(Nguồn: Phòng tổng hợp Vietinbank Đống Đa)
Nhóm dịch vụ ngân quỹ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu dịch vụ ngoài tín dụng của Vietinbank Đống Đa (khoảng 5%) do sản phẩm dịch vụ không đa dạng. Hiện nay, tại Vietinbank Đống Đa dịch vụ ngân quỹ chủ yếu là dịch vụ kiểm đếm tiền mặt, dịch vụ thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông, thu hộ chi hộ ngân sách nhà nước, phục vụ thu chi tiền mặt tại trụ sở khách hàng. Tuy nhiên, chi nhánh luôn đảm bảo phục vụ khách hàng tận tình, chuyên nghiệp, hạch toán chứng từ kịp thời, chính xác, an toàn, gây dựng niềm tin tốt đến với khách hàng. Ngoài ra, chi nhánh Vietinbank Đống Đa là chi nhánh có số lượng chứng từ giao dịch của khách hàng rất lớn đồng thời lượng chứng từ thu NSNN tăng mạnh qua các năm (mỗi Giao dịch viên thường xuyên vượt định mức của NHCTVN từ 110% đến 120%). Nhờ vậy, phí dịch vụ ngân quỹ thu được vẫn tăng qua các năm.
2.2.1.5. Nhóm dịch vụ thẻ ngân hàng
Số máy POS lắp đặt Máy 920 992 107,8
% 1.087 % 115 - Phí dịch vụ thu được Triệu
đồng 8.172 10.918 133,6 % 15.874 145,4% - Tỷ trọng thu phí /Tổng thu DVPTD % 20,7% 23,8% 21,5%
Hiện nay, VietinBank cung cấp đa dạng sản phẩm thẻ như: Thẻ ghi nợ nội địa ATM E-Partner, thẻ tín dụng quốc tế Cremium VisaZMasterCardZJCB, thẻ ghi nợ quốc tế Visa debitZMasterCard debit, thẻ trả trước thanh toán online, thẻ quà tặng... Bên cạnh đó, VietinBank phối hợp với các đơn vị triển khai các sản phẩm thẻ đồng thương hiệu như: Thẻ Bảo hiểm xã hội, thẻ taxi, thẻ JCB Vietnam Airlines, Hello Kitty, thẻ Visa debit Chelsea, Otofun, Citimart... Tất cả những sản phẩm này không chỉ mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, mà còn thỏa mãn thị hiếu sở hữu những sản phẩm thẻ mang phong cách riêng biệt. Ngoài ra, VietinBank còn hợp tác với các tổ chức thẻ uy tín trên thế giới như: MasterCard, Visa, JCB, Dinner Club, Cybershot triển khai các dịch vụ thanh toán thẻ tại POSZATM, thanh toán trực tuyến, dịch vụ mPOS... Đặc biệt, VietinBank là một trong ngân hàng đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam hiện nay triển khai thành công dịch vụ tích hợp trên thẻ dịch vụ Chuyển đổi tiền tệ linh hoạt (DCC), dịch vụ Đổi tiền ngoại tệ tại ATM.
Hiện tại, thị trường thẻ đang là thị trường có tiềm năng lớn, ngày một gia tăng trong các tầng lớp công chúng, cả thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng và thẻ quốc tế đang là dịch vụ mũi nhọn mang tính chiến lược quan trọng thể hiện trình độ, quy mô của một ngân hàng hiện đại công nghệ, quản trị kinh doanh tiên tiến. Đây cũng là lĩnh vực có thị trường phát triển rộng lớn không chỉ trong nước mà ngày càng đòi hỏi mở rộng phát triển nhanh mạnh ra thị trường quốc tế, đẩy mạnh tiến trình hội nhập và tham gia toàn cầu hóa.
