Agribank Chi nhánh Cầu Giấy được thành lập từ năm 1997, tách ra từ chi nhánh Agribank huyện Từ Liêm Hà Nội và chuyển thành chi nhánh cấp 2 trực thuộc Agribank Hà Nội. Năm 2004, chi nhánh chuyển sang trụ sở mới tại 99 Trần Đăng Ninh, quận Cầu Giấy, với trang thiết bị đầy đủ hơn đã tạo điều kiện mở rộng hơn hoạt động của chi nhánh, tạo đà cho những bước phát triển sau này. Ngày 12/1/2006, Ngân hàng nhà nước Việt Nam ra quyết định số 35 nâng cấp Agribank Chi nhánh Cầu Giấy từ chi nhánh cấp 2 lên thành chi nhánh cấp 1, trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam. Trên tinh thần đó, ngày 13/1/2006, chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam đã ra quyết định số 28, chính thức thành lập chi nhánh cấp 1 Agribank Chi nhánh Cầu Giấy. Chi nhánh đã tổ chức lễ khai trương và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 20/3/2006. Tại thời điểm bắt đầu hoạt động chi nhánh chỉ có 31 nhân viên và 4 phòng giao dịch trực thuộc. Đến nay chi nhánh đã có hơn 100 nhân viên và 5 phòng giao dịch trực thuộc..Agribank Cầu Giấy là Chi nhánh đứng thứ 4 trong toàn hệ thống về số lượng thẻ ghi nợ đang hoạt động, gấp 2,7 lần trung bình toàn hệ thống Agribank, đóng góp vào thành tích chung của toàn hệ thống. Nhờ đó, đời sống cán bộ, viên chức ngày càng được ổn định. Tập thể cán bộ viên chức Agribank Cầu Giấy tự hào vì đã có những đóng góp tích cực vào kết quả hoạt động chung, khẳng định vị thế và thương hiệu của Agribank”.
Trong suốt chặng đường 10 năm xây dựng và phát triển, vượt qua nhiều gian khó trong thời kỳ đầy biến động của nền kinh tế, đến nay Agribank Cầu Giấy tự hào là một Chi nhánh có bước phát triển mạnh cả về quy mô và chất lượng với những con số “vượt khó” đáng khích lệ: Từ năm 2016 đến 2018, tổng số cán bộ định biên
thường xuyên duy trì là 125 người; Nguồn vốn tăng trưởng ổn định, bền vững. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức 2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức V Phong tú dụng Phong Ke
toán Ngân quỳ Phong kế
Iwac 11 nguồn vốn.
(Nguồn phòng hành chính nhân sự)
Hình 2.1: Biểu đồ cơ cấu tổ chức tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ( Agribank)- Chi nhánh Cầu Giấy
2.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban Phòng tín dụng
Chức năng, nhiệm vụ chung: Phòng tín dụng chịu trách nhiệm về hoạt động cho vay đối khách hàng tổ chức, cá nhân của chi nhánh. Là đầu mối tiếp xúc, tìm hiểu thông tin khách hàng, thẩm định các dự án khả thi, thẩm định tài sản thế chấp đảm bảo việc cho vay an toàn hiệu quả mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.
Cho vay dài hạn, trung hạn, ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với khách hàng doanh nghiệp và cá nhân. Trực tiếp tiếp cận với khách hàng để thu thập thông tin cần thiết, tư vấn, phân tích dự án SXKD của khách hàng, thiết lập hồ sơ vay vốn,
hồ sơ thế chấp tài sản, kiểm tra giám sát quá trình vay vốn của khách hàng từ khi nhận tiền vay cho đến khi thu hồi đủ nợ gốc và lãi.
Tiếp thị khách hàng là đầu mối thực hiện các dịch vụ của ngân hàng đối với khách hàng cá nhân. Các nhân viên của phòng này phải có nhiệm vụ thiết lập, duy trì, mở rộng các mối quan hệ với khách hàng tổ chức, cá nhân, luôn giữ các khách hàng cũ và tìm kiếm các khách hàng mới.
Số luợng CBTD trong phòng tín dụng bình quân các năm từ 2016 đến 2018 là 20 cán bộ là quá ít so với tổng cán bộ toàn chi nhánh.
Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ
Trực tiếp kiểm tra giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ của tất cả các mảng nghiệp vụ toàn chi nhánh bao gồm: nghiệp vụ kế toán, nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ thanh toán quốc tế và các nghiệp vụ khác.
Số luợng cán bộ trong phòng KTKS bình quân trong các năm từ 2016 đến 2018 là 04 cán bộ trong đó chỉ có 01 nhân viên và 01 lãnh đạo phòng làm nhiệm vụ KSNB nghiệp vụ tín dụng của toàn chi nhánh. Số luợng cán bộ KTKS này là quá ít để kiểm soát toàn bộ nghiệp vụ tín dụng của chi nhánh.
Hệ thống phòng giao dịch
Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng và xử lý các giao dịch phát sinh; mở tài khoản cho khách hàng; thực hiện thanh toán trong nuớc với phuơng thức chuyển tiền điện tử, lệnh chi, séc,.. .thực hiện mua bán, trao đổi ngoại tệ giao ngay; tu vấn cho khách hàng những thông tin cần thiết về sử dụng dịch vụ của ngân hàng và tiếp nhận các thông tin phẩn hồi từ khách hàng.
Phòng kế hoạch nguồn vốn
Lập kế hoạch cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy về phát triển và sử dụng nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Chịu trách nhiệm về việc hoạch định chiến luợc kinh doanh cho chi nhánh và kế hoạch kinh doanh tín dụng.
Cung cấp thông tin về tình hình tài chính và các chi tiêu thanh khoản của Phòng giao dịch. Đồng thời, trích nộp thuế thu nhập doanh nghiệp và các loại thuế
m
2016 2017 m2018 Lệch Tỷ lệ
% Lệch Tỷ lệ%
Phân theo loại tiền
khác, xây dựng đóng góp ý kiến về thực hịên chế độ tài chính kế toán.
Phòng kế toán ngân quỹ
Là cơ quan tham mưu cho Giám đốc Phòng giao dịch về công tác kế toán tài chính, đảm bảo phản ánh kịp thời chính xác các nghiệp vụ kinh tế phát sinh trong toàn bộ Phòng giao dich. Là cơ quan sử dụng chức năng thông qua đồng tiền để kiểm tra mọi hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch.
Phòng hành chính tổng hợp
Lập kế hoạch chi tiết bổ xung, bố trí nhân lực cho từng đơn vị chức năng. Xây dựng nội quy, qui chế hoạt động, nội quy lao động, tuyển dụng, đào tạo, bồi dưỡng tay nghề, đảm bảo mọi chế độ chính sách.
2.1.3. Các hoạt động chính
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác; phát hành kỳ phiếu để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp doanh nhằm đáp ứng tất cả các nhu cầu vốn trừ những nhu cầu mà pháp luật cấm.
- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và các loại bảo lãnh khác.
- Kinh doanh ngoại tệ.
- Thanh toán chuyển tiền nhanh trong toàn quốc qua hệ thống chuyển tiền điện tử và thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT.
- Thực hiện một số dịch vụ ngân hàng khác với chất lượng cao như:
+ Phát hành thẻ nội địa; thẻ quốc tế VISA, MasterCard; thẻ Lập nghiệp cho học sinh, sinh viên.
+ Cung ứng dịch vụ Ngân hàng điện tử gồm Mobile Banking (SMS Banking, VnTopup, ATransfer, VnMart, APayBill), Internet Banking.
+ Cung ứng các dịch vụ chứng khoán, bảo hiểm, bán vé máy bay Vietnam Airlines, thu ngân sách nhà nước.
