9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
3.1.2. Mục tiêu thực hiện Quản lý Nhà nước của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Chi nhánh Tỉnh Long An đối với hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đến 2025
- Thực hiện việc chấn chỉnh, củng cố và sắp xếp lại hệ thống QTDND trên địa bàn đến năm 2020: tiếp tục triển khai thực hiện có hiệu quả việc cơ cấu lại QTDND theo Đề án số tái cơ cấu các TCTD theo Quyết định số 1058/QĐ-TTg ngày 19/7/2017
của Thủ tướng Chính phủ nói chung và Đề án tái cơ cấu của từng QTDND nói riêng đã được phê duyệt.
- Việc cấp phép thành lập QTDND phải được xem xét thận trọng và an toàn trên cơ sở điều kiện khách quan, nhu cầu cần thiết, thực tế trên địa bàn, khả năng liên kết giữa các thành viên, năng lực quản trị của QTDND và phù hợp với năng lực thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh.
- Tiếp tục triển khai các văn bản vi phạm pháp luật, cơ chế chính sách cho hệ thống QTDND hoạt động theo đúng bản chất, tôn chỉ và mục tiêu được quy định tại luật các TCTD và các văn bản quy định pháp lý khác.
- Tăng cường phối hợp với cơ quan hữu quan và các cấp uỷ, chính quyền địa phương các cấp đề thực hiện tốt công tác quản lý nhà nước đối với các QTDND góp phần phát triển kinh tế - xã hội, duy trình sự ổn định an ninh, trật tự tại địa phương.
- Vận dụng, sử dụng các hệ thống thông tin quản lý, nâng cao cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin để thực hiện việc giám sát tập trung, hiệu quả đối với hoạt động của hệ thống QTDND.
- Đẩy mạnh công tác đào tạo, đào tạo lại đội ngủ cán bộ của NHNN chi nhánh và các QTDND để có đủ nguồn nhân lực chất lượng cao, chuẩn hoá nghiệp vụ có đạo đức nghề nghiệp để thực hiện công tác quản lý Nhà nước và hoạt động của QTDND.
- Thành lập bộ phận quản lý, thanh tra, giám sát đối với các QTDND để thuận lợi, hiệu quả hơn trong việc trao đổi thông tin với Cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng và xử lý các vụ việc liên quan đến QTDND.
3.2. Giải pháp tăng cường Quản lý Nhà nước đối với hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An
3.2.1. Đổi mới phương pháp thanh tra, giám sát các Quỹ tín dụng nhân dân
Quy mô hoạt động nhỏ lẻ, vốn tự có thấp, tiềm lực tài chính yếu của các QTDND là điểm rất bất lợi trong hoạt động của các QTDND do phải cạnh tranh quyết liệt với các ngân hàng thương mại. Vấn đề đặt ra là, với tiềm lực nhỏ bé, kinh nghiệm quản lý còn thiếu, QTDND làm thế nào để tồn tại và đứng vững? Bởi vậy, để đảm bảo cho hoạt động của các QTDND trên địa bàn tuân thủ đúng các quy định của pháp luật đồng thời phát hiện và ngăn ngừa rủi ro trong quá trình hoạt động cũng như hướng đến mục tiêu đảm bảo an toàn hệ thống, chi nhánh NHNN Tỉnh Long An trong những năm
qua thường xuyên chú trọng, tăng cường thực hiện công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát đối với các QTDND. Những thành quả của công tác thanh tra, giám sát các QTDND trên địa bàn trong giai đoạn qua đã tạo đà phát triển cho hệ thống QTDND, đảm bảo cho các QTDND hoạt động an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững. Tuy nhiên bên cạnh những thành tựu đã đạt được, hoạt động thanh tra của ngân hàng vẫn còn tồn tại những bất cập như đã nêu ở trên.
