2.2.3.1. Công tác huy động vốn
Tổng nguồn vôn huy động tại địa phương đến 31/12/2017, tổng nguồn vôn đạt 13.923 tỷ, tỷ lệ tăng trưởng 25,7% (hệ thông ngân hàng trên địa bàn
tỉnh Nam Định tăng 22%). Trong đó nguồn vốn nội tệ tăng so đầu năm 2.869 tỷ, tỷ lệ tăng truởng 26,3%, đạt 170% KH năm. Tuy nhiên, cơ cấu nguồn vốn dịch lại chuyển theo huớng giảm nguồn vốn có kỳ hạn duới 12 tháng, tăng nguồn có kỳ hạn trên 12 tháng so với đầu năm.
2.2.3.2. Công tác tín dụng
a/ Kết quả thực hiện các chỉ tiêu tín dụng: Tong du nợ (kể cả dư nợ ngoại tệ quy đổi) thực hiện đến 31/12/2017 đạt 12.114 tỷ đồng, so đầu năm tăng 2.038 tỷ, tăng trưởng 20,2%. (hệ thống ngân hàng trên địa bàn tỉnh Nam Định tăng 13,2 %).
b/ Phân tích hoạt động tín dụng: Du nợ phân theo kỳ hạn: Du nợ cho vay ngắn hạn 8.625 tỷ, chiếm 71,1%/tổng du nợ; Du nợ cho vay trung, dài hạn 3,489 tỷ, chiếm 28,9%/tổng du nợ.
- Du nợ phân theo thành phần kinh tế: Du nợ cho vay Doanh nghiệp 1.685 tỷ, tăng so đầu năm 368 tỷ so với đầu năm (27,9%), chiếm 13,9%/tổng du nợ, số DN hiện còn du nợ 264, giảm so với đầu năm 01 Doanh nghiệp; Du nợ cho vay HSX và cá nhân 10.429 tỷ, tăng so với đầu năm 1.670 tỷ ( tăng 19%), chiếm 86,1%/tổng du nợ, số khách hàng hiện còn du nợ 60.636, giảm so với đầu năm 445 khách hàng.
- Du nợ phân theo loại tiền: Du nợ VNĐ đạt 11.754 tỷ, tăng so với đầu năm 1.944 tỷ (19,8%); đạt 134% kế hoạch năm: Du nợ ngoại tệ đạt 359 tỷ, tăng so với đầu năm 94 tỷ (35,5 %); đạt 81% kế hoạch năm.
- Du nợ cho vay phục vụ nông nghiệp, nông thôn: 9.383 tỷ, trong đó tỷ lệ Trung dài hạn chiếm tỷ lệ 31,2%/tổng du nợ, tăng so với đầu năm 1.974 tỷ (tăng 26,6% so năm truớc), chiếm tỷ lệ 77,5%/tổng du nợ.
- Du nợ Dự án tín dụng nhận từ Chính phủ thông qua Trụ sở chính: 137 tỷ, giảm so với đầu năm 56 tỷ.
31/12/2017 đạt 12.114 tỷ đồng, trong đó:
+ Nhóm 1: 11.994 tỷ đồng, chiếm 99%, trên tổng dư nợ.
+ Nhóm 2: 106,2 tỷ đồng, chiếm 0,9 %, so năm trước tăng 11,7 tỷ đồng. + Nhóm 3 => Nhóm 5 là: 13,8 tỷ đồng, chiếm 0,12 %, so năm trước tăng 2,1
tỷ đồng. Lãi đọng đến 31/12/2017 là; 84 tỷ đồng, tăng so năm trước 17 tỷ đồng.
c/ Thị phần dư nợ trên địa bàn, so với năm trước: Tổng dư nợ của các TCTD trên địa bàn toàn tỉnh thực hiện đến 31/12/2017 đạt 44.425 tỷ (tỷ lệ tăng 13,2% so với năm 2016). Trong đó thị phần đầu tư tín dụng của Agribank tỉnh Nam Định chiếm 27,2%, tăng so với năm 2016 là; 0,7%.
2.2.3.3. Về trích lập và thu hồi nợ đã xử lý rủi ro, nợ bán VAMC:
- Thực hiện kế hoạch trích lập dự phòng rủi ro 2017 là: 30.738 triệu đồng.
