8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.3.1. Những mặt thành công
Trong quá trình mở rộng tín dụng có hiệu quả, Agribank Ngũ Hành Sơn chú trọng vào việc khảo sát, tìm kiếm khách hàng trong các lĩnh vực khác nhau để vừa đa dạng hóa đối tƣợng, vừa phân tán rủi ro. Bên cạnh đó, việc cho vay đa dạng hóa ngành nghề góp phần giúp cho khách hàng có thể tăng thêm năng lực tài chính, góp phần đa dạng hóa ngành nghề kinh doanh. Cụ thể nhƣ sau :
- Tổng dƣ nợ cho vay HKD năm sau luôn cao hơn năm trƣớc. Điều này làm giảm thiểu việc tìm đến các cơ sở của cho vay nặng lãi, qua đó tăng vốn đầu tƣ vào nền kinh tế, góp phần thúc đẩy mở rộng kinh doanh trên địa bàn.
- Việc hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch năm luôn đƣợc Ban lãnh đạo Agribank NHS quán triệt và đƣợc thực hiện nghiêm chỉnh tại Chi nhánh.
- Dƣ nợ bình quân HKD tăng qua hàng năm. Khách hàng vay vốn kinh
doanh có hiệu quả, quy mô hoạt động kinh doanh của HKD tăng lên, chứng tỏ chủ trƣơng vừa tăng trƣởng dƣ nợ vừa lựa chọn khách hàng để đầu tƣ theo
hƣớng chiều sâu, giảm thiểu chi phí hoạt động cho vay HKD của Agribank
NHS đạt kết quả tốt. Khách hàng vay vốn kinh doanh có hiệu quả, quy mô
hoạt động kinh doanh của HKD tăng lên, chi phí hoạt động cho vay của ngân hàng có chiều hƣớng giảm xuống.
- Tỷ trọng của dƣ nợ ngắn hạn HKD giảm đi. Tuy nhiên, dƣ nợ ngắn hạn vẫn đảm bảo theo chủ trƣơng của Agribank (chiếm trên 75% tổng dƣ nợ HKD).
- Các khoản cho vay phân bổ ở nhiều ngành kinh tế, tạo nên sự đa dạng trong cho vay HKD tại Agribank Ngũ Hành Sơn. Bên cạnh đó, việc đa dạng hóa ngành nghề còn giúp cho Chi nhánh hạn chế đƣợc rủi ro so với việc chỉ tập trung dƣ nợ vào một ngành nghề nhất định.
- Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay HKD so với thu nhập từ hoạt động cho vay tăng trƣởng đều qua các năm. Điều đó cho thấy hoạt động cho vay HKD đang ngày càng đóng góp một phần nguồn quan trọng cho doanh thu của Agribank Ngũ Hành Sơn.
- Tỷ lệ xóa nợ ròng HKD có xu hƣớng giảm dần qua các năm. Chứng tỏ Agribank NHS rất quan tâm tới việc thu hồi nợ và các biện pháp xử lý nợ xấu của Chi nhánh đã dần dần có hiệu quả.
Ngoài ra cho vay hộ kinh doanh phát triển còn kéo theo các sản phẩm,dịch vụ khác của Ngân hàng cũng phát triển , qua đó tạo điều kiện để Ngân hàng bán chéo sản phẩm, giúp khách hàng biết đến các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng nhiều hơn.
- Việc kiểm soát rủi ro trong hoạt động cho vay nói chung và cho vay HKD nói riêng luôn đƣợc Chi nhánh đƣa lên hàng đầu do vậy đem lại hiệu quả, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu dƣới mức giới hạn chung 5%, các khoản cho vay có chất lƣợng. Qua đó góp phần tăng uy tín, tạo cơ sở cho việc phát triển cho vay sau này của Chi nhánh. Có đƣợc kết quả đó là nhờ Chi nhánh đã triển khai
nhiều biện pháp để hạn chế nợ xấu xảy ra trong đó quá trình CBTD kiểm tra kỹ trƣớc, trong và sau khi cho vay đóng vai trò khá quan trọng.
- Quy trình cho vay nói chung và cho vay hộ kinh doanh nói riêng tại Chi nhánh đã đƣợc thực hiện theo đúng quy định. CBTD thƣờng xuyên đƣợc tham gia các lớp đào tạo, hƣớng dẫn về quy trình, quy định cho vay đảm bảo CBTD hiểu rõ về công việc đang làm.
Bên cạnh những kết quả mà Chi nhánh đã đạt đƣợc trong cho vay hộ kinh doanh thì vẫn còn một số hạn chế nhất định và những nguyên nhân dẫn đến hạn chế đó.