2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, hệ thống thơng tin quản lý, đánh giá khách hàng chưa hồn thiện. Vấn đề lớn nhất gặp phải là việc thu thập thơng tin trong quá trình thẩm định như: thơng tin về khách hàng, thơng tin tài sản đảm bảo, thơng tin dự án kinh doanh. Hoạt động tín dụng của chi nhánh khơng chủ động liên tục cập nhật thơng tin từ đối tượng cho vay, nguồn thơng tin chưa khách quan, khơng được chi tiết, cụ thể nên tính chính xác cịn nhiều hạn chế.
danh mục đầu tư trong kế hoạch tìm kiếm khách hàng. Chi nhánh mới chỉ tập
trung đến các doanh nghiệp trực thuộc tỉnh quản lý, cịn các doanh nghiệp tư
nhân và các cơng ty cĩ vốn đầu tư nước ngồi vẫn chưa được chú trọng. Ngồi ra, Chi nhánh chưa phát triển và đầu tư nguồn lực vào các gĩi sản phẩm liên kết, cho vay, mua bán ngoại tệ, mở rộng phương thức thanh tốn song phương cho khách hàng.
Thứ ba, trong cơng tác tín dụng chưa chủ động giám sát, kiểm tra sau khi cho vay mà chỉ dừng lại ở việc báo cáo tài chính và đưa cán bộ xuống kiểm tra cơ sở mà chưa theo dõi hoạt động kinh doanh của khách hàng định kỳ.
Thứ tư, tuy Chi nhánh cĩ đội ngũ cán bộ tín dụng trẻ trung, năng động nhưng chưa cĩ kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng. Do hiện tại chưa cĩ bộ phận thẩm định chuyên sâu mà đang phải kiêm nghiệm, mặt khác khả năng cho vay dự án cịn nhiều hạn chế, hầu như chỉ dựa trên kinh nghiệm thực tế mà khơng được đào tạo bài bản, đối với các dự án đầu tư lớn mang tính kỹ thuật chuyên mơn cao thì cán bộ thẩm định chỉ cĩ thể dựa trên giấy tờ, bản thân họ khơng đủ khả năng để thẩm định các dự án đĩ.
2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, các kế hoạch phát triển của Nhà nước và của tỉnh Nam Định luơn cĩ sự thay đổi, điều chỉnh cơ chế chính sách làm ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Các văn bản quy định về tài sản thế chấp cịn nhiều hạn chế, nhất là trong việc xác định quyền sở hữu tài sản dùng làm thế chấp. Pháp lệnh thống kê cịn cĩ nhiều thiếu sĩt, do việc xử lý các doanh nghiệp vi phạm pháp lệnh chưa thực sự nghiêm minh. Thủ tục khởi kiện của ngân hàng cịn rườm rà
Thứ hai, NHNN chưa cải thiện được cơng tác giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ (tức là duy trì hoạt động phân tích và giám sát liên tục qua mạng máy tính đối với tất cả các TCTD trong hệ thống ngân hàng). Mặt khác, cũng
giống các NHTM khác Chi nhánh chưa thực hiện việc cung cấp thơng tin nội bộ về tình hình khách hàng cho các ngân hàng bạn trên địa bàn bởi lý do cạnh tranh.
Những nguyên nhân trên chính là căn cứ để tơi đưa ra các giải pháp và kiến nghị gĩp phần hồn thiện quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nam Định sẽ được trình bày ở chương tiếp theo.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Tĩm lại, trên cơ sở lý luận đã được trình bày ở Chương 1, Chương 2 của luận văn tập trung vào phân tích, đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nam Định từ năm 2017 đến năm 2019. Dựa trên kết quả phân tích và đánh giá, Chương 2 đã xác định được những kết quả đạt được, phát hiện những tồn tại và nguyên nhân nhằm hồn thiện hệ thống quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định trong thời gian tới. Đây là nền tảng quan trọng để làm căn cứ cho việc đưa ra giải pháp, đề xuất trong Chương 3.
CHƯƠNG 3:
GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH BẮC NAM ĐỊNH