Cụ thể tình hình phát triển thẻ giai đoạn 2015-2017 của chi nhánh:
+ Về ATM: Đối với thẻ ghi nợ nội địa ATM, Vietinbank Đống Đa đã phát hành được khoảng trên 40.000 thẻ. Đồng thời trên cơ sở phát hành thẻ đã khai thác nhóm SPDV ngân hàng điện tử như E-Banking, Mobile Banking, trả lương qua tài khoản một cách mạnh mẽ và mang lại hiệu quả rõ rệt, góp phần nâng cao kết quả tài chính; đồng thời tạo tiền đề phát triển các sản SPDV khác trên cơ sở phát hành thẻ và tăng nguồn thu dịch vụ cho những năm sau. Vietinbank Đống Đa chú trọng phát triển, mở rộng mạng lưới khách hàng thông qua phát hành thẻ cho khách hàng. Đối tượng khách hàng mở thẻ phong phú: học sinh THPT lớp 12, người lao động của các công ty, cơ
5 6 7
quan đoàn thể.... Năm 2016 phát hành thêm 9944 thẻ, năm 2017 con số này là 8.135 thẻ thấp hơn nhiều so với giai đoạn 2012-2015. Sở dĩ số lượng phát hành thẻ ATM của chi nhánh có giảm so với các năm trước do Vietinbank Đống Đa tập trung khai thác các thẻ ATM “sống”, tức là các thẻ có lượng giao dịch ổn định, thường xuyên, đều đặn, chi nhánh đi vào phát triển thẻ ATM theo hướng chất lượng thay vì số lượng so với các năm trước, có thể số lượng ATM phát hành không nhiều nhưng đều là các thẻ ATM có hoạt động thường xuyên, như vậy chi nhánh vừa tiết kiệm được chi phí, công sức phát hành vừa đi sâu phục vụ để hài lòng các khách hàng đang sử dụng thẻ, từ đó tăng cường thu được phí hoạt động thẻ từ thẻ ATM
+ về Thẻ Tín dụng quốc tế: Thấy được tiềm năng phát triển của thẻ tín dụng quốc tế, Vietinbank Đống Đa đã tập trung khai thác thị trường thẻ tín dụng quốc tế. Với công nghệ thẻ hiện đại, hình thức thẻ đa dạng, sự kết hợp linh hoạt với các thương hiệu kinh doanh lớn để cho ra đời hàng loạt các thẻ đồng thương hiệu nhằm tích hợp những ưu đãi cả từ phía ngân hàng, từ phía đối tác như Thẻ Bảo hiểm xã hội, thẻ taxi, thẻ JCB Vietnam Airlines, thẻ Visa debit Chelsea, ... để ra tăng giá trị sử dụng cho thẻ, tăng được mạng lưới khách hàng cũng như quảng bá thương hiệu Vietinbank một cách rộng rãi hơn. Qua các năm, Vietinbank Đống Đa đã đẩy mạnh phát triển mảng thẻ tín dụng quốc tế, tập trung giới thiệu cho các chủ doanh nghiệp, ban lãnh đạo các đơn vị, sở ban ngành, các nhân viên đơn vị chi trả lương, các khách hàng có nhu cầu đi du lịch thường xuyên, các học sinh đi du học...Lợi ích thẻ tín dụng quốc tế mang lại cho khách hàng là rất lớn với sự chi tiêu trước, trả tiền sau với cách chi tiêu hợp lý mà lại không mất chi phí lãi cũng như được hưởng rất nhiều chương trình khuyến mãi quà tặng của Vietinbank cũng như đối tác của Vietinbank. Cũng như lợi ích của thẻ tín dụng mang lại cho chi nhánh rất nhiều như: phí phát hành, phí thường niên, phí quy đổi ngoại tệ, phí rút tiền mặt, phí báo biến động số dư.... Kết quả số thẻ tín dụng quốc tế năm 2016 so với năm 2015 tăng 170 thẻ (tăng 109%) và năm 2017 tăng 158 thẻ so với năm 2016. Trong các năm tới, đẩy mạnh phát hành thẻ tín dụng quốc tế là những định hướng phát triển của Vietinbank Đống Đa.