Để giải quyết những bất cập hiện tại nhằm đáp ứng yêu cầu quản lý Nhà nước đối với các QTDND trên địa bàn, bên cạnh việc nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ làm công tác thanh tra, giám sát ngân hàng tỉnh cần tiếp tục đổi mới tư duy, phương thức, phương pháp thanh tra, giám sát góp phần nâng cao hiệu quả quản lý Nhà nước, tập trung các nội dung cơ bản sau:
- Hiện nay, phương pháp thanh tra, giám sát tuân thủ với các nội dung giám sát theo các quyết định vẫn đang có hiệu lực đã tỏ ra kém hiệu quả và không theo kịp với sự phát triển của hệ thống ngân hàng cũng như không phù hợp với thông lệ quốc tế. Như trên đã phân tích phòng thanh tra của chi nhánh hiện tại đang quá mỏng so với yêu cầu mới, chỉ có 12 cán bộ, trong đó phần lớn lại là cán bộ trẻ, kinh nghiệm và khả năng phân tích chưa sâu. Việc thanh tra đối với hệ thống QTDND chưa được tiến hành thường xuyên, mỗi năm chỉ thực hiện thanh tra được khoảng 50% trong tổng số QTDND trong toàn tỉnh. Do số lượng QTDND khá nhiều, địa bàn hoạt động rải rác trong các xã, huyện trong tỉnh. Chính vì vậy, việc đổi mới phương pháp thanh tra, giám sát từ thanh tra tuân thủ sang thanh tra dựa trên rủi ro, giám sát từ xa và cảnh báo sớm mới có thể giám sát được chặt chẽ hơn hoạt động của từng QTDND cũng như của cả hệ thống QTDND trên địa bàn. Phương pháp thanh tra, giám sát trên cơ sở rủi ro là phương pháp giám sát có sự đổi mới và phát triển cao hơn so với phương pháp thanh tra tuân thủ mà Chi nhánh đã thực hiện, nhưng bên cạnh đó, phương pháp này vẫn đảm bảo tính kế thừa từ những nội dung thanh tra, tổ chức giám sát của NHNN.
- Việc áp dụng hệ thống đánh giá theo tiêu chuẩn rủi ro đối với các QTDND trong thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa giúp cho quá trình thanh tra được rút ngắn đáng kể về thời gian; nội dung thanh tra sẽ chỉ tập trung vào những chỉ tiêu "có vấn đề" trong hệ thống xếp hạng theo tiêu chuẩn. Như vậy, hiệu quả thanh tra sẽ được tăng lên đáng kể. Bởi vậy khi tiến hành một cuộc thanh tra không nhất thiết phải theo đúng một
quy trình từ A đến Z, nội dung thanh tra không nhất thiết phải toàn diện, mà căn cứ vào thời gian, lực lượng thanh tra, căn cứ vào yêu cầu thực tế phải thanh tra làm rõ và xử lý một hoặc một vài lĩnh vực hoạt động của QTDND sẽ thanh tra để xây dựng đề cương thanh tra. Muốn vậy, khi tiến hành thanh tra các thanh tra viên phải tiếp cận vấn đề thanh tra từ nhiều phía:
- Thông qua các phòng ban nghiệp vụ quản lý trực tiếp trên các mặt nghiệp vụ tiền tệ - tín dụng - thanh toán - ngoại hối.
- Nắm bắt thông tin từ bên ngoài, từ các hoạt động xã hội khác.
- Phân tích sử dụng chương trình giám sát từ xa tốt nhất, hiện nay chương trình giám sát từ xa hiện nay có 2 nguồn dữ liệu: Một là nguồn được cung cấp ra từ bảng cân đối của các tổ chức tín dụng, cho kết quả đánh giá tổng quát một số chỉ tiêu quan trọng của quỹ tín dụng đó trong tháng. Hai là nguồn báo cáo giám sát ngoài cân đối. Thực tế áp dụng tại Chi nhánh cho thấy, việc sử dụng và phân tích thông tin từ chương trình giám sát từ xa mới chỉ đáp ứng được 30% so với yêu cầu. Bởi vậy, trong thời gian tới phải phát huy hiệu quả khả năng phân tích thông tin từ chương trình giám sát từ xa, coi đây là công cụ rất cụ thể phục vụ đắc lực cho công tác thanh tra quản lý giám sát gián tiếp các QTDND, giúp cho các cán bộ thanh tra nắm được những thông tin bổ ích nhằm giúp cảnh báo sớm những rủi ro và những bất ổn trong hoạt động của các QTDND.
Phân tích sử dụng số liệu từ chương trình thông tin báo cáo của NHNN, các biểu báo cáo tiền tệ - tín dụng- thanh toán, bảng cân đối tài khoản kế toán,…được cập nhật, xử lý và tổng hợp tại NHNN để đánh giá tình hình hoạt động tổ chức của các QTDND, tìm ra những chỗ xung yếu, có vấn đề nổi cộm trong hoạt động kinh doanh từ đó các đoàn thanh tra sẽ tiến hành có trọng tâm, trọng điểm và chuyên sâu theo yêu cầu đối với từng QTDND.
