2.2.2.1. Quy trình phát hành thẻ
- Thẻ tín dụng quốc tế SHB MasterCard
Thẻ tín dụng quốc tế SHB MasterCard là sản phẩm thẻ có tính năng “chi tiêu truớc, trả tiền sau”, đuợc phát hành theo công nghệ Chip chuẩn EMV hiện đại nhất, đặc biệt an toàn và thuận tiện cho khách hàng trong mọi giao dịch thanh toán trên toàn cầu.
Với thẻ tín dụng SHB, chủ thẻ đuợc Ngân hàng cấp truớc một hạn mức tín dụng theo từng hạng thẻ:
+ Thẻ SHB MasterCard Chuẩn (Classic): Hạn mức từ 10 triệu VND đến 50 triệu VND.
+ Thẻ SHB MasterCard Gold (Gold): Hạn mức từ 50 triệu VND đến 1 tỷ VND.
- Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ ghi nợ của SHB, là một phuơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt, an toàn, hiện đại, với nhiều tiện ích và dịch vụ gia tăng. Khách hàng gửi tiền vào tài khoản thẻ và sử dụng bằng tiền của mình. Ngoài ra chủ thẻ có thể sử dụng dịch vụ thấu chi trên tài khoản thẻ của SHB.
Với thẻ ghi nợ SHB, Khách hàng có thể lựa chọn các loại thẻ:
+ Thẻ Solid “Đối tác tin cậy ”, Thuận tiện khi sử dụng. Tích hợp nhiều tính năng, tiện ích trong thanh toán. Mạng luới điểm chấp nhận thẻ thanh toán rộng khắp.
+ Thẻ The Moment “Luu giữ từng khoảnh khắc”, Cho phép khách hàng thể hiện cá tính riêng của mình khi lựa chọn hình ảnh yêu thích, những khoảnh khắc riêng, đáng nhớ bên gia đình, bạn bè, nguời thân,... để in trên toàn bộ mặt truớc của thẻ.
+ Thẻ Sporting “Đam mê thể thao”, Dành cho những khách hàng đam mê thể thao. Khi mở thẻ, khách hàng đuợc huởng lãi suất hấp dẫn trên số du tài khoản mà còn nhận nhiều uu đãi đặc biệt khi thanh toán các sản phẩm, dịch vụ tại hệ thống cửa hàng, trung tâm thể thao.
- Thẻ tín dụng Vinaphone-SHB MasterCard
Thẻ VinaPhone-SHB MasterCard là thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu MasterCard do VinaPhone và SHB hợp tác phát hành dành riêng cho khách hàng là hội viên CarePlus của VinaPhone. Thẻ đạt công nghệ Chip chuẩn EMV hiện đại, bảo mật, an toàn và thuận tiện cho khách hàng trong mọi giao dịch thanh toán trên toàn cầu.
* Quy trình phát hành thẻ tín dụng của SHB
(1) Các thủ tục yêu cầu phát hành thẻ
* Đối với khách hàng
- Đối tượng: Tổ chức, công ty: cơ quan Nhà nước, đoàn thể, doanh nghiệp, tổ chức quốc tế, cơ quan ngoại giao và tổ chức nước ngoài tại Việt Nam; Cá nhân: người Việt Nam và người nước ngoài ở Việt Nam có nguyện vọng và đáp ứng các điều kiện sử dụng thẻ.
- Khách hàng hoàn thành bộ hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ bao gồm: + Đơn xin phát hành thẻ tín dụng;
+ Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng;
+ Bản sao chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu; + Giấy tờ bảo lãnh, thế chấp, ký quỹ;
* Đối với chi nhánh phát hành
- Trong vòng 4 ngày kể từ ngày nhận bộ hồ sơ đầy đủ, chi nhánh có trách nhiệm thẩm định bộ hồ sơ và quyết định chấp nhận hay từ chối phát hành thẻ.