+ Về lắp đặt máy POS: Năm 2015 đánh dấu bước ngoặt trong quá trình phát triển về dịch vụ thanh toán thẻ của Vietinbank Đống Đa khi chi nhánh tăng 307 máy
POS so với năm 2014. Trong những năm vừa qua, VietinBank là đối tác triển khai
nhiều dịch vụ và giải pháp thanh toán thẻ cho các tập đoàn, tổng công ty lớn nhu Nasco, Sasco, Viettel hay với các tập đoàn bán buôn, bán lẻ nhu Metro, LotteMart
hệ thống siêu thị Big C, Pico, Nguyễn Kim, Parkson, 3A, hệ thống taxi Vinasun, chuỗi cửa hàng Mc Donald, Starbucks... và hàng loạt các đơn vị kinh doanh theo chuỗi khác. Chính vì vậy, dịch vụ thanh toán thẻ của Vietinbank nói chung và Vietinbank Đống Đa đã lớn mạnh không ngừng và mở rộng. Năm 2016 số máy POS tăng thêm so với năm 2015 là 72 máy, kết quả năm 2017 nhiều hơn năm 2016
là 95 máy. Hai năm 2016 và 2017, số luợng máy POS lắp đặt thêm giảm khá nhiều
so với năm 2015 do giai đoạn này Vietinbank Đống Đa duy trì, hoàn thiện và phát
triển tiếp hệ thống mạng luới POS của mình để nâng chất luợng của chi nhánh. Phí dịch vụ từ thẻ tăng mạnh trên 30% mỗi năm giúp tỷ trọng thu phí dịch vụ thẻ trên lợi nhuận luôn trên 20%, đây là dịch vụ đóng góp phần lớn vào kết quả kinh doanh của chi nhánh. Nhu vậy, với việc bám sát, tận dụng các uu thế của các chuơng trình marketing, khuyến mãi của Trung tâm Thẻ để triển khai đến các khách hàng tại Chi nhánh, đặc biệt đã khai thác thế mạnh của Chi nhánh trong quan hệ với các truờng đại học, Học viện, các KHDN, các trung tâm thuơng mại và nhà hàng để phát hành thẻ liên kết có chức năng thu học phí, trả luơng qua thẻ, lắp đặt POS. Nhờ đó Chi nhánh đã hoàn thành tốt kế hoạch đề ra hàng năm.
2.1.1.6 Nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử
- Tỷ trọng thu phí
/Tổng thu DVPTD % 4,2 %
5,1
công nghệ hiện đại. Trung tâm của nhóm SPDV này là dịch vụ dựa trên sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, Internet cùng với hệ thống máy móc thiết bị ngân hàng điện tử.
Dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietinbank Đống Đa hiện tại phát triển mạnh các dịch vụ sau: Ipay (dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân) và E - FAST (dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho doanh nghiệp); DV nhắc nợ Online; SMS Banking (biến động số dư, chuyển tiền qua điện thoại), App Ipay (ứng dụng Ipay trên điên thoại), Bank Plus ( chuyển tiền, nạp tiền điện thoại đối với các thuê bao Vietel sử dụng tài khoản của Vietinbank...)...Tất cả các dịch vụ đều nhằm đem lại tiện tích tối đa cho khách hàng. Khách hàng sử dụng dịch vụ có thể nhận được thông báo ngay khi tài khoản có sự biến động; có thể tiến hành chuyển tiền trong và ngoài hệ thống; Thanh toán các hóa đơn điện thoại, điên, nước online; Gửi tiết kiệm online 24/7 mà không cần phải đến giao dịch trực tiếp với ngân hàng, qua đó không phải lo lắng về thời gian giao dịch và tiết kiệm tối đa chi phí không cần thiết.
