1.3.1.4.1 Rủi ro phát sinh từ tình hình kinh tế chính trị của một quốc gia
Phương thức thanh tốn tín dụng chứng từ là một trong các phương thức được sử dụng phổ biến trong thanh toán quốc tế. Các chủ thể tham gia trong phương thức tín dụng chứng từ ở nhiều quốc gia khác nhau và tham gia vào nhiều lĩnh vực ngành nghề khác nhau. Do đó, phương thức tín dụng chứng từ chịu ảnh hưởng mạnh mẽ của môi trường chính trị, xã hội của các quốc gia. Một sự biến động dù là nhỏ về chính trị, xã hội của một quốc gia cũng sẽ ảnh hưởng tới sự vận động của tự do thương mại, đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó ảnh hưởng tới q trình thanh tốn.
Rủi ro chính trị trong thanh tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ là những rủi ro bắt nguồn từ sự khơng ổn định về chính trị của các nước có liên quan
trong q trình thanh tốn. Thơng thường đó là rủi ro do thay đổi môi trường pháp lý như: thay đổi đột ngột về thuế xuất nhập khẩu, hạn ngạch, cơ chế ngoại hối, quy định về hải quan... Những thay đổi này làm cho các điều kiện thị trường tài chính thay đổi đột biến khơng dự tính trước làm các bên tham gia xuất nhập khẩu và ngân hàng không thực hiện được đầy đủ nghĩa vụ của mình, làm cho L/C có thể bị hủy bỏ, gây thiệt hại cho các bên tham gia.
Khi tình hình chính trị khơng ổn định, nền kinh tế suy thối, NHPH thường khơng thực hiện được nghĩa vụ thanh tốn của mình làm ảnh hưởng đến uy tín của NHPH; người nhập khẩu khơng được nhập khẩu hàng hóa hoặc mất khả năng thanh toán, trường hợp này NHPH phải gánh chịu rủi ro.
Bên cạnh đó, các cuộc nổi loạn, biểu tình, bạo động hay chiến tranh, đảo chính, đình cơng. hoặc những rủi ro bất khả kháng như thiên tai, hỏa hoạn ở các nước tham gia, chứng từ bị thất lạc cũng có thể gây rủi ro trong q trình thanh tốn.
Một rủi ro mà các bên tham gia phương thức thanh tốn tín dụng chứng từ hay gặp là sự khủng hoảng, suy thối kinh tế và tình trạng cơng nợ nặng nề của các quốc gia. Khi nền kinh tế của một quốc gia bị suy thoái, khủng hoảng sẽ kéo theo các ngân hàng bị phong tỏa hoặc tạm ngưng hoạt động, từ đó làm ảnh hưởng tới q trình thanh tốn quốc tế. Nếu nợ nước ngoài của một quốc gia quá lớn thì các biện pháp như tăng thuế, phá giá nội tệ sẽ được áp dụng, từ đó làm giảm khả năng chi trả của người mua và ngân hàng có nguy cơ khơng địi được tiền. Ngồi ra, sự phong tỏa kinh tế của các quốc gia như trường hợp của Cuba, Iraq. cũng mang lại rủi ro cho bất kỳ quốc gia, đơn vị kinh tế nào có hoạt động giao thương, xuất nhập khẩu với các nước đó.
1.3.1.4.2 Rủi ro phát sinh từ chính sách kinh tế của một quốc gia
Chính sách thương mại, các quy định về xuất nhập khẩu của một quốc gia có thể gây thiệt hại cho các bên tham gia.
Chính sách quản lý ngoại hối, những quy định về chuyển ngoại tệ ra nước ngoài của nước nhập khẩu. nếu bị thay đổi đột ngột (như hạn chế chuyển ngoại tệ ra nước ngồi) thì sẽ gây rủi ro cho ngân hàng chiết khấu và nhà xuất khẩu. Hoặc một quốc gia có dự trữ ngoại tệ thấp, nhà nhập khẩu gặp khó khăn thì thậm chí khơng mua được
ngoại tệ để thanh toán, gây rủi ro cho ngân hàng chiết khấu không nhận được tiền, ngân hàng phát hành mất uy tín thanh tốn.
1.3.1.4.3 Rủi ro phát sinh từ điều kiện thị trường hàng hóa nhập khẩu
Hàng hóa nhập khẩu ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thanh toán của người mở thư tín dụng và việc thu hồi vốn của NHPH. Nếu là mặt hàng giá cả biến động nhiều theo thị trường, kênh phân phối và tiêu thụ hẹp, chỉ có một số đối tượng tiêu thụ đặc biệt thì việc kinh doanh của nhà nhập khẩu dễ gặp rủi ro, NHPH cũng khó tiêu thụ hàng hóa để thu hồi lại vốn trong trường hợp cần thiết. Trong nhiều trường hợp, NHPH không tiêu thụ được hàng hóa đã bảo lãnh mở thư tín dụng do tính chất mặt hàng khó tiêu thụ.