- Xử lý rủi ro năm 2017 là 205 món số tiền xử lý 14.747 triệu đồng, tăng so năm trước 2.404 triệu đồng.
- Tổng số dư nợ đã XLRR chuyển ra ngoại bảng đến 31/12/2017 (cả nội tệ và ngoại tệ) gồm; 1.150 món với số tiền; 59.345 triệu đồng; Thu hồi nợ đã xử lý rủi ro đến ngày 31/12/2017 đạt 18.928 triệu đồng.
- Tổng dư nợ bán VAMC đến thời điểm 31/12/2017 gồm 9 món số dư nợ là: 45.078 triệu đồng. Số thu được lũy kế trong năm là 10.642 triệu đồng, trong đó thu hết và tất toán 02 món.
2.2.3.4. Hoạt động thanh toán dịch vụ a/ Phát triển sản phẩm dịch vụ;
* Nhóm SPDV thanh toán trong nước
- Dịch vụ thanh toán trong nước đến 31/12/2017 đạt 786.954 món, doanh
- Dịch vụ thanh toán (thu hộ) song phương đến 31/12/2017 đạt 1.279 món, doanh số thanh toán 114 tỷ đồng.
- Dịch vụ thanh toán (chi hộ) song phương đến 31/12/2017 đạt 7.770 món, doanh số thanh toán 805 tỷ đồng.
* Nhóm sản phẩm thanh toán quốc tế:
- Số lượng giao dịch trong năm tính đến 31/12/2017 đạt 2.673 món, với doanh số thanh toán 102 triệu USD.
- Số giao dịch khách hàng thanh toán xuất khẩu đạt 1.421 món, với doanh số thanh toán 72 triệu USD
- Số giao dịch khách hàng thanh toán nhập khẩu đạt 1.273 món, với doanh số thanh toán 29 triệu USD.
- Dịch vụ kiều hối: Doanh số chi trả kiều hối đạt 14.652 món, với doanh số thanh toán 21 triệu USD.
* Nhóm SPDV thẻ.
- Tổng số lượng thẻ phát hành lũy kế đến cuối năm 160.100 thẻ, tăng so với đầu năm 27.604 thẻ.
- Số lượng máy ATM hi ện tại có 33 máy được lắp đặt tại hội sở và chi nhánh loại 3 và các phòng giao dịch, hiện hoạt động tốt, an toàn và hiệu quả. Số dư tiền gửi tài khoản không kỳ hạn phát hành thẻ đến cuối năm đạt 650 tỷ đồng.
* Nhóm dịch vụ SMS biến động số dư tài khoản: Số lượng khách hàng cá
nhân, doanh nghiệp thực hiện đến 31/12/2017 đạt 73.646 khách hàng sử dụng.
* Nhóm dịch vụ nhắc nợ đến hạn: Số lượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp thực hiện đến 31/12/2017 đạt 65.899 khách hàng sử dụng.
b/ Thu dịch vụ đạt; 54.950 triệu đạt 106% kế hoạch (Trong đó)
- Thu phí dịch vụ thanh toán trong nước đạt; 26.063 triệu, tăng hơn so kế hoạch giao 3.826 triệu, đạt 117% kế hoạch giao.
- Thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế đạt 2.956 triệu đồng, tăng so với kế hoạch giao 59 triệu, đạt 102% kế hoạch năm.
- Thu phí từ dịch vụ kiều hối đạt; 1.402 triệu đồng, đạt 78% kế hoạch năm.
- Thu phí dịch vụ thẻ đạt; 4.498 triệu đồng, đạt 99% kế hoạch giao. - Thu phí dịch vụ E-Banking đạt; 4.802 triệu đồng, đạt 99% kế hoạch năm.
- Thu phí dịch vụ uỷ thác Đại lý; đạt; 5.025 triệu, đạt 67% kế hoạch năm.
- Thu phí dịch vụ ngân quỹ; đạt; 4.093 triệu đồng, đạt 95% kế hoạch năm.
- Thu phí dịch vụ khác; đạt 4.693 triệu đồng, đạt 208% kế hoạch năm. Thu ròng từ kinh doanh ngoại hối đạt: 1.418 triệu, đạt 101% kế hoạch giao.
