tới:
Phương hướng, mục tiêu hoạt động kinh doanh trong kế hoạch 5 năm 2010-2015 của Agribank Bắc giang được xây dựng dựa trên các căn cứ sau:
-Mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia là ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế và kiểm soát lạm phát, ổn định thị trường tiền tệ, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, tạo công ăn việc làm.
-Định hướng chỉ đạo của NHNN Việt Nam: tiếp tục thực hiện chủ trương đổi
mới hệ thống ngân hàng Việt Nam; tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt và thận trọng nhằm ổn định thị trường tiền tệ, bảo đảm khả năng thanh khoản của hệ thống ngân hàng và hỗ trợ tăng trưởng, phát triển kinh tế - xã hội; điều hành các công cụ chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường, bảo đảm phù hợp với mục tiêu phát triển và điều kiện thực tế của thị trường tài chính, tiền tệ và nền kinh tế; điều tiết lãi suất thị trường giảm dần để tạo điều kiện phát triển sản xuất - kinh doanh; thực hiện biện pháp cần thiết để xử lý các hiện tượng có nguy cơ gây mất ổn định thị trường tiền tệ, nâng cao hiệu quả, chất lượng tín dụng và năng lực tài chính của các tổ chức tín dụng; thực hiện cho vay theo lãi suất thỏa thuận phù hợp với quy định của pháp luật; điều hành thị trường ngoại hối và tỷ giá linh hoạt trong mối quan hệ với lãi suất, lạm phát, cán cân thương mại; thực hiện các biện pháp phù hợp để tổ chức tín dụng tập trung vốn phục vụ phát triển kinh tế địa phương, nhất là đáp ứng nhu cầu vốn chi phí sản xuất - kinh doanh của khu vực nông nghiệp và nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ và vừa.
-Định hướng phát triển của Agribank là giữ vững vị thế là một trong những NHTM lớn nhất tại Việt Nam, giữ vai trò chủ đạo trong cung ứng vốn cho đầu tư phát triển, đặc biệt là khu vực nông nghiệp, nông thôn phục vụ chính sách "tam nông" của
Đảng và Nhà nước, luôn nỗ lực cao nhất để đáp ứng vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, phục vụ nhiệm vụ tăng trưởng kinh tế, ổn định tiền tệ. Không ngừng mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đủ sức cạnh tranh, đầu tư đào tạo nguồn nhân lực, đổi mới công nghệ phù hợp với tiến trình hiện đại hoá. Nâng cao năng lực tài chính, tăng giá trị thương hiệu, xây dựng văn hoá doanh nghiệp, từng bước xây dựng Agribank trở thành ngân hàng mạnh toàn diện đáp ứng yêu cầu hội nhập, đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng lớn trong khu vực và trên thế giới.
Mở rộng tín dụng và các hoạt động kinh doanh, trên cơ sở khả năng huy động vốn và nâng cao chất lượng, hiệu quả tín dụng, đi đôi với chuyển dịch mạnh cơ cấu tín dụng theo ngành, lĩnh vực sản xuất và phi sản xuất, địa bàn thành thị và nông thôn, kỳ hạn và danh mục khách hàng vay; đơn giản hóa thủ tục cho vay; tập trung vốn cho vay chi phí sản xuất - kinh doanh của khu vực nông nghiệp và nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ và vừa;
Tiếp tục cơ cấu lại tài sản và nguồn vốn theo hướng an toàn, bền vững; xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh phù hợp với điều kiện của nền kinh tế thời kỳ hậu khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế thế giới; tiếp tục hoàn thiện các quy định nghiệp vụ về quản trị kinh doanh, phát triển sản phẩm dịch vụ, hiện đại hóa công nghệ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Nâng cao năng lực và chất lượng quản trị rủi ro đối với các hoạt động kinh doanh; kiện toàn mô hình tổ chức và nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội bộ để thường xuyên đảm bảo an toàn hệ thống.
Chú trọng phát triển mạng lưới chi nhánh ở địa bàn nông nghiệp, nông thôn; gắn mục tiêu và hoạt động kinh doanh của chi nhánh để phục vụ cho phát triển kinh tế địa phương, nơi mở chi nhánh.
