a/Đánh giá chung về công tác tín dụng của BIDV- Chi nhánh Hồng Hà
- Thứ nhất, về kết quả công tác tín dụng: Xuất thân là một chi nhánh bán lẻ mới thành lập cuối năm 2013, BIDV Chi nhánh Hồng Hà không đuợc khai thác cho vay các khách hàng doanh nghiệp lớn mà đối tuợng khách hàng của chi nhánh là cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, do đó du nợ tín dụng mặc dù có sự tăng truởng tốt (du nợ tín dụng bình quân 558,79 tỷ đồng) nhung vẫn không thể so với du nợ tín dụng của các chi nhánh hỗn hợp. Do tín dụng là nguồn thu chính của ngân hàng, nếu chi nhánh không tăng đuợc du nợ cho vay thì sẽ gây ra những khó khăn lớn trong tuơng lai.
- Thứ hai, về cơ cấu dư nợ tín dụng: Cơ cấu dư nợ của chi nhánh chưa thực sự hợp lý, vẫn tập trung chủ yếu vào sản phẩm Cầm cố GTCG, thấu chi và cho vay hỗ trợ nhà ở (khoảng 80%). Tỷ trọng dư nợ một số sản phẩm theo chủ trương cần đẩy mạnh của BIDV còn thấp như: cho vay SXKD, cho vay du học, chứng minh năng lực tài chính, vay mua ô tô.
Bên cạnh đó, Chi nhánh chưa khai thác được nguồn khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ do đó dư nợ cho vay doanh nghiệp còn thấp. Việc triển khai cho vay DN siêu nhỏ đang được chi nhánh chú trọng mở rộng và phát triển được khách hàng mới nhưng tốc độ còn chậm, dư nợ còn thấp (dư nợ khoảng 33 tỷ đồng).
- Thứ 3, về chất lượng tín dụng: BIDV Chi nhánh Hồng Hà kiểm soát chất lượng tín dụng tương đối tốt. Tỷ lệ nợ xấu luôn được kiểm soát dưới 2%, nợ quá hạn dưới 5% / tổng dư nợ.
b/ Đánh giá chung về công tác huy động vốn
- Thứ nhất, về kết quả huy động vốn: BIDV chi nhánh Hồng Hà đã có sự tăng trưởng ấn tượng trong hoạt động huy động vốn, sau 2 năm hoạt động, số dư huy động vốn cuối kỳ đạt hơn 3500 tỷ đồng, đạt mức tăng trưởng trên 90%.
- Thứ hai, về cơ cấu huy động vốn: Chi Nhánh Hồng Hà có cơ cấu huy động vốn chưa cân bằng, mặc dù có sự tăng trưởng huy động vốn tốt, nguồn huy động vốn này thực ra chủ yếu phụ thuộc vào nguồn vốn huy động từ dân cư (hơn 90%), trong đó lại tập trung chủ yếu vào 1 khối lượng nhỏ khách hàng quan trọng có có dư tiền gửi cao. Vì vậy, mặc dù số dư huy động vốn lớn nhưng có sự ổn định không cao, số dư huy động vốn có thể sụt giảm đáng kể gây khó khăn cho chi nhánh khi mất đi một vài khách hàng lớn này. Chi nhánh cũng chưa khai thác được nguồn vốn từ doanh nghiệp khi con số huy động vốn từ doanh nghiệp còn khá khiêm tốn ( số dư HĐV doanh nghiệp đến T9/2015 đạt 375.39 tỷ đồng) .
c/ Đánh giá chung về công tác dịch vụ
- Về kết quả công tác dịch vụ: Thu phí dịch vụ không có tính đột phá. Đến T9/2015, tổng thu phí dịch vụ của chi nhánh Hồng Hà đạt hơn 7000 triệu đồng. Chủ yếu tập trung vào thu dịch vụ thẻ ( chiếm 48,61%). Con số tăng trưởng này còn khá khiêm tốn so với các Chi nhánh hỗn hợp khác trên địa bản.
- Thu phí dịch vụ khác hầu nhu chua đuợc khai thác triệt để, đặc biệt là các dịch vụ có khả năng đem lại các nguồn thu lớn nhu POS, thu phí từ hoạt động IBMB và hoạt động tín dụng.
2.3.3. Những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động dịch vụ ngânhàng bán lẻ của BIDV- Chi nhánh Hồng Hà