. Năm 2016, tổng chi thực hiện là 429.293 triệu đồng, tăng 49,39% so với năm 2015. Trong cơ cấu tổng chi thì chi phí cho hoạt động tín dụng là chủ yếu, chiếm hơn 60% tổng chi phí hàng năm.
Lợi nhuận sau thuế của ngân hàng đều tăng trưởng qua các năm. Mức lợi nhuận sau thuế của ngân hàng tăng từ 32.545 triệu đồng trong năm 2014, lên 34.158 triệu đồng năm 2015 và 42.907 triệu đồng năm 2016. Mức tăng trưởng của lợi nhuận sau thuế năm 2016 so với năm 2015 là 25,61%, tăng gấp 05 lần mức tăng trưởng của năm 2015 so với năm 2014.
Qua phân tích, ta thấy hoạt động kinh doanh của MB Đà Nẵng trong 3 năm 2014-2016 có chiều hướng tăng trưởng tốt, lợi nhuận phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động tín dụng. Tuy nền kinh tế còn gặp nhiều khó khăn, nhưng thực hiện theo định hướng phát triển của ngành và Hội sở, kết quả này khẳng định năng lực quản trị điều hành của MB Đà Nẵng, từng bước tiến tới một định chế tài chính hiện đại, năng động, minh bạch.