8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.6. Tăng cƣờng công tác quản lý rủi ro đối với cho vay HKD
Trong quá trình cho vay HKD thì việc thu thập thông tin về KH đóng vai trò rất quan trọng: Thông tin từ phỏng vấn trực tiếp KH, thông tin từ bên ngoài nhƣ hàng xóm, khách hàng của ngƣời vay, thông tin từ CIC. Do vậy khi thu thập thông tin KH một cách chính xác và đầy đủ thì TĐ cho vay đƣợc chặt chẽ và hiệu quả hơn nhằm hạn chế thấp nhất rủi ro xảy ra đối với NH.
Công tác kiểm soát RR phải đƣợc tiến hành trƣớc, trong và sau khi vay vốn cho đến khi thu hồi đƣợc toàn bộ nợ vay. Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định TD, tăng cƣờng hoạt động giám sát sau khi giải ngân, áp dụng hình thức giải ngân bằng chuyển khoản để hạn chế việc sử dụng vốn sai mục đích và đảm bảo đúng theo Thông tƣ 09/2012/TT-NHNN ngày 10/04/2012 của NHNN Việt Nam quy định về việc sử dụng các phƣơng tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay của TCTD, Chi nhánh NH nƣớc ngoài đối với KH. Thƣờng xuyên đánh giá lại TS đảm bảo để có hƣớng điều chỉnh rút bớt dƣ nợ hoặc yêu cầu KH bổ sung thêm các TS bảo đảm khác khi giá trị tài sản bị giảm nhiều nhằm đảm bảo an toàn tín dụng cho NH.
Đồng thời, nâng cao chất lƣợng của bộ phận kiểm tra, kiểm soát, hậu kiểm bằng cách tăng cƣờng công tác đào tạo để nâng cao trình độ.
3.2.7. Một số biện pháp bổ trợ
Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ
Thu nhập của Agribank Đà Nẵng chi nhánh Ngũ Hành Sơn hiện nay chủ yếu là thu nhập từ TD. Để góp phần phát triển cho vay HKD thì việc đào tạo nghiệp vụ cho CBTD là rất cần thiết. Đào tạo về tính chuyên sâu trong công tác thẩm định cho vay, thẩm định TSBĐ, khả năng dự đoán trong tƣơng lai để phòng ngừa RR. Do đó để có đội ngũ CBTD chuyên sâu, NH cần phải tiến hành các giải pháp:
chính sách pháp luật, nghiệp vụ thẩm định dự án, phân tích hoạt động KD...cho cán bộ NH nói chung và cho CBTD nói riêng để cán bộ NH có thể tiếp cận đƣợc các vấn đề mới cần phải thực hiện. Chính sách đào tạo này phải thực hiện thƣờng xuyên và đối với tất cả cán bộ không kể vị trí nào. Khuyến khích cán bộ nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, có cơ chế hổ trợ hợp lý.
- Cần phải thƣờng xuyên luân chuyển cán bộ và nhất là cán bộ tín dụng. Khi thay đổi địa bàn tạo thêm tính mới mẻ trong công việc, tránh nhàm chán khi làm một vị trí, một địa bàn trong khoảng thời gian dài. Thêm vào đó việc luân chuyển cán bộ giúp hạn chế đƣợc đạo đức nghề nghiệp vì đạo đức nghề nghiệp luôn đƣợc coi là phẩm chất quan trọng của cán bộ tín dụng hạn chế những rủi ro cho ngân hàng nhƣ vay hộ, hồ sơ ảo.
- Để tránh trƣờng hợp KH khi đến vay vốn phải đi lại nhiều lần do bổ sung hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của CBTD thì đối với khâu tiếp nhận hồ sơ phải có phiếu yêu cầu hồ sơ vay vốn gồm những giấy tờ, thủ tục nhƣ thế nào để KH tiện theo dõi và cung cấp, tránh kéo dài thời gian giải quyết cho vay.
Khai thác, ứng dụng hiệu quả công nghệ tin học mới vào hoạt động tín dụng đối với HKD.
Trong giai đoạn CNTT bùng nổ mạnh mẽ nhƣ hiện nay, cùng với nguồn thông tin phong phú đa dạng và cách thức xử lý thông tin ngày càng hiện đại, thì việc thu thập thông tin đầy đủ, kịp thời, chính xác để phục vụ cho công tác thẩm định, kiểm soát và quản lý RR trong hoạt động TD là khá phức tạp, nhƣng đây là công việc hết sức quan trọng, ảnh hƣởng trực tiếp đến sự an toàn trong hoạt động tín dụng của NHTM.
Điều này đòi hỏi Chi nhánh phải biết khai thác, sử dụng công nghệ hiện đại trong giao dịch. Bố trí cán bộ có đủ năng lực để đảm nhận công việc về giao dịch, khai thác, phân tích, xử lý các thông tin thu đƣợc từ hệ thống, đƣa ra các dự báo giúp ban lãnh đạo ra các quyết định phù hợp.
Công tác marketing.
Cần đẩy mạnh hơn nữa công tác Marketing, nâng cao hình ảnh, vị thế của ngân hàng trong mắt của các khách hàng dựa trên khai thác những thuận lợi sẵn có của mình. Xây dựng hệ thống cơ sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật đóng vai trò rất quan trọng trong chiến lƣợc Marketing Ngân hàng.
Phải tạo ấn tƣợng tốt cho khách hàng đối với ngân hàng về mức độ an toàn, khả năng tài chính, khả năng cho vay đối với các dự án lớn, mức độ đa dạng của sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng cũng nhƣ những tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho khách hàng và hơn hết là mức độ hài lòng của khách hàng về việc sử dụng các sản phẩm Ngân hàng. Do đó, ngoài việc đầu tƣ xây dựng trụ sở khang trang, sạch đẹp cần đầu tƣ vào hệ thống thiết bị máy móc phục vụ cho hoạt động của Ngân hàng nhằm tăng năng suất và rút ngắn thời gian thực hiện công việc.
Ngân hàng cần tiến hành trang bị thêm máy móc thiết bị hiện đại và nâng cấp các chƣơng trình phần mềm, xác lập hệ thống thông tin nội bộ, hoàn chỉnh đồng bộ để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ chính xác, an toàn, hiệu quả, thuận lợi và cung cấp thông tin kịp thời chính xác giúp cho công tác chỉ đạo điều hành hoạt động của Ngân hàng một cách tốt nhất.
Chủ động hơn trong các chƣơng trình khuyến mãi, hoạt động quảng cáo cần chủ động hơn, phù hợp với tình hình và đặc điểm trên địa bàn. Tránh việc thụ động, phụ thuộc vào các chƣơng trình lớn của NH cấp trên.