- Cần chú trọng hơn nữa về dịch vụ ngân hàng điện tử, dành sự ưu tiên thích đáng để đầu tư phát triển thương mại điện tử.
- Nghiên cứu, xem xét việc gỡ bỏ hay nới lỏng các qui định, các chính sách có tính chất hạn chế về quản lý ngoại hối, độc quyền về viễn thông ...
- Nhà nước sớm hoàn thiện cơ sở pháp lý cho hoạt động sử dụng và cung cấp dịch vụ NHĐT. Cần có môi trường pháp lý độc lập cần thiết bảo đảm an toàn cho các hoạt động cung cấp và sử dụng dịch vụ. Khuôn khổ luật pháp đủ chặt chẽ về an ninh hạ tầng cơ sở, thông tin và tội phạm máy tính.
- Tăng cường phối hợp của các Bộ, Ngành và các cơ quan chức năng của Nhà nước với các NHTM trong vấn đề phát triển dịch vụ NHĐT. Dịch vụ Tài
chính - Ngân hàng trong cả nước nói chung chỉ thực sự phát triển và có hiệu quả khi có sự phối hợp đồng bộ, chặt chẽ giữa các Bộ, Ngành như Bộ Thương Mại, Tài Chính, Kế hoạch và Đầu tư, Bưu chính Viễn thông và các chức năng khác của Nhà nước đối với Ngân hàng Nhà nước và các NHTM. Sự phối hợp này cần được nhận thức và thiết lập trên nguyên tắc thống nhất, nhằm tăng cường hiệu quả của việc triển khai phát triển dịch vụ NHĐT.
- Chính phủ cần có những biện pháp mạnh đối với các doanh nghiệp không trả lương qua tài khoản đối với người lao động. Và có chế độ khuyến khích đối với các doanh nghiệp kinh doanh mua bán và dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các trung tâm mua sắm, siêu thị, nhà sách, các công ty du lịch, hệ thống các nhà hàng và khách sạn. Từ đó giúp người dân làm quen với việc thanh toán qua thẻ và hạn chế việc sử dụng tiền mặt.
Thứ nhất: Đẩy mạnh giáo dục, đào tạo. Cần tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng kiến thức về công nghệ thông tin và dịch vụ ngân hàng. Tăng cường công tác tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức và đào tạo kỹ năng sử dung dịch vụ ngân hàng điện tử cho các Bộ ngành, doanh nghiệp và tuyên truyền tới mọi người dân.
Thứ hai: Đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Khuyến khích, đãi ngộ các đối tượng là các nhà đầu tư, các doanh nghiệp, các tổ chức tài chính ... đầu tư kinh doanh buôn bán trên mạng, từ đó tạo nhu cầu kinh doanh, thanh toán, giao dịch ... tạo ra lượng khách hàng tiềm năng cho dịch vụ Ngân hàng điện tử.
Thứ ba: Xây dựng và hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật, các luật và nghị định nhằm quản lý tiến trình kinh doanh trên mạng, là căn cứ để giải quyết tranh chấp. Xây dựng chuẩn chung và cơ sở pháp lý cho văn bản điện tử, chữ ký điện tử và chứng nhận điện tử. Để tạo điều kiện cho các chứng từ điện tử đi vào cuộc sống, quen thuộc, cần xây dựng hệ thống các tổ chức, cơ
quan quản lý, cung cấp, công chứng chữ ký điện tử và chứng nhận điện tử.
Thứ tư: Phát triển hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin và Internet. Thực hiện tin học hoá các tổ chức kinh doanh dịch vụ, các Ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng, nâng cao tốc độ đường truyền mạng Internet, giảm thiểu cước phí ... tạo điều kiện cho toàn dân có thể sử dụng các dịch vụ trực tuyến cho sinh hoạt hằng ngày cũng như công việc kinh doanh. Xây dựng cơ sở hạ tầng truyền thông mạnh, tốc độ cao, hoạt động ổn định, giá cước phù hợp, hạn chế độc quyền viễn thông.
Thứ năm: Thu hút đầu tư nước ngoài vào khu công nghệ cao với mức ưu đãi cao hơn các nước trong khu vực, tích cực phát triển các khu công nghệ này về địa phương khi có điều kiện thuận lợi.
Thứ sáu: Kiện toàn Bộ máy quản lý nhà nước về công nghệ thông tin, tách chức năng quản lý ra khỏi kinh doanh.
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Trên cơ sở các phân tích thực trạng tại chương 2, đề tài đã đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhàm phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại TP Bank Thăng Long như sau:
- Giải pháp phát triển quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử: mở rộng kênh phân phối, phát triển nguồn nhân lực, marketing.
- Giải pháp đa dạng hóa chủng loại dịch vụ ngân hàng điện tử: hoàn
thiện các
sản phẩm hiện có, phát triển các sản phẩm mới, đảm bảo tính cạnh tranh về giá.
- Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử: tăng tiện ích cho dịch vụ NHĐT, tăng độ tin cậy cho dịch vụ NHĐT, nâng cao khả năng đáp ưng nhu cầu khách hàng.
- Giải pháp quản trị rủi ro trong hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử: quản lý rủi ro trong nội bộ tổ chức, trong giao dịch NHĐT với khách hàng, quản lý rủi ro với bên thứ ba, trong trường hợp xảy ra sự cố.
Để giải pháp đảm bảo tính khả thi, đề tài cũng đã xây dựng 3 nhóm kiến nghị với TP Bank Hội sở chính, Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ:
- Đối với TP Bank Hội sở chính: tăng cường hỗ trợ, mở rộng và phát triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật cho thanh toán điện tử, hiện đại hóa cơ sở hạ tầng; nghiên cứu, xây dựng, định hướng chiến lược phát triển công nghệ, đảm bảo kết nối hệ thống một cách hoàn thiện, hiệu quả, tiện lợi, an toàn và chính xác; khoán chi phí và thu nhập để chi nhánh được chủ động trong việc mua sắm tài sản và chi tiêu đối với các hoạt động tuyên truyền, quảng bá hình ảnh tại địa phương được hợp lý và kịp thời.
- Đối với Ngân hàng Nhà nước: bổ sung, hoàn chỉnh khuôn khổ pháp lý và cơ chế chính sách cho việc phát triển thanh toán điện tử tại các ngân hàng thương mại trong nước; cần có chính sách khuyến khích, hỗ trợ các ngân hàng thương mại tự đầu tư, hợp tác liên kết và vay vốn đầu tư vào cơ sở hạ tầng
thanh toán điện tử, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng; sớm ban hành quy chế về quản lý dịch vụ NHĐT, tạo điều kiện phát triển các loại hình dịch vụ cần thu phí theo nguyên tắc thương mại...
- Đối với Chính phủ: cần chú trọng hơn nữa về dịch vụ ngân hàng điện tử, dành sự ưu tiên thích đáng để đầu tư phát triển thương mại điện tử; nghiên cứu, xem xét việc gỡ bỏ hay nới lỏng các qui định, các chính sách có tính chất hạn chế về quản lý ngoại hối, độc quyền về viễn thông ...; sớm hoàn thiện cơ sở pháp lý cho hoạt động sử dụng và cung cấp dịch vụ NHĐT; tăng cường phối hợp của các Bộ, Ngành và các cơ quan chức năng của Nhà nước với các NHTM trong vấn đề phát triển dịch vụ NHĐT.
KẾT LUẬN
Trong quá trình nghiên cứu đề tài, trên cơ sở vận dụng phương pháp nghiên cứu khoa học, đi từ lý luận đến thực tiễn, đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long” đã tập trung giải quyết những nội dung quan trọng sau:
- Đề tài đã làm rõ khái niệm Ngân hàng điện tử, những ưu điểm của dịch vụ này và tầm quan trọng phải phát triển dịch vụ này trong tương lai.
- Đã đi sâu phân tích tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại TP Bank Thăng Long, những thuận lợi, khó khăn cũng như những thành tựu đạt được và hạn chế còn tồn tại để từ đó có những định hướng, giải pháp đúng đắn cho việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử.
- Trên cơ sở những khó khăn và hạn chế còn tồn tại về dịch vụ Ngân hàng
điện tử tại TP Bank Thăng Long, Luận văn đề xuất những giải pháp nhằm pháp
triển dịch vụ này.
- Ngoài những giải pháp được đưa ra để góp phần phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử thì bên cạnh đó cũng cần có sự quan tâm và hỗ trợ của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các cấp có liên quan.
Trong tương lai gần, khi mà các Ngân hàng phải luôn đối phó với những rủi ro từ hoạt động tín dụng, thì hoạt động phi tín dụng nói chung và dịch vụ Ngân hàng điện tử nói riêng sẽ được coi là tiềm năng khai thác của các Ngân hàng. Một mặt vừa hạn chế được rủi ro, mặt khác tăng thêm thu nhập ngoại lãi cho Ngân hàng. Mặc dù tác giả luận văn đã rất cố gắng để đạt được kết quả theo mục đích, nhiệm vụ đã xác định, nhưng do giới hạn khuôn khổ của một luận văn thạc sĩ và khả năng của bản thân còn hạn chế, nên chắc chắn luận văn không tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả luận văn rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô, các nhà khoa học, các cán bộ quản lý trong lĩnh vực
ngân hàng và những ai quan tâm đến lĩnh vực này để tác giả luận văn tiếp tục đi sâu nghiên cứu nhằm đem lại kết quả cao hơn cả về mặt lý luận và thực tiễn.
