7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Kon Tum giai đoạn
đoạn 2013-2015
a. Tình hình các mặt hoạt động kinh doanh
- Công tác huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là nhiệm vụ đƣợc các Ngân hàng trên địa bàn đặc biệt quan tâm; vì vậy, các ngân hàng đã không ngừng đƣa ra các chính
sách cạnh tranh (về giá cả, các dịch vụ đi kèm và các chính sách khuyến mãi) để thu hút nguồn vốn huy động.
Bảng 2.4. Kết quả huy động vốn của BIDV Kon Tum [6]
TT Chỉ tiêu Năm
2013 2014 2015 1 Tổng huy động vốn tỷ đồng 1.096,8 1.286,2 1.600
Tốc độ tăng so với năm
trƣớc % 27,7% 17.3% 24,4%
2 Huy động vốn bình quân tỷ đồng 949,0 1.171,8 1.495
3 Cơ cấu huy động vốn
- Phân theo kỳ hạn tỷ đồng 1.096,8 1.286,2 1.600
+ Trung dài hạn tỷ đồng 425,5 479,6 670 + Ngắn hạn tỷ đồng 671,3 806,6 930 - Phân theo loại tiền tỷ đồng 1.096,8 1.286,2 1.600
+ Ngoại tệ tỷ đồng 21,6 43,5 58,4 + Nội tệ tỷ đồng 1.075,2 1.242,7 1541,6 - Theo đối tƣợng khách hàng tỷ đồng 1.096,8 1.286,2 1.600 + HĐV từ KH cá nhân tỷ đồng 901,9 1.118,7 1.400 + HĐV từ KH ĐCTC tỷ đồng 4,2 6,1 50 + HĐV từ KH DN tỷ đồng 190,7 161,4 150 (Nguồn: Phòng Kế toán-Tài chính)
Thực hiện linh hoạt chính sách khách hàng, điều hành lãi suất huy động và triển khai kịp thời và có hiệu quả các chƣơng trình huy động vốn nên vốn huy động của chi nhánh trong thời gian qua đã tăng trƣởng khá ổn định đƣợc thực hiện qua bảng số liệu 2.4.
Bảng 2.5 Doanh số cho vay – Thu nợ - Dư nợ tại BIDV Kon Tum [6] ĐVT: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Số tiền Số tiền 14/13 + ( %) Số tiền 15/14 + ( %)
1 Doanh số cho vay 960,4 1.228,9 27,9 1.576,8 28,3
2 Doanh số thu nợ 848,9 1.108,3 30,5 1.316,3 18,7
3 Dƣ nợ 1.387,3 1.507,9 8,7 1.768,4 17,3 (Nguồn: Phòng Kế toán-Tài chính)
Doanh số cho vay tại chi nhánh đều tăng trƣởng qua các năm, tăng trƣởng bình quân các năm là 28,1%. Cùng với việc đẩy mạnh cho vay, công tác thu nợ luôn đƣợc chi nhánh quan tâm, việc thu hồi một khoản nợ đúng với cam kết trong hợp đồng tín dụng là thành công của ngân hàng trong quá trình cấp tín dụng và đó cũng là một yếu tố để kiểm tra, đánh giá hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng.
Từ việc nâng cao doanh số cho vay, tích cực thu nợ theo đúng kế hoạch nên dƣ nợ cho vay qua các năm liên tục tăng trƣởng, bình quân 13% là phù hợp với định hƣớng của BIDV và của ngành ngân hàng trong giai đoạn 2013-2015.
Bảng 2.6. Nợ xấu trong hoạt động cho vay [6]
ĐVT: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Số tiền %/ TDN Số tiền %/ TDN Số tiền %/ TDN 1 Nợ xấu (tỷ đồng) 37,5 2,7 28,7 1,9 26,5 1,5 Nợ nhóm 3 ( tỷ đồng) 35,3 2,51 26,7 1,74 23,1 1,3 Nợ nhóm 4 ( tỷ đồng) 0,4 0,04 1,2 0,09 2,3 0,13 Nợ nhóm 5 (tỷ đồng) 1,8 0,15 0,8 0,07 1,1 0,07 (Nguồn: Phòng Kế toán-Tài chính)
Bảng số liệu trên cho thấy nợ xấu trong hoạt động cho vay (nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5) đến cuối năm 2015 là 26,5 tỷ đồng, giảm 11 tỷ đồng (giảm 30%) so với năm 2013; chiếm tỷ trọng 1,5% tổng dƣ nợ, giảm tỷ lệ nợ xấu 1,2% so với năm 2013; tỷ trọng dự nợ xấu bình quân qua 3 năm (2013 - 2015) là 2%/năm.
Nợ xấu có xu hƣớng giảm mạnh cả về số tuyệt đối, lẫn số tƣơng đối qua các năm, phản ánh hiệu quả tín dụng của chi nhánh đƣợc tăng cƣờng. Tỷ lệ nợ xấu trong giai đoạn 2013-2015 đảm bảo thấp hơn quy định của ngân hàng nhà nƣớc (<3%/TDN) và theo chỉ đạo của BIDV năm 2015 <1,7%/TDN.