2.2.3.5. Kết quả hoạt động tài chính kế toán và ngân quỹ
- Lợi nhuận năm 2017 đạt 359,8 tỷ đồng đạt 124% kế hoạch TW giao 290 tỷ đồng. Trong đó lợi nhuận trên cân đối 304,2 tỷ đồng; Luong thù lao hiệu quả V2 bao gồm tiền chi làm thêm giờ 54,1 tỷ đồng; chi an sinh xã hội hộ TW là 1,5 tỷ đồng. Hệ số tiền luong toàn tỉnh cả năm đạt xấp xỉ 1,60 lần.
- Chỉ đạo và thực hiện nghiêm túc việc thực hành tiết kiệm, chống lãng phí trong toàn chi nhánh. Triệt để tiết kiệm trong chi tiêu, mua sắm TSCĐ, CCDC và sửa chữa tài sản, sử dụng điện, nuớc, văn phòng phẩm, hội nghị, tiếp khách.. .chỉ tiêu TK 86, tận thu tăng năng lực tài chính cho đon vị.
- Chấp hành tốt quy trình, chế độ hạch toán kế toán, công tác hậu kiểm, kiểm soát chứng từ cuối ngày tại chi nhánh. Từng buớc nâng cao trình độ nghiệp vụ, kỹ năng tác nghiệp cho giao dịch viên theo huớng chuyên nghiệp, xử lý giao dịch nhanh chóng, có uy tín đối với khách hàng, tạo lợi thế trong việc cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn.
Tổng dư nợ nhánh là 141 lần. Trong đó: Kiểm tra kiểm toán Nhà nước và Ngân hàng nhà8.189.967 10.075.664 12.113.870 nước gồm 02 lần. Kiểm tra của Agribank Việt Nam 02 lần. Chi nhánh Agribank Nam định kiểm tra gồm; chuyên đề Kế hoạch nguồn vốn 04 lần, kiểm tra chuyên đề Tổ chức lao động tiền lương 03 lần. Kiểm tra chuyên đề Kiểm tra kiểm soát 02 lần. Kiểm tra tín dụng 15 lần, Kiểm tra Kế toán ngân quỹ 95 lần. Kiểm tra công tác khác 20 lần. Nhìn chung hoạt động của hệ thống Kiểm tra kiểm soát nội bộ trong năm 2017 được quán triệt, triển khai đến từng đơn vị bộ phận, cá nhân tham gia giao dịch đã tuân thủ quy chế kiểm soát nội bộ của Agribank, mặt khác thông qua công tác kiểm tra đã phát hiện kịp thời những sai sót, từ đó đưa ra các giải pháp chỉ đạo kịp thời, đảm bảo hoạt động an toàn trên tất cả các mặt nghiệp vụ.
2.2.3.7. Các mặt công tác khác
- Công tác thi đua khen thưởng trong năm tiếp tục được chú trọng, thi đua
gắn với nâng cao tính hiệu quả, năng suất lao động trong hoạt động kinh doanh,
phù hợp với tình hình thực tế của đơn vị. Quỹ khen thưởng đã được sử dụng có hiệu quả để khuyến khích các đơn vị cá nhân trong toàn tỉnh phấn đầu hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2017 mục tiêu ưu tiên: Tăng trưởng dư nợ, kiểm
soát chất lượng tín dụng; tăng doanh thu dịch vụ; tăng trưởng nguồn vốn; hoàn thành kế hoạch tài chính đảm bảo thu nhập cho người lao động. Năm 2017 mặc
dù hoạt động kinh doanh còn gặp khó khăn, Agribank Nam Định vẫn quan tâm,
tích cực tham gia đóng góp đối với hoạt động an sinh xã hội.
- Công tác điện toán, tổ chức cán bộ, công tác kế hoạch và các mặt nghiệp vụ khác đã góp phần tích cực vào kết quả hoạt động chung của toàn
chiều hướng phát triển tốt, các chỉ tiêu kinh doanh cơ bản đều đạt mục tiêu kế hoạch đặt ra, cơ cấu nguồn vốn và đầu tư tín dụng được chuyển dịch tích cực, cân
đối được nguồn vốn và sử dụng vốn, chất lượng tín dụng được kiểm soát, kinh doanh dịch vụ hoàn thành xuất sắc kế hoạch giao, đảm bảo khả năng tài chính và
thu nhập cho người lao động... Thương hiệu Agribank tiếp tục được khẳng định,
giữ vững vai trò là ngân hàng thương mại hàng đầu trên địa bàn tỉnh Nam Định.