Đặc biệt, năm 2017 là năm đánh dấu mốc quan trọng với hệ thống Vietinbank với dịch vụ ngân hàng điện tử. Đó là chuyển đổi thành công hệ thống quản trị Core SunShine và nhận giải thưởng “Ngân hàng Điện tử tiêu biểu nhất năm 2017”. Đây là giải thưởng thường niên và uy tín trong lĩnh vực ngân hàng do Tập đoàn Dữ liệu Quốc tế (IDG Vietnam) và Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam phối hợp tổ chức dưới sự bảo trợ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Với Core SunShine, VietinBank tự hào là ngân hàng tiên phong tại thị trường Việt Nam sử dụng giải pháp công nghệ hàng đầu của Mỹ - giải pháp tích hợp đa kênh đồng nhất, cung cấp ra thị trường các sản phẩm, dịch vụ chuyên nghiệp, hiện đại. Thông qua 1 tài khoản duy nhất, hệ thống tích hợp đa kênh, đa tiền tệ, hỗ trợ giao dịch 24/7 sẽ góp phần gia tăng sự tiện dụng cũng như nâng cao trải nghiệm dịch vụ ch o khách hàng của VietinBank. Theo đó, năm 2017, VietinBank đã đồng loạt cho triển khai các tính năng mới: Nộp thuế điện tử; Mua vé xem phim trên ứng dụng; Kích hoạt và khóa thẻ online; Tích lũy điểm thưởng cho Khách hàng thân thiết
5 6 6 - D số mua, bán ngoại tệ 39,8 3 80,8 0 203 % 101,93 151,0 %
(Loyalty), đăng ký trực tuyến... Đặc biệt, nhóm dịch vụ Ngân hàng điện tử (Internet Banking) được bổ sung thêm nhiều tính năng mới giúp khách hàng có thêm nhiều tiện ích, an toàn bảo mật, đồng thời tiết kiệm thời gian giao dịch ngân hàng. Ngoài ra, hệ thống cung cấp khả năng tự động cảnh báo rủi ro bằng SMS, email mỗi khi khách hàng có sự thay đổi tài khoản, thông tin cá nhân hay có những bất thường khi đăng nhập và sử dụng dịch vụ... Ngoài ra, với tính năng QRPay, VietinBank tiếp tục mở rộng chuỗi merchant thanh toán cho các nhu cầu giải trí, mua sắm tại các chuỗi cửa hàng, rạp Chiếu phim Quốc gia hay mua hàng trực tuyến bằng mã QR (tại VnShop). Đặc biệt, VietinBank còn là Ngân hàng đầu tiên và duy nhất cung cấp dịch vụ thanh toán QRPay cho cước viễn thông VNPT tại 63 tỉnh/thành và cước di động mạng VinaPhone.
Việc triển khai những tính năng mới kết hợp đẩy mạnh các chương trình khuyến mãi đã thu hút sự quan tâm của đông đảo khách hàng, số lượng khách hàng VietinBank iPay đã tăng mạnh. Tính đến hết tháng 10/2017, số lượng khách hàng mới của toàn hệ thống tăng gấp 2,5 lần so với cả năm 2016, số lượng khách hàng tải và kích hoạt ứng dụng VietinBank iPay Mobile cũng tăng gấp đôi so với cả năm 2016.
Tính đến 31/12/2017, kết quả triển khai phát triển sản phâm dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietinbank Đống Đa đã có được nhiều kết quả đáng ghi nhận: số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử và số giao dịch tăng trưởng mạnh qua đó đem lại hiệu quả kinh doanh đáng kinh ngạc. Phí dịch vụ thu được tăng cả về số lượng cũng như tỷ trọng đóng góp vào hiệu quả kinh doanh toàn chi nhánh. Cụ thể về doanh thu phí dịch vụ ngân hàng điện tử năm 2016 so với năm 2015 tăng 163% và đến năm 2017 tăng 186,2% so với năm 2016. Đồng thời, tỷ trọng thu phí trên lợi nhuận năm 2015 là 4,2% đến năm 2017 tăng lên 5,9%. Với nền tảng sẵn có và sự lớn mạnh không ngừng, VietinBank sẽ tiếp tục nghiên cứu đưa ra các sản phẩm, dịch vụ mang tính đột phá, chuyên biệt, hiện đại, nhiều tiện ích và giá trị gia tăng nhằm đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng trong thời gian tới.