PHỤ LỤC 01
PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
I. Mục đích khảo sát.
Để hiểu rõ hơn thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử tại TPBank Thăng Long cũng như thu thập hững thông tin cần thiết hỗ trợ cho việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng điện tử tại Chi nhánh.
II. Cách thức trả lời câu hỏi.
1. Danh mục câu trả lời được liệt kê, mỗi câu hỏi chỉ có một câu trả lời, bằng cách đánh dấu X vào ô trống, hoặc ghi thêm câu trả lời nếu không có trong danh mục câu hỏi vào mục khác.
2. Mọi ý kiến đóng góp, phản hồi hay mong muốn mà các anh (chị) muốn đóng góp để cải thiện cho dịch vụ ngân hàng điện tử tại Chi nhánh xin vui lòng điền vào phía cuối bảng câu hỏi.
Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác của các anh (chị) đã tham gia trả lời câu hỏi.
III. Nội dung khảo sát. 1. Thông tin đáp viên:
- Giới tính: □ Nam □ Nữ Tuổi: ... - Trình độ học vấn: □ PTTH □ Đại học □ Sau Đại học - Nghề nghiệp: ... - Đơn vị công tác/Công ty:...
Tiện ích Số lần/tháng
Kiểm tra số dư
Cập nhập thông tin về lãi suất, tỷ giá hối đoái, giá chứng Chuyển khoản
Thanh toán hóa đơn (điện, nước, điện thoại, internet ...) Thanh toán/Nhận lương
Khác:
2. Anh/Chị đã giao dịch với TPBank chi nhánh Thăng Long trong thời gian bao lâu?
Dưới 1 năm □ Từ 1 đến 2 năm □ Từ 2 đến 3 năm □ Trên 3 năm □
3. Anh/Chị đang sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử nào của TPBank chi nhánh Thăng Long?
Vấn tin ATM Online □ Home Banking □ Mobile Banking □ Internet Banking □ Chưa sử dụng □
4. Anh/Chị biết đến dịch vụ ngân hàng điện tử của TPBank chi nhánh Thăng Long qua nguồn thông tin nào?
Người thân, bạn bè, đồng nghiệp □
Phương tiên truyền thông (báo chí, ti vi, ...) □
Trang Web www.TPBank.com.vn □
Tờ bướm/Tờ rơi ở Ngân hàng □
Nhân viên Ngân hàng tư vấn □
Khác:... □
5. Tần suất sử dụng những tiện ích của dịch vụ Ngân hàng điện tử của Anh/Chị như thể nào?
Giao dịch tiện lợi, nhanh chóng □ Đáp ứng thanh toán nhiều, liên tục □ Ngân hàng có uy tín □ Miễn phí dịch vụ sử dụng □ Khác: ... □ 7. Lý do Anh/Chị chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử?
Dịch vụ còn mới, chưa biết, chưa có thông tin □ Có thói quen đến ngân hàng giao dịch □ Lo ngại thủ tục rờm rà □ Cảm thấy không an tâm, an toàn □
Không quan tâm □
Chưa có nhu cầu, chưa cần thiết sử dụng □ Khác: ... □
PHỤ LỤC 02:
CHỨC NĂNG CÁC PHÒNG BAN Nhiệm vụ cụ thể được quy định như sau:
* Giám đốc: Xây dựng chiến lược, mục tiêu phương hướng kế hoạch kinh doanh của chi nhánh theo từng thời kỳ từng năm.
* Các Phó giám đốc:
- Giúp giám đốc chỉ đạo điều hành một số nghiệp vụ do Giám đốc phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật về các quyết định của mình.
- Thay mặt Giám đốc điều hành công việc khi giám đốc uỷ quyền.
- Bàn bạc và tham gia ý kiến với Giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vụ chung của chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng.
* Phòng Kế toán:
1. Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn.
3. Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng.
4. Tổng hợp, lưu trữ hổ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định.
5. Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định.
6. Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước theo quy định. 7. Chấp hành các quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định.
8. Quản lý, sử dụng thiết bị hệ thống thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh.
9. Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề.
10. Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi và quản lý các hệ số an toàn theo quy định. Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triền nguồn vốn.
11. Đầu mối, tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn.
12. Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy đông vốn, thông tin khách hàng theo quy định.
13. Chịu trách nhiệm về quán lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản NỢ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn).
14. Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh trực thuộc.
15. Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết.
16. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao.
* Phòng Doanh nghiệp vừa và Phòng Doanh nghiệp SME:
1. Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng.
hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.
3. Thẩm định và đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền.
4. Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp trên theo phân cấp uỷ quyền.
5. Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước.
6. Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết; đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng.
7. Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục.
8. Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu các sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng.
9. Phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về các quy định quy trình tín dụng, dịch vụ của ngân hàng.