- Tiến hành phân loại khách hàng:
+ Hạng đặc biệt: khách hàng thuộc dạng ưu tiên đối với ngân hàng.
+ Hạng I: khách hàng tín nhiệm, có quan hệ thường xuyên với ngân hàng. + Hạng II: các đối tượng còn lại.
- Tiến hành tạo một hồ sơ quản lý thẻ: tên chủ thẻ, ngày sinh, số CMT, hạn mức tín dụng thẻ, đại chỉ thường trú, địa chỉ liên lạc...
(2) Chi nhánh phát hành
- Điện yêu cầu phát hành thẻ gửi đến trung tâm thẻ trước 15h30 sẽ được xử lý trong ngày, sau 15h30 sẽ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo. Điện yêu cầu phát hành thẻ phải được trưởng phòng duyệt.
- Trung tâm thẻ tiến hành các bước:
+ Đối chiếu dữ liệu nhận được với các thông tin trên file sau đó cập nhật thông tin và tạo hồ sơ khách hàng tại trung tâm thẻ.
+ Căn cứ trên các dữ liệu nhận được để tạo số PIN và in thẻ. + Kiểm tra dữ liệu đã in trên thẻ với dữ liệu trong file hồ sơ.
(3) Trung tâm thẻ gửi thẻ và số PIN của khách hàng cho chi nhánh phát hành (4) Sau 5 ngày làm việc kể từ ngày hồ sơ thẻ được chấp nhận, chi nhánh phát hành gửi thẻ và số PIN cho khách hàng hoặc khách hàng tự đến ngân hàng nhận thẻ.
(5) Vào cuối mỗi tháng, Trung tâm thẻ gửi bản sao kê chi tiết các giao dịch của khách hàng cho chi nhánh phát hành, chi nhánh sẽ gửi bản sao kê này đến cho khách hàng.
(1) Khách hàng hoàn thành đơn xin phát hành thẻ bao gồm:
- Đơn xin phát hành thẻ và mở tài khoản (nếu chưa có tài khoản tại ngân hàng).
- Chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu.
(2) Chi nhánh kiểm tra hồ sơ xin phát hành thẻ và phân loại khách hàng theo 3 hạng (hạng chuẩn, hạng vàng, hạng đặc biệt)
(3) Chi nhánh gửi hồ sơ khách hàng cho Trung tâm thẻ
- Trung tâm thẻ tiến hành lập hồ sơ khách hàng bao gồm: + Họ và tên khách hàng.
+ Số tài khoản cá nhân. + Số CIF.
+ Hạng thẻ.
- Trung tâm thẻ tạo số PIN và in thẻ rồi chuyển cho chi nhánh phát hành.
(4) Sau 5 ngày làm việc kể từ ngày hồ sơ xin phát hành thẻ được chấp nhận, chi nhánh gửi số PIN và thẻ đến cho khách hàng hoặc khách hàng tự đến ngân hàng nhận thẻ.
2.2.2.2. Quy trình thanh toán thẻ
*Tại đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT)
Khi chủ thẻ xuất trình thẻ, ĐVCNT tiến hành kiểm tra tính hợp lệ của thẻ, đối chiếu với danh sách thẻ cấm luu hành, kiểm tra chứng minh thu hoặc hộ chiếu của kháh hàng.
- Đua thẻ qua máy đọc thẻ EDC, máy sẽ tự động cấp phép giao dịch.
Nếu giá trị giao dịch lớn hơn hoặc bằng hạn mức thanh toán, ĐVCNT phải liên hệ với Trung tâm thẻ để xin cấp phép. Các giao dịch ứng tiền mặt đều phải xin cấp phép tại SHB truớc khi thực hiện giao dịch.
- Sau khi giao dịch đuợc chấp nhận, ĐVCNT yêu cầu khách hàng hoàn thành hoá đơn. Hoá đơn gồm 3 liên: 1 liên giao lại cho khách hàng, 1 liên gửi cho ngân hàng, 1 liên ĐVCNT luu lại để tra soát nếu có.
