9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU
2.2.11. Tình hình thực hiện kế hoạch các chỉ tiêu về chất lượng tín dụng
Từ số liệu bảng 2.12 cho thấy tình hình thực hiện dư nợ cho vay khách hàng cá nhân so với kế hoạch có sự tăng trưởng, tuy nhiên kèm theo đó là sự gia tăng các chỉ tiêu nợ xấu, nợ quá hạn, lãi treo với nhiều nguyên nhân khác nhau:
Bảng 2.12. Thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch về tín dụng khách hàng cá nhân tại SHB Long An năm 2019
Đơn vị tính: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu Năm 2019 Tỷ lệ
Kế hoạch Thực hiện +/- (%)
1. Dư nợ tín dụng KHCN 155,087 158,068 2,981 1.9% 2. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ 0.50% 0.61% 0.11% 21.4% 3. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ 0.03% 0.04% 0.01% 33.3% 4. Tỷ lệ lãi treo trên tổng dư nợ 0.20% 0.18% -0.02% -11.5%
5. Vòng quay vốn tín dụng 0.4 0.41 0.01 0.25%
Nguồn: Báo cáo HĐKD của SHB Long An giai đoạn 2017 – 2019 Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay khách hàng cá nhân: Tỷ lệ nợ quá hạn tăng 0.11% so với kế hoạch đề ra, nguyên nhân tỉ lệ nợ quá hạn năm 2019 tăng lên là do kinh tế đang gặp nhiều khó khăn trong điều kiện chính sách vĩ mô thắc chặc, đầu tư công giảm, chi phí đầu vào tăng, khó khăn về trong thanh khoản vay, môi trường kinh doanh gặp nhiều khó khăn trong điều kiện chính thu nhập của khách hàng cá nhân không ổn định dẫn đến khách hàng cá nhân không có khả năng trả nợ phải gia hạn khoản nợ của mình. Nhưng ta cũng thấy tỷ lệ nợ quá hạn vẫn nằm trong kiểm soát của ngân hàng, kèm với đó là các biện pháp hạn chế nợ quá hạn, tuân thủ chặt chẽ quy trình cho vay, kiểm tra thẩm định, giám sát quá trình vay vốn.
Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân: Cùng với sự gia tăng nợ quá hạn thì nợ xấu cũng tăng theo so với kế hoạch, tuy nhiên mức tăng này không đáng kể so với dư nợ cho vay (tăng 0.01% so với kế hoạch).
Tỷ lệ lãi treo cho vay khách hàng cá nhân: Lãi treo giảm 0.02% so với kế hoạch đề ra, nguyên nhân của việc giảm lãi treo của khách hàng cá nhân là do tình hình kinh tế khởi sắc, khách hàng kinh doanh có hiệu quả.
Vòng quay vốn tín dụng cho vay khách hàng cá nhân: Vóng quay vốn tín dụng KHCN giảm 0.01 vòng so với kế hoạch, nguyên nhân của sự tăng lên này là do doanh số cho vay năm 2019 tăng và kéo theo đó là sự tăng lên của doanh số thu nợ, dẫn đến khả năng quay vòng vốn của ngân hàng là tốt. Bên cạnh đó, do kinh tế có nhiều biến động, làm cho các doanh nghiệp và cá nhân ảnh hưởng rất nhiều đến sản xuất kinh doanh, gặp nhiều khó khăn trong kinh doanh hơn, lợi nhuận thấp, làm ăn bị thua lỗ nhiều hơn, dẫn tới công tác thu nợ gặp nhiều khó khăn. Ngoài ra còn do năm 2019 trở lại đây NHNN thực hiện nhiều chính sách thắt chặt tiền tệ hơn nên hầu như các ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn hơn, nên hoạt động của ngân hàng gặp nhều khó khăn.