Theo kinh tế học, tăng truởng là khái niệm để diễn tả động thái biến đổi về mặt luợng của một sự vật, hiện tuợng thực tế. Còn phát triển là khái niệm có nội dung phản ánh rộng hơn, nó không bao hàm sự thay đổi về luợng mà còn phản ánh những biến đổi về mặt chất. Trong điều kiện hoàn cảnh kinh tế hiện nay, để tồn tại và phát triển thì các NHTM phải không ngừng mở rộng mạng luới hoạt động, nâng
cao năng lực tự chủ tài chính, đổi mới phong cách phục vụ và đặc biệt luôn phải luôn cải tiến để làm mới và nâng cao chất luợng dịch vụ. Đối với dịch vụ NHBL, đối tuợng khách hàng rất lớn nên sức lan tỏa trong xã hội cũng rất nhanh, điều đó đòi hỏi các NHTM trong quá trình phát triển dịch vụ NHBL phải tìm mọi cách để đua ra sản phẩm dịch vụ đến với số đông khách hàng, với chất luợng tốt nhất và chi phí sử dụng dịch vụ hợp lý nhất.
Theo góc độ kinh tế - xã hội, phát triển dịch vụ NHBL có tác dụng đẩy nhanh quá trình luân chuyển tiền tiệ, tận dụng tiềm năng to lớn về vốn để phát triển kinh tế, đồng thời với đó là nâng cao đời sống nhân dân, hạn chế thanh toán tiền mặt, góp phần tiết kiệm chi phí, thời gian cho khách hàng, cải thiện môi truờng tiêu dùng, tiến tới nền không dùng tiền mặt.
Theo góc độ tài chính và quản trị ngân hàng, phát triển dịch vụ NHBL mang lại nguồn thu ổn định, chắc chắn và hạn chế rủi ro tạo bởi các yếu tố bên ngoài vì đây là mảng dịch vụ ít chịu ảnh huởng của chu kỳ kinh tế. Đồng thời, hệ thống dịch vụ NHBL sẽ tạo ra những tiện ích mới trong quản lý và nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng, tạo nền tảng hạ tầng cơ sở cho phát triển và ứng dụng công nghệ ngân hàng, quản lý tập trung và xử lý dữ liệu trực tuyến, nâng cao chất luợng dịch vụ NHBL... Ngoài ra NHBL giữ vai trò quan trọng trong việc mở rộng thị truờng, nâng cao năng lực cạnh tranh, tạo nguồn vốn trung và dài hạn chủ đạo cho ngân hàng, góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng. Đối với khách hàng, phát triển dịch vụ NHBL đem đến sự thuận tiện, an toàn, tiết kiệm chi phí cho khách hàng trong quá trình thanh toán và sử dụng nguồn thu nhập của mình. Trong các nền kinh tế đang phát triển trên thế giới kể từ đầu thế kỷ 21, dịch vụ NHBL đang vọt lên truớc và dẫn dắt cả ngành ngân hàng bùng nổ.
Hoạt động NHBL, ngày càng chiếm vị trí quan trọng trong hoạt động của các NHTM thế giới, các NHBL toàn cầu sẽ đóng vai trò chủ đạo trong danh sách 20 ngân hàng toàn cầu hàng đầu theo xếp hạng của tạp chí The Banker vào năm 2015. Cuộc cách mạng NHBL bao gồm sự nắm bắt các cơ hội có đuợc từ các thị truờng mới cũng nhu từ việc sử dụng sáng tạo hệ thống và công nghệ để phân phối các sản
phẩm mới tới các khách hàng truyền thống cũng như khách hàng mới. Dịch vụ NHBL là tương lai ngành ngân hàng Việt Nam. Mức sinh lời và phát triển của hầu hết các ngân hàng Việt Nam phụ thuộc vào mức độ thành công của các ngân hàng trong việc xâm nhập vào thị trường đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân.
Như vậy, theo nghiên cứu phát triển dịch vụ NHBL của tác giả Tô Khánh Toàn [13, tr25] đã kết luận: iiPhat triển dịch vụ NHBL là sự gia tăng về số lượng các dịch vụ cung cấp, mạng lưới hoạt động và các tiện ích của sản phẩm, nâng cao chất lượng của từng loại hình dịch vụ nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của các chủ thể trong xã hội”.
