Phần lớn cho vay của ngân hàng là cho vay trực tiếp, tuy nhiên bên cạnh đó ngân hàng cũng phát triển các hình thức cho vay gián tiếp. Đây là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian. Ngân hàng có thể chuyển một vài khâu của hoạt động cho vay sang các tổ chức trung gian như thu nợ, phát tiền vay... Tổ chức trung gian cũng có thể đứng ra tín chấp cho các thanh viên vay, hoặc các thành viên trong nhóm bảo lãnh cho thành viên vay, nhất là trong trường hợp khơng có hoặc khơng đủ tài sản thế chấp.
Ngân hàng có thể cho vay qua các tổ, hội, nhóm như nhóm sản xuất, hội nông dân, hội phụ nữ ...
Đối với các DNNVV, tại một số quốc gia trên thế giới thì đây là mơ hình thành cơng trong việc cung cấp tín dụng cho DNNVV. Vấn đề chính ở đây là khi các ngân hàng khơng có đủ thơng tin về doanh nghiệp thì họ phải mời đến bên thứ ba có thể giúp cung cấp bổ sung thông tin về doanh nghiệp. Các tổ chức hiệp hội ngành nghề, tổ, hội, nhóm, hội phụ nữ. là nơi các DNNVV hoặc bản thân chủ doanh nghiệp là thành viên nên thường nắm bắt đầu đủ hơn các thơng tin về doanh nghiệp, qua đó có thể tham gia bảo lãnh,
thu nọ'... Nâng cao vai trò của các tổ chức hiệp hội, ngành nghề là một trong số những giải pháp mà nhiều nền kinh tế áp dụng. Các tổ chức hiệp hội, ngành nghề do nắm được các thông tin về liên kết giữa các doanh nghiệp thành viên, các chỉ số của ngành nên ở một chừng mực nhất định có thể đứng ra tín chấp cho các thành viên vay vốn.
1.2.4. Các chỉ tiêu đánh giá việc phát triển dịch vụ tín dụng đối với doanhnghiệp nhỏ và vừa nghiệp nhỏ và vừa
1.2.4.1. Khái niệm
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng hiện nay, lọi nhuận thu từ hoạt động tín dụng chiếm tới trên 80% tổng lọi nhuận của ngân hàng. Do đó, một ngân hàng phải phát triển một cách tồn diện hoạt động tín dụng mới đảm bảo cho ngân hàng thắng thế trong cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường, an tồn và có lọi nhuận.
Do đặc điểm và vai trò quan trọng của DNNVV đối với sự phát triển kinh tế xã hội đất nước, các ngân hàng đã coi DNNVV là đối tưọng khách hàng tiềm năng của mình. Với số lưọng đông đảo (96%) khách hàng là DNNVV các ngân hàng muốn nâng cao hiệu quả kinh doanh phải phát triển một cách tồn diện hoạt động tín dụng đối với DNNVV.
Có thể hiểu, phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV như sau: “
Phát triển dịch vụ tín dụng ngân hàng là việc làm tăng lên về doanh số, dư nợ và sản phẩm tín dụng”.
Như vậy, phát triển tín dụng đưọc thể hiện trên các phương diện sau:
- Đối với DNNVV: Tín dụng đưọc cấp phải phù họp với mục đích sử
dụng và đáp ứng đưọc nhu cầu về vốn cho các DNNVV với lãi suất, kỳ hạn họp lý, thủ tục đơn giản thuận tiện, thu hút đưọc nhiều DNNVV... nhưng vẫn đảm bảo nguyên tắc tín dụng. Khoản tín dụng phải giúp cho DNNVV tạo ra
lợi nhuận đủ để chi trả lãi cho khoản vay và tăng được giá trị tài sản cho doanh nghiệp.