Bảng 2.7. Số lượng khách hàng (KH) vay vốn tại BIDV Kon Tum [6]
ĐVT: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Số KH Số KH 14/13 + ( %) Số KH 15/14 + ( %) 1 Khách hàng doanh nghiệp 47 64 36,2 89 39,1 Tỷ trọng (%) 1,9 1,8 1,9 2 Khách hàng cá nhân, hộ gia đình 2.464 3.378 37,1 4.674 38,4 Tỷ trọng (%) 98,1 98,2 98,1 Tổng số khách hàng 2.511 3.442 37,1 4.763 38,4 (Nguồn: Phòng Kế toán-Tài chính)
Chi nhánh đã có nhiều biện pháp hữu hiệu để mở rộng khách hàng, vì vậy, số lƣợng khách hàng tăng qua các năm, năm 2015 là 4.763 khách hàng, tăng 2.252 khách hàng (tăng 89,6%) so với năm 2013.
Trong tổng số khách hàng vay vốn thì khách hàng là cá nhân, hộ gia đình chiếm tỷ trọng rất cao (trung bình qua các năm chiếm tỷ trọng là 98,1% tổng
số khách hàng vay vốn và tăng trƣởng bình quân qua các năm là 37,8% năm.
Về hoạt động dịch vụ:
Trong giai đoạn từ năm 2013-2015, hoạt động dịch vụ của Chi nhánh có nhiều chuyển biến đáng kể, nhiều sản phẩm dịch vụ mới đƣợc triển khai thực hiện đã đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Tổng thu dịch vụ ròng đến cuối năm 2015 đạt 9,6 tỷ đồng, tăng 1,4 tỷ đồng (tăng 17,1%) so với năm 2014, đạt 103% kế hoạch BIDV giao năm 2015, đạt 96% so với Nghị quyết Đại hội công nhân viên chức năm 2015; tăng trƣởng bình quân cả giai đoạn là 28,1%. Thị phần dịch vụ năm 2015 chiếm 25,9%, giảm 5,4% so với năm 2013.
Nhìn chung, hoạt động dịch vụ đã đạt đƣợc kết quả cao so với các TCTD trên địa bàn, nhƣng so với các đơn vị trong toàn hệ thống còn rất khiêm tốn. Nguồn thu từ hoạt động dịch vụ ngày càng đƣợc cải thiện, các dịch vụ truyền thống nhƣ thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ là các sản phẩm thế mạnh của Chi nhánh chiếm 87%/ tổng thu dịch vụ; chất lƣợng dịch vụ đã đƣợc cải tiến rõ rệt thông qua việc đầu tƣ nâng cấp hệ thống trang thiết bị tin học hiện đại, chú trọng công tác đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho các cán bộ trực tiếp tác nghiệp. Do đó, đã chiếm đƣợc niềm tin của khách hàng, số lƣợng khách hàng đến giao dịch tại Chi nhánh ngày càng tăng.
d. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Kon Tum
Bảng 2.8. Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm 2013 – 2015 tại BIDV Kon Tum [6]
ĐVT: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2013 2014 2015 1 Huy động vốn 1.096,8 1.286,2 1.600 2 Dƣ nợ tín dụng 1.387,3 1.507,9 1.768,4 3 Dƣ nợ tín dụng bán lẻ 650,1 786,0 1.018,4 4 Tỷ lệ dƣ nợ/Huy động vốn 1,26 1,17 1,1 5 Dƣ nợ TDH/Tổng dƣ nợ 28,6 27,5 27,1 6 Tỷ lệ nợ xấu 2,7 1,9 1,5 7 Tỷ trọng dƣ nợ bán lẻ/Tổng dƣ nợ 46,9 52,1 57,6 8 Lợi nhuận từ hoạt động khác 8,1 8,5 10,5 9 Lợi nhuận từ hoạt động (cho vay) 21,3 27,1 33,2 10 Lợi nhuận trƣớc thuế 29,4 35,6 43,7
(Nguồn: Phòng Kế toán-Tài chính)
Trong thời gian qua, nguồn vốn huy động của chi nhánh liên tục tăng, năm 2013 đạt 1.096,8 tỷ đồng, năm 2014 đạt 1.286,2 tỷ đồng, năm 2015 đạt 1.600 tỷ đồng. Sự phát triển ổn định của nguồn vốn đã giúp cho chi nhánh mở rộng cho vay đối với mọi thành phần kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh và phục vụ nhu cầu đời sống, vì vậy lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tăng qua các năm và chiếm tỷ trọng bình quân trong tổng lợi nhuận là 74,8%.
Các hoạt động dịch vụ khác cũng đƣợc phát triển, lợi nhuận hoạt động dịch vụ khác năm sau cao hơn năm trƣớc, nhƣng vẫn chiếm tỷ trọng bình quân rất nhỏ trong tổng lợi nhuận 25,2%. Nhìn chung hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong những năm qua đã mang lại lợi nhuận cao đảm bảo đời sống cho cán bộ nhân viên. Hoạt động chính đem lại lợi nhuận cao cho chi
nhánh là hoạt động tín dụng, điều này cho thấy hoạt động tín dụng của chi nhánh không những tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng mà còn góp phần vào phát triển kinh tế xã hội.