9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
3.2.2. Xây dựng chính sách tín dụng hiệu quả
Thứ nhất: Trên cơ sở chính sách khách hàng do Hội sở chính ban hành, căn cứ vào thực trạng hoạt động tín dụng, thực trạng khách hàng, chi nhánh cần xây dựng chính sách tín dụng riêng áp dụng phù hợp với từng nhóm đối tƣợng khách hàng. Cụ thể, đối với khách hàng có hệ số nợ phải trả/vốn chủ sở hữu < 2,5 và khách hàng xếp hạng từ AA trở lên đƣợc Agribank xem xét cấp tín dụng không có tài sản bảo đảm, tuy nhiên chi nhánh cần xây dựng chính sách không áp dụng tiêu chí này cho khách hàng vìsẽ rất rủi ro cho chi nhánh khi mức độ tin cậy của báo cáo tài chính không đảm bảo, kinh nghiệm quản lý khách hàng của cán bộ chƣa dày dặn … và nhiều các chỉ tiêu khác cần phải đƣợc xây dựng nhằm hạn chế rủi ro phát sinh, nếu không hoạt động kinh doanh của chi nhánh sẽ không mang lại hiệu quả, ảnh hƣởng đến thu nhập của ngƣời lao động.
Thứ hai: Để chính sách tín dụng đƣợc hiệu quả, yếu tố con ngƣời vẫn là quan trọng nhất. Chính vì thế, chi nhánh cần thực hiện các giải pháp hữu hiệu nhƣ:
Lãnh đạo khối khách hàng cần quán triệt và có biện pháp xử lý đến từng cán bộ làm công tác quản lý khách hàng khi tiết lộ chính sách khách hàng cho khách hàng. Bởi vì, khi khách hàng nắm đƣợc thông tin về chính sách sẽ không đƣa thêm tài sản hiện có cho ngân hàng và thực hiện thế chấp tại các ngân hàng khác dẫn đến rủi ro khi khách hàng đƣợc nhiều TCTD cho vay, khách hàng sử dụng vốn không hiệu quả hoặc sử dụng vốn không đúng mục đích …
Lãnh đạo khối khách hàng cần phải quan tâm sâu sát, quản lý chặt chẽ cán bộ phụ trách các khách hàng để kịp thời phát hiện những dấu hiệu suy thoái đạo đức của cán bộ. Thực hiện xây dựng tiêu chí đánh giá cán bộ thông qua thái độ, phong cách, hiệu quả công việc … để có các hình thức khen thƣởng cũng nhƣ chế tài để răn đe nhằm nâng cao ý thức, trách nhiệm của cán bộ.