Bảng 2.3: Tổng hợp tình hình cho vay chung tại ACB Huế từ 2014 - 2016 Đvt: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2015/2014 2016/20115 SL % SL %
1. Doanh số cho vay 1,468,000 437,148 864,274 1,030,852 -70.2% 427,126 97.7% 2. Doanh số thu nợ 1,384,340 385,826 761,263 -998,514 -72.1% 375,437 97.3% 3. Tổng dư nợ 236,900 288,222 391,233 51,322 21.7% 103,011 35.7% 4. Nợ quá hạn 1,080 904 753 -176 -16.3% -151 -16.7% 5. Nợ xấu 707 700 711 -7 -1.0% 11 1.6% 6. Tỷ lệ NQH/Tổng dư nợ 0.46% 0.31% 0.19% -0.14% -31.2% -0.12% -38.6% 7. Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 0.30% 0.24% 0.18% -0.06% -18.6% -0.06% -25.2% Nguồn: Phòng kinh doanh – ACB Huế
Biểu đồ 2.2. Tình hình cho vay chung của ACB Huế từ 2014 – 2016
Nguồn: Phòng kinh doanh - Bộ phận tín dụng
Hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Huế trong thời gian qua đã có những chuyển biến tích cực, đánh dấu sự phát triển của chi nhánh sau một thời gian đi vào hoạt động. Bảng 2.3 và biểu đồ thể hiện hoạt động cho vay chung của chi nhánh từ 2014 đến 2016 ở các chỉ tiêu sau: DSCV, DSTN, dư nợ bình quân, NQH bình quân, nợ xấu, tỷ lệ NQH, tỷ lệ nợ xấu.
Nhìn chung các tiêu chí thể hiện tình hình cho vay thể hiện tốt hoạt động tín dụng của chi nhánh và mức rủi ro trong cho vay ở mức có thể kiểm soát tốt.
Cho vay là hoạt động rất quan trọng của các ngân hàng đặt biệt là tại địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế khi các dịch vụ ngân hàng chưa phát triển đầy đủ, đây là bộ phận tạo ra thu nhập chủ yếu để bù đắp chi phí và tạo ra lợi nhuận chủ yếu. Tuy nhiên đây cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro có thể ảnh hưởng lớn đến kết quả hoạt động của Ngân hàng, do đó hoạt động này rất
được chú trọng và phải tiến hành một cách thận trọng để vừa có thể tạo ra lợi nhuận lớn cho Ngân hàng mặt khác hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất. Mức độ của hoạt động này thể hiện qua DSCV.
DSCV là chỉ tiêu phản ánh số tiền mà ngân hàng đã giải ngân cho khách hàng vay vốn trên cơ sở các hợp đồng tín dụng trong một thời gian nhất định.
DSCV của Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Huế không ngừng tăng lên theo thời gian, năm 2014 DSCV của đơn vị đạt hơn 1.468 tỷ đồng đây là mức cho vay trong năm tốt nhất của đơn vị từ khi mới thành lập và đi vào hoạt động, có được kết quả này do hoạt động kinh doanh của đơn vị trong năm 2009 bước vào giai đoạn ổn định và phát triển mạnh ngoài ra đơn vị cũng hưởng lợi từ các gói kích cầu kinh tế của Chính phủ trong năm tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức cá nhân vay vốn để phát triển kinh doanh. Năm 2015 DSCV của đơn vị giảm hơn 1.030 tỷ đồng (#70%) so với năm 2014, nguyên nhân là do khủng hoảng chung của tình hình kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng, lãi suất vay vốn tăng cao, lạm phát cao và một phần nào đó do các gói hỗ trợ kinh tế kết thúc từ cuối năm 2014…có ảnh hưởng nhiều đến hoạt động kinh doanh của các tổ chức cá nhân. Năm 2011 DSCV của đơn vị đạt mức 862 tỷ đồng tăng so với năm 2015 hơn 427 tỷ đồng (97,7%), nguyên nhân là nền kinh tế có dấu hiệu khôi phục trong năm 2016 mặt dù lãi suất cho vay vẫn còn ở mức cao (trung bình 21%/năm), các doanh nghiệp cũng phải tìm cách khắc phục các khó khăn và thích nghi với tình hình kinh tế mới để có hướng đầu tư phát triển thích hợp. Ngoài ra việc các ngân hàng bạn trên địa bàn hạn chế cho vay cũng là cơ hội cho ACB Huế. Có được kết quả này ngoài công tác tiếp thị giới thiệu sản phẩm của đội ngũ nhân viên Chi nhánh đến với khách hàng còn thể hiện sự nhạy bén của lãnh đạo Chi nhánh khi có một số điều chỉnh, lựa chọn sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng và địa bàn hoạt động. Các sản phẩm của ACB đa dạng,
phong phú phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau giúp khách hàng có được nhiều thuận lợi khi đến đây. Ngoài ra ACB luôn có các chính sách, chương trình phù hợp với từng thời kỳ, từng giai đoạn trong năm sao cho phù hợp nhất với khách hàng và khai thác tối đa lợi nhuận như: sản phẩm cho vay đầu tư vàng, cho vay cầm cố sổ vàng khi vàng giảm giá mạnh, cho vay ngoại tệ phục vụ hoạt động XNK, đặt biệt trong năm 2011 có chương trình tái tài trợ…