Từ các cách nhìn nhận trên các thanh tra viên tổng hợp trí tuệ tập thể lại để tìm cửa vào cho cuộc thanh tra có hiệu quả nhất, có thể đi từ chuyên đề tín dụng, hay chuyên đề thanh toán hoặc hoạt động tài chính v.v... Từ một chuyên đề khi đi sâu vào thanh tra có thể phát hiện các hiện tượng, vấn đề liên đới và mở rộng dần ra thanh tra các nghiệp vụ liên quan khác. Trong quá trình thanh tra, các cán bộ thanh tra cần phải thực hiện tốt chức trách, quyền hạn được giao, song cũng phải coi trọng nguyên tắc
công khai, dân chủ, khách quan, công bằng, tránh hiện tượng quy kết, đánh giá chủ quan áp đặt.
Không nên quy định cho một đợt thanh tra cố định là bao nhiêu ngày, hoặc số đợt phải thanh tra trong năm. Việc quy định sẽ khiến cho công tác thanh tra đôi lúc chỉ chú trọng vào số lượng mà không thực sự quan tâm đến chất lượng, dẫn đến chưa đảm nhiệm được vai trò thực sự của thanh tra ngân hàng – là công cụ quan trọng để NHNN thực hiện chức năng quản lý của mình đối với các QTDND.
Một yêu cầu quan trọng khác trong công tác thanh tra tại chỗ thể hiện trong việc bố trí và lên kế hoạch nhân sự trong các cuộc thanh tra thực tế tại các QTDND. Trong đó, cán bộ lãnh đạo được phân công làm Trưởng đoàn thanh tra cần xây dựng nội dung về nhân sự của đoàn thanh tra trong báo cáo tiền thanh tra, đảm bảo lựa chọn các cán bộ phù hợp với nội dung yêu cầu (như về thanh tra nợ, hoạt động ngân quỹ, vốn,…); và sau đó sắp xếp những mức trình độ cần thiết cho từng nội dung thanh tra dựa trên những đánh giá của Trưởng đoàn thanh tra về rủi ro và mức độ phức tạp của nội dung này (ở mức cao, trung bình, thấp). Lãnh đạo thanh tra cũng sẽ xác nhận mức độ năng lực theo yêu cầu của Trưởng đoàn thanh tra, danh sách những cán bộ được chỉ định và phân công những thanh tra viên cho từng nội dung thanh tra. Sử dụng phương pháp này, Trưởng đoàn thanh tra và lãnh đạo thanh tra sẽ thống nhất về nhân sự, về mức độ rủi ro của từng lĩnh vực và nội dung thanh tra.
Để tăng cường vai trò của công tác thanh tra tại chỗ đối với hệ thống QTDND, cần kết hợp chặt chẽ với công tác giám sát từ xa đối với các QTDND cơ sở trên máy vi tính (hiện nay tại chi nhánh đang sử dụng chương trình giám sát từ xa do Cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng cung cấp). Thông qua giám sát để đưa ra những nhận xét, phán đoán có tính chất cảnh báo về tình hình hoạt động kinh doanh, tình hình thực hiện các chỉ tiêu an toàn trong hoạt động, qua đó cảnh báo sớm về rủi ro và tổ chức kiểm tra, thanh tra kịp thời, nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động, thậm chí không để xảy ra thiệt hại, bảo đảm an toàn cho từng QTDND nói riêng và toàn hệ thống nói chung.
Một trong những yêu cầu quan trọng sau thanh tra là phải phúc tra, giám sát chặt chẽ việc thực hiện các kiến nghị của thanh tra, từ đó cần kiên quyết xử lý, xử phạt những trường hợp vi phạm hoặc không chấp hành sửa chữa sai phạm, tránh tình trạng xử phạt không cứng rắn, nặng về nhắc nhở, rút kinh nghiệm như giai đoạn vừa qua. Có
như vậy mới nâng cao được ý thức chấp hành pháp luật trong hoạt động của các QTDND, giúp các QTDND hoạt động lành mạnh, an toàn, đi đúng hành lang pháp lý.
3.2.2. Đẩy mạnh việc triển khai cơ chế, chính sách, văn bản quy phạm pháp luật đến các Quỹ tín dụng nhân dân các Quỹ tín dụng nhân dân
Công tác tuyên truyền, phổ biến, triển khai cơ chế, chính sách, văn bản pháp quy có vai trò rất quan trọng, là cầu nối để đưa các chủ trương, chính sách của Đảng, pháp luật của Nhà nước, của ngành về tiền tệ và hoạt động ngân hàng đến các TCTD và các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng trên địa bàn. Đây được coi là nhiệm vụ hết sức quan trọng, góp phần đảm bảo cho hoạt động của các tổ chức đi theo đúng hành lang pháp luật, hoạt động an toàn và hiệu quả.