+ Liên gửi cho ngân hàng phải đuợc gửi trong vòng 7 ngày sau khi giao dịch đuợc thực hiện.
+ Liên luu lại ĐVCNT phải đuợc luu trong vòng 18 tháng sau khi giao dịch đuợc thực hiện.
- Thực hiện truyền dữ liệu thanh toán đến ngân hàng: giao dịch đuợc truyền đến truớc 14h đuợc báo có trong ngày, sau 14h đuợc báo có trong ngày làm việc tiếp theo.
* Tại ngân hàng thanh toán
Chi nhánh kiểm tra tính hợp lệ của hoá đơn và nhập dữ liệu để lập hồ sơ nhờ thu và theo dõi ĐVCNT.
- Chi nhánh đuợc quyền tạm ứng tiền cho ĐVCNT trên cơ sở tổng giá trị hoá đơn sau khi trừ đi phí mà ĐVCNT phải thanh toán với ngân hàng.
- Chi nhánh lập bảng kê theo mẫu quy định và gửi Trung tâm thẻ nhờ thu. Bảng kê đuợc phân thành 2 loại: thẻ do SHB phát hành và thẻ do ngân hàng khác phát hành. Nếu nhận đuợc báo có do trung tâm thẻ gửi về, chi nhánh đối chiếu với hồ sơ gốc nếu khớp thì làm thủ tục tất toán tài khoản nhờ thu.
Loại nhóm thẻ Loại thẻchi tiết Số lượng đãphát hành Doanh số thanh toántrong năm 2013
* Tại Trung tâm thanh toán thẻ
- Hàng ngày, Trung tâm thẻ nhận dữ liệu thanh toán của chi nhánh thanh toán chuyển về, qua đó cập nhật hồ sơ quản lý thẻ.
- Đối với thẻ do SHB phát hành, Trung tâm thẻ báo nợ chi nhánh phát hành tổng giá trị hoá đơn. Đối với thẻ do SHB tiến hành thanh toán (thẻ do ngân hàng khác phát hành), Trung tâm thẻ báo có cho chi nhánh ngân hàng đã thanh toán cho ĐVCNT tổng giá trị hoá đơn sau khi đã trừ đi phí của ĐVCNT và cộng với chi nhánh đuợc huởng. Đồng thời trung tâm thẻ tổng hợp thẻ do ngân hàng khác phát hành và làm thủ tục nhờ thu thông qua tổ chức thẻ quốc tế. Nếu nhận đuợc báo có của nuớc ngoài, Trung tâm thẻ thẻ đối chiếu với hồ sơ gốc, nếu trùng khớp thì tiến hành tất toán các tài khoản có liên quan.
Khi nhận đuợc giấy báo nợ do Trung tâm thẻ gửi về, chi nhánh phát hành cập nhật hồ sơ quản lý thẻ, cuối tháng, chi nhánh in và chuyển bản sao kê các giao dịch đã thực hiện trong tháng cho khách hàng và tiến hành thu nợ khách hàng. Sau khi thu nợ khách hàng, chi nhanh gửi thông tin thu nợ về cho Trung tâm thẻ cập nhật hồ sơ quản lý thẻ.
* Quy trình thanh toán thẻ ghi nợ nội địa
Khách hàng là chủ thẻ ghi nợ nội địa do SHB phát hành có thể rút tiền tại các điểm rút tiền mặt của SHB hoặc các máy ATM, chuyển khoản trong hệ thống SHB, chuyển khoản với các ngân hàng đại lý.
Khi khách hàng thực hiện giao dịch, các thông tin tài khoản từ hệ thống ATM đuợc truyền về Trung tâm thẻ, hệ thống sẽ đối chiếu các chứng từ với tài khoản khách hàng tại ngân hàng và tiến hành điều chỉnh số tiền trong tài khoản khách hàng tại ngân hàng.