9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU
1.2.4. Những quy định trong hoạt động thanh toán qua ngân hàng
Để đẩy mạnh công tác hoạt động thanh toán qua ngân hàng, nhiều văn bản ban hành kịp thời như: văn bản pháp lý về hoạt động thanh toán đã được UBND huyện Đức Huệ ban hành như Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20/9/2001 về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Mới đây nhất, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định số 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/3/2002 thay thế cho Quyết định số 22/QĐ-NH1 ngày 21/02/1994 về ban hành thể lệ hoạt động thanh toán qua ngân hàng. Theo đó, các tổ chức kinh tế, các
doanh nghiệp và Ngân hàng khi tham gia vào hoạt động hoạt động thanh toán qua ngân hàng cần tuân thủ theo các quy định mang tính nguyên tắc sau:
1.2.4.1. Q y định h n
Để giúp cho khách hàng như: Các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán (khách hàng) có quyền lựa chọn Ngân hàng để mở tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán nhanh chóng và thuận lợi. Việc mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng và thực hiện thanh toán qua tài khoản được ghi bằng VND. Trường hợp mở tài khoản và thanh toán bằng ngoại tệ phải được thực hiện theo cơ chế quản lý ngoại hối của UBND huyện Đức Huệ Việt Nam ban hành. Khách hàng có thể mở nhiều loại tài khoản khác nhau tại cùng một Ngân hàng hoặc mở một số tài khoản cùng loại tại các Ngân hàng khác nhau, với điều kiện tài khoản mở ra phải có tiền lưu ký theo quy định của ngân hàng cung cấp dịch vụ. Theo quy định, để mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng, khách hàng cần có những giấy tờ sau:
Giấy đăng ký mở tài khoản do chủ tài khoản ký và đóng dấu, lập theo mẫu in s n của Ngân hàng. Quyết định bổ nhiệm của cấp có thẩm quyền đối với chủ tài khoản và kế toán trưởng (nếu có). Bản sao quyết định thành lập doanh nghiệp hoặc giấy phép kinh doanh do cấp có thẩm quyền cấp. Nếu là cá nhân phải có hộ khẩu thường trú hoặc chứng minh nhân dân.
Mẫu dấu và chữ ký để giao dịch với Ngân hàng nơi mở tài khoản. Nếu trong trường hợp khách hàng là cá nhân chỉ cần ghi đầy đủ thông tin vào giấy đăng ký mở tài khoản và ký tên.
Yêu cầu sử dụng tài khoản tiền gửi thanh toán:
Chủ tài khoản phải đảm bảo có đủ tiền trên tài khoản tại thời điểm giao dịch thanh toán được thực hiện, trừ trường hợp được ngân hàng cho phép thấu chi.
Chủ tài khoản được ủy quyền cho người khác bằng văn bản sử dụng tài khoản theo quy định của pháp luật. Người được ủy quyền có quyền hạn, nghĩa vụ như chủ tài khoản trong phạm vi được ủy quyền và không được ủy quyền lại cho người thứ ba.
1.2.4.2. Q y định đối với n ười hi trả (n ười m a)
Người mua phải mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng hoặc các tổ chức làm dịch vụ thanh toán. Khi tiến hành thanh toán phải thực hiện thanh toán thông qua tài
khoản đã mở theo đúng chế độ quy định và phải trả phí thanh toán theo quy định của Ngân hàng hoặc tổ chức làm dịch vụ thanh toán.
1.2.4.3. Q y định đối với n ười th hưởn (n ười bán)
Người bán phải có trách nhiệm giao hàng hay cung cấp dịch vụ kịp thời và đúng lượng giá trị mà người mua đã thanh toán, đồng thời phải kiểm soát kỹ càng các chứng từ phát sinh trong quá trình thanh toán.
1.2.4.4. Q y định đối với N ân hàn và Kho bạ nhà nướ
Đóng vai trò là trung gian thanh toán, các NHTM phải có trách nhiệm trong việc tổ chức hoạt động thanh toán. Cụ thể như sau:
Ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán có nghĩa vụ hướng dẫn khách hàng làm các thủ tục thanh toán, cung cấp đầy đủ và kịp thời các loại giấy tờ thanh toán cần thiết cho khách hàng theo chế độ quy định.
Trong quá trình thanh toán, phải tiến hàng một cách chính xác, kịp thời và đảm bảo an toàn tài sản theo yêu cầu của khách hàng.
Ngân hàng cần niêm yết công khai phí dịch vụ thanh toán, giữ bí mật về số dư tài khoản tiền gửi của khách hàng theo đúng quy định của pháp luật.
Từ chối thực hiện các giao dịch thanh toán đã có bằng chứng về nguồn gốc bất hợp pháp.
Cung cấp thông tin định kỳ hoặc đột xuất cho chủ tài khoản về số dư tài khoản và các giao dịch thanh toán trên tài khoản của chủ tài khoản.
Trong trường hợp nếu xảy ra thiếu sót trong quá trình thanh toán gây ra thiệt hại cho khách hàng thì ngân hàng phải bồi thường thiệt hại tùy theo mức độ vi phạm.
Tác động tích cực vào hoạt động hoạt động thanh toán qua ngân hàng, thông qua một số công cụ cụ thể làm giảm bớt lượng tiền mặt trong lưu thông.
Mở rộng hoạt động thanh toán qua ngân hàng là quá trình phổ biến dịch vụ thanh toán vào trong dân chúng, thu hẹp hoạt động thanh toán bằng tiền mặt của người dân.
Mặc dù có những cách định nghĩa khác nhau, song, có thể có khái niệm chung nhất như sau: “Phát triển dịch vụ thanh toán là việc tác động vào hệ thống
hoạt động thanh toán qua ngân hàng, làm cho dịch vụ thanh toán được sử dụng nhiều hơn, phổ biến hơn, hạn chế việc sử dụng tiền mặt trong thanh toán”.
Như vậy, phát triển dịch vụ thanh toán, hạn chế lượng tiền mặt trong lưu thông chính là xu hướng tất yếu để phát triển dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, thông qua đó, giúp ngân hàng đổi mới công nghệ, đưa trang thiết bị, kỹ thuật hiện đại vào trong thanh toán.