1.3.1.1. Mơi trường pháp lý
Mọi DN dù hoạt động trong lĩnh vực nào cũng đều chịu sự điều chỉnh của pháp luật. NHTM hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tài chính, tiền tệ - một lĩnh vực kinh doanh nhạy bén và phức tạp nên luơn chịu sự kiểm sốt chặt chẽ của pháp luật. Mơi trường pháp lý cĩ ảnh hưởng gián tiếp đến việc phát triển KHBB thơng qua các chính sách tiền tệ, chính sách tỷ giá, chính
chung và hoạt động NHBB nĩi riêng được thực hiện một cách an tồn và bền vững. Hiện nay, hoạt động NH đang phát triển dựa trên cơng nghệ NH ngày càng hiện đại; Đồng thời, cùng với sự phát triển ngày càng đa dạng nhu cầu của KH về các SPDV mới. Hệ quả của những điều kiện đĩ là những rủi ro sẽ xảy đến cho NH hoặc cho KH nếu luật pháp khơng kiểm sốt hết được những hành vi gian lận cĩ thể xảy ra, đối tượng tội phạm hướng tới chủ yếu là các KHBB cĩ quy mơ nhỏ và vừa, cĩ tính bảo mật và an tồn trong hệ thống quản trị mạng chưa cao hoặc thiếu các quy định về an tồn khi sử dụng email. Vì vậy, luật pháp phải bám chặt với thực tiễn, tạo điều kiện cho việc phát triển các SPDV mới nhằm đáp ứng được yêu cầu của KH mà vẫn đảm bảo tính an tồn cho cả KH và NH.
1.3.1.2. Mơi trường kinh tế
Một nền kinh tế phát triển là mơi trường thuận lợi cho sự phát triển của các hoạt động kinh doanh nĩi chung và phát triển KHBB nĩi riêng. Nền kinh tế phát triển sẽ tạo điều kiện cho các DN, tổ chức làm ăn thuận lợi, hoạt động sản xuất kinh doanh được mở rộng nhờ đĩ đẩy mạnh các giao dịch mua bán trên thị trường trong nước và ra nước ngồi. Do đĩ làm tăng nhu cầu sử dụng các SPDV như tín dụng, các sản phẩm thanh tốn, thanh tốn quốc tế, mơi giới đầu tư ... Ngược lại, NH sẽ khơng thể đẩy mạnh phát triển KHBB nếu như sản xuất kinh doanh trì trệ bởi nĩ vừa khơng đảm bảo an tồn cho NH, vừa làm giảm nguồn thu của NH. Vì thế, sự phát triển ổn định của nền kinh tế là điều kiện cần thiết cho phát triển KHBB. Mỗi sự biến động nhỏ của nền kinh tế vĩ mơ sẽ gây nên sự biến động nhất định trong lĩnh vực NH.
1.3.1.3. Mơi trường luật pháp, văn hĩa xã hội
Mơi trường chính trị xã hội bao gồm các yếu tố như chính trị, dân số, trình độ dân trí. Hoạt động của NH chỉ cĩ thể phát triển trong mơi trường chính trị ổn định, khơng cĩ nhiều biến động bất thường hoặc bất ổn. Cĩ như
vậy các DN mới yên tâm bỏ vốn đầu tư, mở rộng kinh doanh, tham gia các hoạt động thanh tốn, từ đĩ mới cĩ thể phát triển các dịch vụ NH phục vụ KHBB.
Hoạt động NH rất nhạy cảm với tình hình chính trị và trật tự an tồn xã hội của một quốc gia. Khi chính trị bất ổn sẽ tác động xấu đến tâm lý của KH làm cho nhu cầu sử dụng dịch vụ NH sẽ giảm đi. Ngược lại, đối với một quốc gia được đánh giá là cĩ nền chính trị ổn định, điều này tạo mơi trường đầu tư an tồn, khơng chỉ tạo điều kiện thúc đẩy phát triển kinh tế trong nước mà cịn tạo sức hấp dẫn mạnh mẽ đối với nhà đầu tư nước ngồi, kéo theo nhu cầu về dịch vụ NH cũng tăng lên. Do đĩ, phát triển dịch vụ NHBB chỉ đạt hiệu quả khi tình hình chính trị ổn định và trật tự xã hội an tồn.