-Căn cứ mục tiêu, kế hoạch, nhiệm vụ và chỉ đạo cụ thể của Agribank trên từng mặt nghiệp vụ giai đoạn 2010-2015
-Bám sát đặc điểm môi trường kinh doanh, các phân tích, dự đoán, dự báo và tình hình kinh tế - xã hội, những chương trình, mục tiêu về phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Bắc Giang.
Trên cơ sở đó, Agribank Bắc Giang xác định phương hướng, mục tiêu và giải pháp chủ yếu cho giai đoạn 2010 - 2015 như sau:
• Mục tiêu tổng quát
Đảm bảo hoạt động kinh doanh tăng trưởng ổn định, bền vững mọi mặt, trên cơ sở chủ động về nguồn vốn, tăng cường năng lực tài chính, giữ vững thị trường, thị phần và giữ vững vị trí là NHTM lớn mạnh nhất trên địa bàn tỉnh Bắc Giang.
• Các mục tiêu cụ thể về hoạt động kinh doanh
-Nguồn vốn huy động tăng hàng năm từ 15 - 17%, đáp ứng tốt nhất các nhu cầu vốn tín dụng cho sản xuất kinh doanh của mọi thành phần kinh tế, tìm mọi biện pháp tăng cường và nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại địa phương với cơ cấu nguồn vốn, lãi suất hợp lý, tăng tính chủ động của chi nhánh về nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh, dần giảm bớt sự phụ thuộc vào nguồn vốn điều hoà từ Agribank.
-Dư nợ cho vay tăng hàng năm từ 10 - 12%, tỷ lệ nợ xấu dưới 3% tổng dư nợ, nâng cao chất lượng tín dụng. Cùng với cho vay khách hàng truyền thống là cá nhân, hộ gia đình trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh nông nghiệp, nông thôn thì tiếp tục chú trọng cho vay các doanh nghiệp, hợp tác xã, các hộ kinh doanh hàng hoá, dịch vụ... nhằm chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho vay.
-Doanh thu từ hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ, vàng, bạc hàng năm tăng tối thiểu 20%. Nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng khai thác các dịch vụ ngân hàng hiện đại để đa dạng hoạt động kinh doanh, phân tán rủi ro và tăng lợi nhuận.
-Tăng thị phần, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu và phí dịch vụ TTQT toàn hệ thống: thị phần TTQT mỗi năm tăng 2%, Doanh số TTQT mỗi năm tăng 18%, phí dịch vụ mỗi năm tăng 18%.
-Làm tốt công tác quản trị rủi ro: rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, rủi ro kỳ hạn, rủi ro TTQT...
-Hoàn thành và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu tài chính được giao để đảm bảo chi lương và các chế độ khác đối với người lao động năm sau cao hơn năm trước, thu nhập của người lao động đạt tối đa theo cơ chế khoán tài chính của Agribank.
- Giữ vững và củng cố vị thế chủ đạo trong phát triển nông nghiệp nông thôn.
-Tập trung đầu tư vào phát triển các phân khúc thị trường đem lại hiệu quả đầu tư cao tại các đô thị.
-Từng bước phát triển sản phẩm dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ thông tin phù hợp với nhu cầu của khách hàng và yêu cầu của hội nhập.
-Phát triển thương hiệu và thực hiện xây dung văn hoá doanh nghiệp của Agribank Bắc Giang“Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả”, từng bước đưa Agribank Bắc Giang trở thành “lựa chọn số một” đối với khách hàng.
-Đẩy mạnh tốc độ thực hiện, áp dụng các biện pháp bổ sung lành mạnh hoá tài chính, cải thiện chất lượng tài sản, nâng cao hiệu quả kinh doanh, dần tiến tới tự bền vững về tài chính, đáp ứng các tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế.
-Đầu tư xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập và toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để nâng cao chất lượng tín dụng, hiệu quả hoạt động, tạo tiền đề cho phát triển bền vững.
