8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.2. Công tác tổ chức thực hiện quy trình cho vay HKD của NH
Hiện tại, trình tự thủ tục cấp tín dụng đối với các khoản vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn đƣợc ban hành theo Quyết định số 66/QĐ-HĐTV-KHDN ngày 22/01/2014 về việc ban hành quy định cho vay đối với KH trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng thƣờng xuyên triển khai các gói sản phẩm cho vay HKD ; Về việc triển khai gói sản phẩm dịch vụ ,… Ngoài ra, còn các gói sản phẩm cho vay HKD đặc thù áp dụng với đối tƣợng là HKD các ngành nghề truyền thống với các điều kiện ƣu đãi, tạo điều kiện cho ngƣời lao động phát triển kinh tế và an tâm công tác.
* Quy trình cho vay đƣợc tiến hành theo 3 bƣớc chính nhƣ sau: - Nghiên cứu, thẩm định KH vay vốn.
+ Cán bộ tín dụng hƣớng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn
+ Cán bộ tín dụng căn cứ kết quả chấm điểm xếp hạng tín dụng tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định.
+ Cán bộ tín dụng lập Tờ trình/ Báo cáo thẩm định khoản vay, phân tích thẩm định khách hàng và dự án/ phƣơng án vay vốn, đƣa ra đề xuất cho vay/ không cho vay.
+ Chuyển hồ sơ vay vốn + Tờ trình/ Báo cáo thẩm định + đề xuất cho vay/ không cho vay đến Lãnh đạo Phòng Tín dụng.
-Kiểm tra lại hồ sơ vay vốn (Lãnh đạo Phòng Tín dụng)
Lãnh đạo Phòng Tín dụng kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ vay vốn, cho ý kiến trên Tờ trình/ Báo cáo thẩm định về việc cho vay/ không cho vay trình Giám đốc hoặc ngƣời đƣợc ủy quyền hợp pháp xem xét quyết định.
-Xét duyệt cho vay
+ Giám đốc Chi nhánh hoặc ngƣời đƣợc ủy quyền xem xét Tờ trình/ Báo cáo thẩm định và đề xuất cho vay( không cho vay) của Phòng Tín dụng để quyết định việc cho vay (không cho vay).
+ Nếu cần thiết, có thể thành lập Tổ tái thẩm định (ít nhất 02 thành viên) để thẩm định lại. Tổ tái thẩm định tiến hành thẩm định lại và lập Tờ trình tái thẩm định. Căn cứ vào tờ trình này, Giám đốc Chi nhánh hoặc ngƣời đƣợc ủy quyền xem xét phê duyệt cho vay/ không cho vay.
+ Nếu đồng ý cho vay thì NH cùng KH lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (trƣờng hợp cho vay có TSBĐ). Trƣờng hợp không đồng ý cho vay thì phải thông báo bằng văn bản cho KH biết.
Trƣờng hợp nhu cầu vay vƣợt quá mức phán quyết của Chi nhánh, Agribank Ngũ Hành Sơn phải làm tờ trình lên cấp thẩm quyền quyết định cao hơn để xin ý kiến.
+ Hồ sơ khoản vay sau khi đƣợc ký duyệt cho vay, CBTD (giao dịch viên) thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán (chuyển cho đơn vị thụ hƣởng/chuyển vào tài khoản tiền gửi thanh toán) hoặc chuyển thủ quỹ để giải ngân cho KH (nếu cho vay bằng tiền mặt).
+ Hồ sơ tín dụng sau khi giải ngân đƣợc Nhân viên Kế toán Giải ngân- Thu nợ niêm phong và cất vào kho theo quy định của NH.
+ Sau mỗi ngày làm việc, toàn bộ chứng từ liên quan đều đƣợc chuyển xuống phòng Hậu kiểm, kiểm tra, đối chiếu và niêm cất.
+ Công việc báo nợ, nhắc nợ, kiểm tra sau khi cho vay thuộc về trách nhiệm của CBTD quản lý khoản vay. Khi khách hàng đến kỳ trả lãi, trả gốc, hay có nhu cầu thanh toán trƣớc hạn hợp đồng có thể gặp trực tiếp cán bộ quản lý để làm việc.