6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.3. Thực trạng rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tạ
Tính đến cuối năm 2014, mặc dù tỷ lệ nợ xấu của toàn chi nhánh được kiểm soát khá tốt, chiếm 1,3%/Tổng dư nợ, nhưng tỷ lệ nợ xấu trong cho vay doanh nghiệp tăng khá cao so với năm 2012, 2013 và chiếm tỷ lệ 3,2%/Tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp.
Bảng 2.5. Mối tương quan giữa dư nợ và nợ xấu trong cho vay đối với Doanh nghiệp so với kết quả của toàn chi nhánh 2012-2014
Đơn vị tính:% Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Tỷ trọng dư nợ Doanh nghiệp /Tổng dư nợ toàn chi nhánh 31,9% 27,4% 22,8% Tỷ trọng nợ xấu Doanh nghiệp /Tổng nợ xấu toàn chi nhánh 44,0% 46,2% 55,3%
(Nguồn: Số liệu được khai thác từ hệ thống IPCAS)
Đây là kết quả đáng lo ngại, khi dư nợ có xu hướng giảm nhưng nợ xấu lại gia tăng từ đó ảnh hưởng đến tình hình tài chính của chi nhánh.
* Nợ xấu theo thành phần doanh nghiệp:
Bảng 2.6. Nợ xấu theo loại hình doanh nghiệp
Đơn vị tính: Tỷđồng, % 2012 2013 2014 Chỉ tiêu Dư nợ Nợ xấu % Dư nợ Nợ xấu % Dư nợ Nợ xấu % - DNNN 657 - 0,0% 575 - 0,0% 467 11 2,4% - CTCP 855 0 0,0% 969 - 0,0% 1.001 - 0,0% - TNHH 450 14 3,2% 489 21 4,3% 440 25 5,6% - DNTN 418 18 4,4% 365 22 6,0% 349 36 10,3% Tổng cộng 2.380 33 1,4% 2.398 43 1,8% 2.258 72 3,2%
(Nguồn: Số liệu được khai thác từ IPCAS)
Nợ xấu đối với DNTN chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nợ xấu cho vay doanh nghiệp (Tỷ trọng nợ xấu DNTN/ Nợ xấu cho vay doanh nghiệp 2012; 2013; 2014 lần lượt là 54,5%; 51,1%; 50,0%). Kết quả này là do các doanh nghiệp tư nhân phần lớn mới thành lập, vốn tự có thấp, khả năng quản lý còn yếu kém, hoạt động kinh doanh không hiệu quảảnh hưởng đến vốn vay NH.
Tuy nhiên, nợ xấu đối với loại hình doanh nghiệp là công ty cổ phần chiếm tỷ lệ rất thấp trong 3 năm 2012, 2013, 2014 (đây là loại hình doanh nghiệp có dư nợ chủ yếu trong cho vay doanh nghiệp tại chi nhánh). Kết quả
này cho thấy, chi nhánh kiểm soát khá tốt đối với tình hình dư nợ của loại hình doanh doanh nghiệp này.
* Nợ xấu theo ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp (Phụ lục 04)
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.2. Nợ xấu theo ngành nghề kinh tế
Theo cấu trúc ngành nghề được phân chia của hệ thống nội bộ, thì nợ
xấu đối với ngành tiêu dùng và các ngành khác (trong đó chủ yếu là ngành thương mại dịch vụ) chiếm tỷ trọng cao nhất, trong khi dư nợđối với lĩnh vực nông, lâm, thủy sản lại chiếm khá thấp.
* Nợ xấu theo địa bàn cho vay (Phụ lục 03)
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.3. Nợ xấu theo địa bàn cho vay
Nợ xấu trong cho vay đối với doanh nghiệp chủ yếu phát sinh tại thị
trường khu vực đô thị, kết quả này là đương nhiên bởi hầu hết các doanh nghiệp vay vốn hiện nay đều đang hoạt động kinh doanh tại địa bàn khu vực
đô thị. Tuy nhiên, số nợ xấu tại địa bàn khu vực đô thị đã tăng hơn hai lần trong năm 2014 so với năm 2013 là điều hết sức lo ngại, mà đòi hỏi chi nhánh cần tăng cường công tác giám sát, và hạn chế rủi ro.
Như vậy, với những con số cụ thể về thực trạng rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank Gia Lai như đã phân tích trên cho thấy rằng, tình hình tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh đang còn phải gặp nhiều khó khăn và nhiều rủi ro tiềm ẩn, trong đó vấn đề đáng quan tâm đó chính là tình hình nợ xấu đối thực tế với đối tượng khách hàng doanh nghiệp ngày càng tăng cao, trong khi dư nợ tín dụng lại không phát triển được. Kết quả này một phần nào phản ánh công tác quản trị rủi ro tín dụng tại chi nhánh sẽ được nêu ở phần tiếp theo sau đây.
2.3. THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK GIA LAI