Bên cạnh những thành quả đạt được thì công tác huy động vốn của Agribank Tiền Giang cũng còn nhiều tồn tại nhất định:
Chính sách chăm sóc khách hàng, chính sách marketing của ngân hàng chưa được quan tâm đúng mức. Các hình thức khuyến mãi cho khách hàng nhất là vào dịp cuối năm chưa được rộng rãi đến tất cả khách hàng vì Agribank Tiền Giang có lượng khách hàng rất đông đảo trong khi ngân sách chi cho khuyến mãi lại có hạn. Agribank Tiền Giang cũng ít xuất hiện trên các phương tiện truyền thông đại chúng nên đã làm giảm đi sự quảng bá thương hiệu Agribank Tiền Giang đến với khách hàng. Do đó, khả năng huy động vốn của Agribank Tiền Giang cũng gặp hạn chế.
Khách hàng Agribank Tiền Giang thường rất đông và phải chờ đợi lâu vào đầu tuần và cuối tuần tạo áp lực lên cho giao dịch viên trong công việc. Nguồn nhân lực phục vụ cho hoạt động huy động vốn còn hạn chế giao dịch viên ít không đủ phục vụ để khách hàng chờ đợi còn khá lâu.
Agribank Tiền Giang còn hạn chế về lãi suất tiền gửi luôn thấp hơn so với các ngân hàng trên địa bàn, chính sách marketing và chăm sóc khách hàng không chu đáo bằng các NHTM khác. Điều này đã ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn khi cuộc chạy đua về lãi suất hay chính sách khuyến mãi đang diễn ra gay gắt tại các NHTM tại tỉnh Tiền Giang.
Sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước ngày càng khắc nghiệt. Tâm lý thói quen dùng tiền mặt của người dân Việt Nam vẫn còn phổ biến, việc thanh toán qua ngân hàng còn hạn chế. Nguồn vốn với chi phí huy động thấp dùng để cho cho vay ngắn hạn kinh doanh ngắn hạn của ngân hàng không cao.
Cơ cấu vốn huy động chưa hợp lý về loại tiền huy động ngoại tệ quá ít. Tỷ trọng vốn huy động ngoại tệ trong tổng vốn huy động giảm và ở mức thấp trong thời gian gần đây làm ảnh hưởng không tốt đến chỉ tiêu đề ra về huy động vốn ngoại tệ của chi nhánh.
Nguyên nhân của tồn tại Nguyên nhân chủ quan
Do số lượng nhân viên thường xuyên biến động vì chuyển công tác, nghỉ hưu hay nghỉ việc nên ngân hàng bị thiếu nhân viên, phải tuyển nhân viên mới do đó kinh nghiệm chưa nhiều. Khách hàng đến giao dịch thường phải chờ đợi lâu hoặc đi lại nhiều lần do hệ thống mạng bị lỗi, khách hàng bị phiền hà bởi quá nhiều thủ tục giao dịch rườm rà còn quá nhiều giấy tờ như mở thẻ ATM, đăng kí thông tin khách hàng, nhận tiền nước ngoài về, … sẽ làm cho ngân hàng dần dần bị mất khách cũng có nghĩa là lợi nhuận sẽ giảm và đánh mất đi khả năng kinh doanh.
Sự đơn điệu trong sản phẩm dịch vụ tiền gửi tiết kiệm và cách triển khai sản phẩm một cách cứng ngắt sẽ làm giảm sức hút của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng. Sản phẩm tiết kiệm của Agribank rất đa dạng tuy nhiên chỉ có một số được khách hàng ưa chuộng như: tiết kiệm trả lãi sau, tiết kiệm lãi hàng tháng, tiết kiệm học đường, tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm trả lãi sau dự thưởng. Còn một số sản phẩm khác thì ít khách hàng chọn do lợi ích mang lại không nhiều và khá phức tạp. Sản phẩm huy động vốn chưa thật sự linh hoạt bằng các ngân hàng thương mại trong địa bàn. Chưa có sản phẩm nổi trội hơn các đối thủ cạnh tranh lãi suất huy động đều thấp hơn các NHTM khác trên địa bàn. Khi hình thức huy động vốn đa dạng và hấp dẫn thì sẽ làm cho số lượng khách hàng gửi tiền tăng lên và khi đó chi phí huy động sẽ giảm xuống.
Sản phẩm huy động vốn chưa phân theo lứa tuổi, chưa phân theo đối tượng khách hàng. Sản phẩm huy động vốn chưa thật sự hấp dẫn đặc biệt là về tính cạnh
tranh lãi suất, Agribank luôn đi đầu trong việc giảm lãi suất huy động theo chủ trương của chính phủ, dẫn đến việc nhiều khách hàng lớn rút sổ tiết kiệm đi gửi các ngân hàng khác. Trong tình hình cạnh tranh gay gắt như hiện nay, các ngân hàng trong khu vực luôn tìm mọi cách lôi kéo khách hàng, việc giảm lãi suất huy động thấp hơn các ngân hàng trong địa bàn sẽ làm mất khả năng cạnh tranh của Agribank Tiền Giang.
Chính sách chăm sóc khách hàng nhất là đối với khách hàng VIP cũng chưa được đúng mức chủ yếu là do lượng khách hàng đông đảo nên nhân viên chưa thể hiện được sự chăm sóc chu đáo nhất là đối với khách hàng lớn.