Theo đó, chi nhánh NHNN Tỉnh Long An với nhiệm vụ làm đầu mối tổ chức phổ biến, triển khai, thi hành có trách nhiệm phổ biến kịp thời cơ chế, chính sách, văn bản tới các QTDND, đồng thời bố trí, theo dõi việc thi hành cơ chế, chính sách đó tại các đơn vị.
Thời gian qua, kể từ khi hình thành QTDND cho đến nay, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành rất nhiều văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động của QTDND. Thực hiện nhiệm vụ của mình, chi nhánh NHNN Tỉnh Long An đã thực hiện các biện pháp thiết thực để triển khai tuyên truyền, phổ biến, hướng dẫn cho cán bộ tại các QTDND, nâng cao nhận thức và hiểu biết cho cán bộ tại các Quỹ để các QTDND nhanh chóng nắm bắt được các cơ chế mới, rà soát lại Quy chế làm việc của đơn vị để xây dựng, hoặc sửa đổi, bổ sung cho phù hợp. Vì thế, công tác phổ biến, hướng dẫn đã góp phần ngăn chặn làm hạn chế những hành vi vi phạm, đảm bảo hoạt động QTDND đúng pháp luật, ổn định và phát triển.
Trong thời gian tới, nhằm tiếp tục công tác triển khai, phổ biến các cơ chế, chính sách mới mang lại hiệu quả cao thì phương pháp triển khai cần được đổi mới theo hướng sau:
Khi triển khai các văn bản, thể chế về tiền tệ - tín dụng - thanh toán ngoại hối và ngân hàng, chi nhánh nên tổ chức dưới dạng hội nghị tập huấn có thảo luận đến các thành phần là lãnh đạo QTDND, tập hợp ngay các vướng mắc để có hướng giải đáp kịp thời, hoặc xin ý kiến NHTW trước khi thực hiện. Đây thực sự là cơ hội tốt để NHNN với tư cách là đơn vị ban hành văn bản và các QTDND là các đơn vị thực hiện cùng
nhau trao đổi các biện pháp triển khai hiệu quả và tạo sự thống nhất cao trong việc tổ chức thực hiện nhằm đảm bảo giữ vững an toàn hoạt động cho các QTDND.
Trong quá trình thực thi chính sách, chi nhánh có trách nhiệm theo dõi nắm bắt kết quả thực hiện; bằng cách sử dụng cán bộ nghiệp vụ, thanh tra tiếp cận thực tế hoặc yêu cầu các tổ chức tín dụng báo cáo; trên cơ sở đó tổng hợp những mặt được, mặt chưa được, những điều cần bổ sung, sửa đổi phản ánh về cấp trên kịp thời, thường xuyên.
3.2.3. Nâng cao đội ngũ cán bộ phụ trách quản lý hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân
Để có một hệ thống cơ cấu tổ chức mạnh thì hệ thống đó phải có những phần tử mạnh, liên kết với nhau thành một cơ cấu hợp lý có mối quan hệ ràng buộc chặt chẽ với nhau. Tổ chức của một chi nhánh NHNN tại địa phương cũng vậy, muốn là một chi nhánh mạnh, toàn diện thực hiện tốt các chức năng nhiệm vụ của mình thì điều trước tiên phải có một cơ cấu tổ chức hợp lý về con người, trình độ chuyên môn, các phòng ban nghiệp vụ và các điều kiện vật chất khác liên kết với nhau thành một khối thống nhất dưới sự điều hành của người đứng đầu cơ quan. Qua kết quả đã đánh giá ở chương II thì vấn đề khiếm khuyết và hạn chế cũng do một phần là cơ cấu tổ chức và lực lượng cán bộ chưa phù hợp yêu cầu công việc, cũng như trình độ chuyên môn của cán bộ.
Để khẳng định vai trò quản lý nhà nước của chi nhánh tại địa phương trong tình hình mới, ổn định về tổ chức là nhân tố quan trọng giúp cho hoạt động của chi nhánh NHNN Tỉnh Long An ngày càng phát triển.
Đi đôi với việc tuyển dụng cán bộ đủ số lượng biên chế cần thiết, kế hoạch phát