1.3.1.4. Cơ sở hạ tầng cơng nghệ
Cơ sở hạ tầng cơng nghệ ở đây bao gồm hạ tầng cơng nghệ quốc gia, các DN và các tổ chức kinh tế. Phát triển KHBB cốt lõi là việc khai thác và sử dụng thơng tin từ chính các KHBB để tìm kiếm KHBB mới và duy trì, gia tăng mối quan hệ KHBB hiện hữu. Như vậy, nền tảng hạ tầng cơng nghệ của chính các DN, tổ chức là hết sức quan trọng để NH cĩ thể khai thác được nhưng dữ liệu chính xác, cĩ hệ thống một cách nhanh chĩng. Ngồi ra cơ sở hạ tầng cơng nghệ quốc gia phát triển cũng mới cung cấp được cho NH những nguồn thơng tin chính xác để hỗ trợ phát triển KH, phát triển các SPDV NH ứng dụng cơng nghệ cao. Như vậy cơ sở hạ tầng cơng nghệ là một trong những điều kiện cần để NHTM thực hiện phát triển KHBB.
1.3.1.5. Mơi trường cạnh tranh
Sự cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính đang ngày càng trở nên quyết liệt khi NH và các đối thủ cạnh tranh đang mở rộng danh mục SPDV. Ngồi việc cạnh tranh giữa các NHTM về các SPDV NH truyền thống như cấp tín dụng, huy động vốn tiết kiệm, các sản phẩm thanh tốn, tài trợ thương mại thì nay
NHTM cịn phải chịu áp lực cạnh tranh từ rất nhiều các loại hình tổ chức tài chính khác như các DN kinh doanh bảo hiểm, các quỹ đầu tư và đặc biệt là các cơng ty fintech đang tăng lên nhanh chĩng. các NHTM đều đứng trước nguy cơ sụt giảm thị phần, mất KH, giảm lợi nhuận. Bối cảnh cạnh tranh trong ngành tài chính NH đặt ra cho các NHTM thách thức hơn bao giờ hết trong hoạt động phát triển KH nĩi chung và phát triển KHBB nĩi riêng.
Đối thủ cạnh tranh là một nguồn thơng tin cĩ giá trị được các nhà quản trị NH sử dụng để hỗ trợ cho việc ra quyết định liên quan đến phát triển sản phẩm. Những hành động của đối thủ cạnh tranh sẽ cho chúng ta biết họ nhận thức ra sao về xu hướng trên thị trường. Theo dõi sát sao các chiến lược sản phẩm của các đối thủ cạnh tranh sẽ là cơ sở giúp cho NH thấu hiểu các sản phẩm hiện tại trên thị trường, cơ sở để phát kiến các sản phẩm mới cĩ tính cạnh tranh cao. Điều này cĩ thể dùng để củng cố lại các giả định của chính NH về những thay đổi trên thị trường hoặc cảnh báo họ về việc đã bỏ qua một xu hướng quan trọng nào đĩ cĩ thể gây ra nguy hại cho NH. Một phần quan trọng của các ý tưởng về sản phẩm mới lại xuất phát từ đối thủ cạnh tranh dưới hình thức sản phẩm bắt chước.
1.3.1.6. Trình độ quản lý, năng lực, chất lượng và hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
Chất lượng hoạt động sản xuất kinh doanh của DN, tổ chức tốt hay xấu, tương lai phát triển của DN, tổ chức ở mức độ nào? Dự án, phương án sản xuất kinh doanh cĩ đủ khả năng tồn tại và phát triển được trong bối cảnh kinh tế hiện nay hay khơng? Quan điểm, trình độ quản trị điều hành của ban lãnh đạo? Những điều này cĩ ý nghĩa quyết định đến phát triển KHBB. Theo dữ liệu thống kê, KHBB cĩ kết quả kinh doanh ổn định, tài chính minh bạch, lãnh đạo DN trình độ cao,.. .thì nhu cầu sử dụng SPDV NHBB cũng ổn định, thực hiện tốt cam kết với NHTM từ đĩ giảm rủi ro, gĩp phần tăng thu nhập
cho NHTM