2.2.1.7. Nhóm dịch vụ khác a. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
+ Doanh số bán Triệu USD 19,9 3 40,4 1 203 % 50,92 151,0 %
- Phí dịch vụ thu được Triệu đồng 99 0 1,25 6 126,9% 1,537 122,4 % - Tỷ trọng thu phí /Tông thu DVPTD 2,5 % %2,4 1,8%
phát triển theo chiều hướng tích cực ... Neu như những năm 2015 trở về trước, hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu là bán ngoại tệ (EUR) cho các doanh nghiệp lớn của chi nhánh, thực hiện trả nợ vay đến hạn và một phần nhỏ là giao dịch như mua bán ngoại tệ kiều hối của dân cư. Trong giai đoạn 2015-2017, do nhu cầu thanh toán quốc tế của các khách hàng doanh nghiệp FDI, đặc biệt các doanh nghiệp nhập khẩu linh kiện ô tô có nhu cầu ngoại tệ nhiều nên hoạt động kinh doanh ngoai tệ đã có sự phát triển đáng kể. Doanh số kinh doanh ngoại tệ năm 2017 phát triển hơn 2,5 lần so với năm 2015. Lợi nhuận chênh lệch từ hoạt động kinh doanh ngoại hối thu được cũng ngày càng tăng thêm. Tuy nhiên tốc độ tăng của phí dịch vụ kinh doanh ngoại tệ thâp hơn nhiều so với tốc độ tăng của lợi nhuận toàn chi nhánh nên tỷ trọng phí dịch vụ kinh doanh ngoại tệ trên lợi nhuận giai đoạn này giảm.
b. Nhóm dịch vụ liên kết ngân hàng - bảo hiểm - chứng khoán
Nhóm dịch vụ liên kết ngân hàng - bảo hiểm tại Vietinbank Đống Đa chỉ mới phát sinh từ cuối năm 2008 do Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam có mở thêm công ty con với công ty TNHH bảo hiểm ngân hàng Công thương ( nay là
Công ty Bảo hiểm Vietinbank), Công ty bảo hiểm Vietin-Aviva và công ty chứng khoán Ngân hàng công thương (VietinBankSc); cung cấp cả dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ và dịch vụ đại lý giao dịch chứng khoán.
Qua các năm, công tác thực hiện doanh số bán bảo hiểm và doanh số giao dịch chứng khoán đã có tốc độ tăng trưởng tốt cả về số giao dịch, số khách hàng. Trong 3 năm qua, Vietinbank Đống Đa liên tục được đánh giá là một trong những chi nhánh trong hệ thống Vietinbank thực hiện tốt dịch vụ này.
- Dịch vụ bảo hiểm (BH) nhân thọ và phi nhân thọ:
Hoạt động phối hợp cung cấp dịch vụ BH tại Vietinbank Đống Đa bắt đầu thực hiện từ năm 2008 đối với BH phi nhân thọ, còn đối với dịch vụ BH nhân thọ thì vừa bắt đầu triển khai từ năm 2013. Theo đó cùng bộ phận chuyển trách của công ty BH đặt tại chi nhánh thì tất cả nhân viên của Vietinbank Đống Đa đều là nhân viên tìm kiếm khách hàng phát triển thị trường
Với nền tảng khách hàng hùng hậu sẵn có nên đã có tốc độ phát triển tốt. Hầu hết các sản phẩm BH được khai thác là các sản phẩm liên quan đến hoạt động tín dụng, bổ trợ và góp phần giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng.
Ngoài những sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ truyền thống như bảo hiểm vật chất
xe, thuyền, bảo hiểm nhà xưởng, bảo hiểm cháy nổ.... Chi nhánh Đống Đa luôn ý thức