Từ sự phân tích nội hàm của khái niệm phát triển dịch vụ NHBL cho thấy: phát triển dịch vụ NHBL là sự gia tăng về số lượng và chất lượng các dịch vụ NHBL, điều đó thể hiện qua việc số lượng các dư nợ và người dân biết đến và sử dụng các sản phẩm dịch vụ NHBL không ngừng tăng lên. Có thể nói, dịch vụ NHBL ngày nay đã len lỏi vào hầu hết các hoạt động của đời sống xã hội, các sản phẩm dịch vụ ngày càng được gia tăng các tiện ích cùng với sự phát triển bùng nổ của hệ thống internet, các sản phẩm có sự liên kết hỗ trợ lẫn nhau nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn yêu cầu của nền kinh tế và nhu cầu của người dân. Thị trường dịch vụ NHBL được phát triển mạnh mẽ và dự báo sẽ phát triển bùng nổ trong thời gian tới, các ngân hàng không ngừng gia tăng các sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao, phát triển theo mô hình chăm sóc khách hàng trên toàn thế giới. Phát triển dịch vụ NHBL chính là sự phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cao năng lực cung cấp dịch vụ với chất lượng ngày một tốt hơn, điều đó góp phần quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM, sự hài lòng của khách hàng chính là thước đo cho sự thành công của NHTM trong việc phát triển dịch vụ NHBL của mỗi ngân hàng. Sự phát triển dịch vụ NHBL, mà kết quả cuối cùng là thúc đẩy tăng trưởng hiệu quả hoạt động của NHTM, là cầu nối giữa ngân hàng với các chủ thể hoạt động của nền kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng và phát triển bền vững.
■ Đặc điểm của phát triển dịch vụ NHBL
- Đối tượng khách hàng của dịch vụ NHBL đa dạng, phong phú với số lượng rất lớn, nhưng giá trị từng khoản giao dịch lại không lớn, chủ yếu là cá nhân, đây là lực lượng khách hàng rất lớn, luôn có nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ NHBL nhằm phục vụ tiêu dùng, sản xuất kinh doanh. Vì vậy đòi hỏi dịch vụ NHBL của NHTM phải có chất lượng cao, gọn nhẹ, dễ dàng tiếp cận và có nhiều tiện ích trong quá trình sử dụng và khai thác dịch vụ.
- Sản phẩm của dịch vụ NHBL phụ thuộc rất nhiều vào tập quán và xu thế của khách hàng cá nhân, trình độ sử dụng các phương tiện thông tien công nghệ cao của nền kinh tế và năng lực của bản thân từng NHTM. Vì thế các NHTM cần phải đầu tư, phát triển nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, cùng với đó là đội ngũ cán bộ có năng lực và trình độ cao, am hiểu sản phẩm dịch vụ và nhu cầu của khách hàng. Trước khi nghiên cứu phát triển các sản phẩm của dịch vụ NHBL, thì các NHTM cần phải nghiên cứu rất kỹ đặc thù của sản phẩm phù hợp với tập quán, thói quen của khách hàng tại từng địa phương áp dụng sản phẩm đó.
- Sản phẩm dịch vụ của NHBL đa dạng, mang tính trừu tượng vì thế các khách hàng (chủ yếu là khách hàng cá nhân) rất khó khăn trong việc xác định nội dung sản phẩm, chất lượng của sản phẩm và khó đưa ra quyết định có sử dụng sản phẩm dịch vụ đó hay không. Vì vậy, để các sản phẩm dịch vụ NHBL đến được với từng khách hàng thì đòi hỏi bản thân NHTM phải có chiến lược Marketing từng sản phẩm đó tới khách hàng một cách hiệu quả. Đồng thời nâng cao và củng cố niềm tiên đối với khách hàng bằng cách nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, tạo điều kiện để khách hàng tham gia vào hoạt động marketing, tuyên truyền cho chính sản phẩm dịch vụ đó.
- Sản phẩm dịch vụ NHBL luôn gắn liền với công nghệ cao, chất lượng nguồn nhân lực cao, đòi hỏi phát triển dịch vụ NHBL phải tiến tới dịch vụ có chất lượng cao.
- Phát triển dịch vụ NHBL làm đa dạng các loại hình dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của các khách hàng trong nền kinh tế, thúc đẩy bản thân nền kinh tế tăng truởng và phát triển bền vững.
- Phát triển dịch vụ NHBL, gia tăng quá trình luân chuyển tiền tệ, tần dùng triệt để nguồn vốn để phát triển kinh tế. Dịch vụ NBHL sẽ rút ngắn thời gian giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng, làm dòng tiền nhanh chóng chuyển giữa hai chủ thể này. Đồng thời góp phần hạn chế thanh toán tiền mặt, làm minh bạch các thanh toán trong nền kinh tế.
- Phát triển dịch vụ NHBL góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế, theo huớng tiến bộ và hiện đại, hình thành các ngành kinh tế mới có giá trị gia tăng cao, các khu vực, vùng kinh tế phát triển hiệu quả, năng động.