• Tiếp nhận đề xuất tín dụng
CBTD sẽ phỏng vấn khách hàng và xác định loại dịch vụ mà khách hàng yêu cầu. Tiếp đó, CBTD sẽ huớng dẫn các tiêu chuẩn tín dụng của Vietcombank nói chung và Vietcombank Ninh Bình nói riêng. Trong giai đoạn này, CBTD có thể định hình tuơng đối đầy đủ các thông tin về khách hàng nhu: thu nhập, tài sản, tình trạng làm việc, quan hệ với các TCTD ... để tu vấn cho khách hàng cơ cấu sản phẩm phù hợp đồng thời huớng dẫn khách hàng chuẩn bị bộ hồ sơ đề nghị ngân hàng cấp tín dụng. Đồng thời, CBTD cũng có thể đánh giá phần nào về nhân cách của khách hàng vay vốn.
• Thẩm định hồ sơ khách hàng
CBTD sau khi tiếp nhận hồ sơ sẽ thẩm định về tính đầy đủ, đúng đắn, xác thực của hồ sơ khách hàng cung cấp. CBTD tiến hành tra soát thông tin quan hệ tín
dụng của khách hàng thông qua hệ thống thông tin tín dụng nội bộ của Vietcombank (Credit Rating) hoặc Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng
Nhà nuớc (CIC) và chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ. Bên cạnh đó, CBTD xem
xét các giấy tờ liên quan đến TSĐB, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ, để đi kiểm tra
thực tế TSĐB và xác định giá trị tài sản; lập biên bản định giá tài sản, báo cáo thẩm
định giá trị tài sản nêu rõ các nội dung về pháp lý, mô tả chi tiết tài sản và giá trị tài
khách hàng tới ký. Thông thường với các khoản vay có yêu cầu TSĐB, khách
hàng sẽ ký kết các hồ sơ tài sản trước để tiến hành thủ tục đăng ký giao dịch
đảm bảo, sau đó mới tiến hành ký kết hợp đồng cấp tín dụng.
• Giải ngân/Phát hành bảo lãnh/Cấp thẻ tín dụng
CBTD chuyển hồ sơ cấp tín dụng đã được phê duyệt cho bộ phận quản lý nợ (đối với cho vay và bảo lãnh) hoặc chuyển giao cho bộ phận Thẻ của phòng Dịch vụ khách hàng (đối với thẻ tín dụng) để tác nghiệp trên hệ thống. Việc giải ngân/phát hành bảo lãnh/phát hành thẻ tín dụng sẽ được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng dựa trên các điều kiện quy định ở Hợp đồng tín dụng.
• Kiểm tra, giám sát quá trình sau khi cấp tín dụng, sử dụng vốn, trả nợ, xử lý phát sinh
- Kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn, trả nợ đối với cho vay, sử dụng thẻ tín dụng và kiểm tra tình hình thực hiện các nghĩa vụ đuợc Vietcombank bảo lãnh. Cán bộ tín dụng có trách nhiệm:
+ Hàng kỳ đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi hoặc thanh toán sao kê đúng hạn.
+ Kiểm tra sử dụng vốn vay, đảm bảo tiền vay và nội dung thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của khách hàng ;
+ Cập nhật nguồn trả nợ và các thông tin nhân thân, tình trạng tài chính của khách hàng;
+ Trao đổi để bán chéo sản phẩm và khai thác nhu cầu mới phát sinh nếu có.
- Xử lý nợ phát sinh hoặc chấp thuận thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.
Truờng hợp khách hàng không trả đuợc nợ (gốc và lãi) đúng kỳ hạn đã thỏa thuận, cán bộ cần sát sao nhắc nhở khách hàng và tìm hiểu rõ nguyên nhân. Nếu khoản nợ chuyển nhóm nợ xấu, cán bộ khách hàng xem xét đề xuất cấp có thẩm quyền để gia hạn nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng. Các truờng hợp phức tạp hơn cần phối hợp nhiều biện pháp xử lý và luôn tuân theo quy định của Vietcombank.