-Đẩy nhanh tiến độ triển khai áp dụng công nghệ thông tin, tiếp tục đầu tư để nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ Ngân hàng. Xây dựng và triển khai hệ thống thông tin quản trị trên nền tảng của hệ thống kế toán theo tiêu chuẩn quốc tế, tăng hiệu quả điều hành ngân hàng. Đẩy nhanh tiến độ áp dụng CNTT song song với cải tiến quản lý theo mô hình ngân hàng hiện đại, lấy CNTT làm cơ sở.
-Nâng cao năng suất lao động và xây dựng văn hoá doanh nghiệp hướng tới khách hàng. Đầu tư vào con người và phát triển năng lực nhân viên. Đào tạo chuyên sâu theo yêu cầu công việc, tích cực áp dụng CNTT để đào tạo từ xa, tăng cường huấn luyện và đào tạo tại chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên.
-Nâng cao năng lực điều hành và phát triển các kỹ năng quản trị ngân hàng hiện đại; nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động kiểm tra - kiểm toán nội bộ.
- Tăng cường quảng bá hình ảnh và thương hiệu Agribank nhằm nâng cao vị thế của Agribank trong và ngoài nước.
3.1.2. Định hướng quản lý rủi ro hoạt động thanh toán quốc tế
TTQT là một trong những nghiệp vụ rất được Agribank Bắc Giang chú trọng đầu tư, TTQT đã trở thành một mũi nhọn đáng kể, đóng góp một phần không nhỏ vào sự thành công của Agribank Bắc Giang trong thời gian qua. Tuy nhiên, do nhiều nguyên nhân chủ quan và khách quan nên những rủi ro trong TTQT rất có thể xảy ra trong bất kỳ hoàn cảnh nào, điểu này sẽ gây thiệt hại vật chất và ảnh hưởng tới uy tín của Agribank Bắc Giang nói riêng và Agribank Việt Nam nói chung. Vì vậy, việc nghiên cứu và tìm ra biện pháp hạn chế rủi ro là yêu cầu bức thiết trong thời gian hiện nay. Với định hướng phát triển của Agribank Bắc Giang là “An toàn - Hiệu quả -
Phát triển” và với khẩu hiệu “Mang phồn thịnh đến với khách hàng” căn cứ vào
tình hình phát triển kinh tế của đất nước và địa phương. Kịp thời tháo gỡ những vướng mắc trong thẩm quyền giải quyết của mình. Giữ vững khách hàng truyền thống, thu hút thêm khách hàng mới để nâng cao doanh số trong hoạt động TTQT. Qua lý luận và thực tiễn ta thấy rõ vai trò của ngân hàng trong TTQT. Vì vậy định hướng trước tiên của các giải pháp cho khách hàng các thông tin và lời khuyên cần thiết nhằm giảm bớt rủi ro, giảm chi phí thanh toán và tăng mức độ an toàn. Qua đó Agribank Bắc Giang đã đưa ra những định hướng chung về quản lý rủi ro trong hoạt động TTQT, cụ thể là:
Một là, phòng ngừa, hạn chế rủi ro TTQT cần phải có sự kết hợp đồng bộ giữa
các ngành, các cấp có liên quan, các chủ thể tham gia vào hoạt động TTQT, để hoạt động này tiến tới các mục tiêu như: hiện đại hoá công nghệ NH, tiêu chuẩn hoá thông tin và các chứng từ thanh toán, đồng bộ hoá trình tự nghiệp vụ TTQT, đồng nhất hoá các quy phạm pháp lý và tập quán về TTQT giữa các nước.
Hai là, xác định hoạt động TTQT là hoạt động cơ bản của kinh doanh NH. Mà
TTQT là một bộ phận cấu thành trong kinh doanh XNK, là một khâu không thể thiếu được trong việc đánh giá hiệu quả kinh tế của một hợp đồng kinh tế ngoại thương. Trong hệ thống NHTM, TTQT hình thành, phát triển và nhanh chóng trở thành một trong những hoạt động dịch vụ không thể thiếu trong chuỗi sản phẩm dịch vụ mà NH
cung ứng cho khách hàng, phục vụ cho các giao dịch trong mọi lĩnh vực của nền kinh tế.
Do vậy khi xác định giải pháp phòng ngừa rủi ro cần xem nó là một hoạt động kinh doanh để đẩy mạnh như các hoạt động kinh doanh khác của Agribank Bắc