Chưa xây dựng được đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp, các nhân viên quan hệ khách hàng chưa thật sự đi bán hàng mà chỉ ngồi tại chỗ và chờ khách tìm đến, đây là điểm khác biệt so với các ngân hàng phát triển năng động như BIDV,ACB, Sacombank,...Chưa chú trọng đến việc tuyển chọn đội ngũ quan hệ khách hàng vừa giỏi nghiệp vụ và vừa đẹp về ngoại hình.
Nhiều chương trình khuyến mãi chỉ đơn thuần đăng trên Website của ngân hàng chứ không có biện pháp cụ thể để giới thiệu rộng rãi đến khách hàng, các chương trình khuyến mãi nhiều khi hết hạn rồi mà vẫn chưa được khách hàng biết đến. Chính sách ưu đãi và quà tặng chưa linh hoạt. Nếu như tại các ngân hàng khác có chính sách quà tặng theo ý thích khách hàng thì tại Agribank Tiền Giang khách hàng không có nhiều sự lựa chọn quà. Vào ngày sinh nhật thì khách hàng VIP chưa được tặng quà chúc mừng hay gởi thiệp. Hiện tại, khách hàng VIP chưa được chăm sóc do đó nên học hỏi các NHTM làm tốt trong việc lôi kéo khách hàng hiện nay.
Hệ thống máy ATM cũ và hoạt động chưa hiệu quả thường hay hư vào những ngày cao điểm do lượng khách hàng rút nhiều gây phiền hà cho khách hàng. Số lượng tài khoản cá nhân mở tại chi nhánh cũng chưa tương xứng với tiềm năng phát triển, Tiền Giang có thị trường rộng lớn về sản phẩm này, các trường học, các công ty và số lượng người lao động làm việc tại đây khá đông. Do khách hàng đông nhưng giao dịch viên thiếu cho nên không thể tư vấn kĩ các dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng do đó các nguồn thu dịch vụ chiếm tỷ lệ rất thấp trong tổng thu của ngân hàng.
Nguyên nhân khách quan
Bên cạnh những yếu tố chủ quan thì các mặt hạn chế trên cũng là do nhiều nguyên nhân khách quan như:
Trong tình hình nền kinh tế gặp khó khăn, các yếu tố vĩ mô biến động phức tạp, tội phạm trong ngành ngân hàng tăng nhanh, niềm tin vào ngân hàng của người dân bị giảm sút, làm ảnh hưởng đến khả năng huy động của ngân hàng.
Môi trường pháp luật tại nước ta chưa thật sự ổn định, các ngân hàng trong nước còn nhiều điểm không phù hợp với các doanh nghiệp nước ngoài nên các doanh nghiệp này chủ yếu giao dịch với các ngân hàng nước ngoài. Lãi suất huy động ngoại tệ của Agribank bằng 0% do NHNN qui định bằng 0 do đó chi nhánh khó khăn trong việc huy động ngoại tệ. Các NHTM với lãi suất huy động cao hơn kèm theo đó là những chính sách chăm sóc khách hàng tốt hơn tặng quà và bánh kem trong ngày sinh nhật, tặng quà đối với khách hàng gửi tiền lần đầu tiên đã gây khó khăn cho công tác huy động vốn Agribank Tiền Giang.
Do thói quen dùng tiền mặt của người Việt Nam, nhiều người chưa thật sự hiểu biết về ngân hàng, chủ yếu thanh toán bằng tiền mặt, dẫn đến việc ngân hàng huy động tiền gửi thông qua các tài khoản thanh toán gặp khó khăn. Do chưa thật sự hiểu biết về các sản phẩm huy động của ngân hàng nên người dân thích nắm giữ vàng, USD,…hơn là gửi tiết kiệm vào ngân hàng. Đa số khách hàng là nông dân nên số tiền gửi nhỏ, món gửi nhiều, trình độ dân trí không đồng đều nên khâu rút gửi dễ sai sót dẫn đến việc quản lý cũng như phục vụ khách hàng gặp nhiều khó khăn chi phí cao.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 được thực hiện dựa trên phần lý thuyết đã được trình bày trong chương 1. Trong chương 2 tác giả giới thiệu khai quát về lịch sử hình thành ngân hàng, cơ cấu bộ máy tổ chức ngân hàng , tình hình kết quả kinh doanh, cơ cấu nguồn vốn, tình hình sử dụng vốn, đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Agribank Tiền Giang. Tác giả nhận thấy rằng vốn huy động chủ yếu là từ dân cư, huy động từ tổ chức khác còn thấp, huy động ngoại tệ rất ít.
Trong đó nội dung chính là phân tích, đánh giá hiệu quả huy động vốn khách hàng cá nhân thông qua các chỉ tiêu. Tổng hợp các dữ liệu phân tích, đánh giá luận văn đã nêu lên những mặt đạt được đồng thời còn tìm ra những mặt hạn chế và nguyên nhân gây ra hạn chế làm cơ sở cho việc đề xuất các kiến nghị và giải pháp sẽ được trình bày trong chương 3.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNTẠI NGÂN HÀNG NÔNG