2.1.4. Tình hình hoạt động của Ngân hàng
2.1.4.1. Tình hình huy động vốn
Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2016 - 2018
VNĐ
Phân theo nguồn huy động
- Huy động vốn từ TCKT 1.611 1.506 1.636 -105,00 -6,5% 130,00 8,6% - Huy động vốn dân cư 2.425 2.616 2.451 191,00 7,9% -165,00 -6,3% Phân theo kỳ hạn - TG không kỳ hạn 718 670 679 -48,00 -6,7% 9,00 1,3% - TG có kỳ hạn <12 tháng 1.292 1.268 1.013 -24,00 -1,9% -255,00 -20,1% - TG có kỳ hạn >12 -24 tháng 1.989 2.148 2.366 159,00 8,0% 218,00 10,1% TG > 24 tháng 37 36 29 -1,00 -2,7% -7,00 -19,4% Tổng vốn huy động 4.036 4.122 4.087 86,00 2,1% -35,00 -0,8%
Năm 2016
Xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, ngay từ đầu năm 2016. Agribank Chi nhánh cầu Giấy đã tập trung chỉ đạo và triển khai quyết liệt các nhóm giải pháp huy động vốn, thực hiện giao chỉ tiêu kế hoạch huy động vốn, gắn công tác huy động vốn. với chi frả lương, thi đua khen thưởng.
a. Kết quả huy động vốn đến 31/12/2016: tổng nguồn vốn tại Chi nhánh là 4.036 tỷ đồng giảm 122 tỷ đồng so với 31/12/2015 đạt 87,7 %. so với kế hoạch đầu
m 201 6 m 201 7 m 201 8 Lệch Tỷ lệ % Lệch Tỷ lệ % TỔNG DƯ NỢ 2.920 2.809 3.096 -111,0 -3,8% 287,00 10,2%
nầm 2016 trụ sờ chính giao, tốc độ tăng trường âm 2,93% so 31/12/2015. Trong đó: - Nguồn vốn nội tệ là: 3.886 tỷ đồng (đã bao gồm tiền gửi của KBNN) đạt 87,7% KH năm 2016.
-Nguồn vốn ngoại tệ là: 6.223 Ngàn USD, đạt 77,8% so với KH năm 2016. b. Cơ cấu vốn huy động:
- Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn.:
+ Không kỳ hạn : 718 tỷ đồng, chiếm. 17,79% / tổng nguồn vốn.
+ Kỳ hạn <12 tháng: 1.292 tỷ đồng, chiếm. 32,01% / tổng nguồn vốn.
+ Kỳ hạn 12-24 tháng: 1.989 tỷ đồng, chiếm. 49,28% / tổng nguồn vốn.
+ Kỳ hạn >24 tháng : 37 tỷ đồng, chiếm. 0,92% / tổng nguồn vốn.
Năm 2017:
a. Kết quả huy động vốn đến 31/12/20J7: Tổng nguồn vốn tại Chi nhánh là 4.122 tỷ đồng, tang 86 tỷ đồng so với 31/12/2016, tốc độ tăng trưởng 2,13% và đạt 98% so với kế hoạch năm 2017. Trong đó:
- Nguồn vốn nội tệ thực hiện tại chi nhánh là.: 4.025 tỷ đồng. (trong đó nguồn tiền gửi KBNN là 50 tỷ đồng) tăng 139 tỷ đồng so với 31/12/2016, tốc độ tăng trưởng 3,57%.
Cơ cấu vốn huy động:
- Cơ cấu vốn huy dộng theo kỳ hạn:
+ Không kỳ hạn : 670 tỷ đồng., chiếm 16,25%/tổng nguồn vốn + Kỳ hạn <12 tháng: 1.268 tỷ đồng, chiếm 30,76%/tổng nguồn vốn + Kỳ hạn 12-24 tháng: 2.148 tỷ đồng, chiếm 52,11%/tổng nguồn vốn + Kỳ hạn >24 tháng : 36 tỷ đồng, chiếm 0,88%/tổng nguồn vốn - Cơ cẩu vồn huy động theo loại tiền:
+ Nội tệ : 4.025 tỷ đồng, chiếm 97,64% tổng nguồn vốn.
+ Ngoại tệ: USD: 3.886 ngàn USD (quy đổi là 87 tỷ đồng), chiếm 2,11% tổng nguồn vốn. EUR: 359 ngàn EUR (quy đổi là 10 tỷ đồng), chiếm 0,25%/tổng nguồn vốn.
Năm 2018
Tổng nguồn vốn tại Chi nhánh là 4.087 tỷ đồng, tăng 127 tỷ đồng so với
31/12/2017, tốc độ tâng trưởng 3,21% và đạt 91,5% so với kế hoạch năm 2018. Trong đó:
Nguồn vổn nội tệ là: 3.923 tỷ đồng tăng 63 tỷ đồng so với 31/12/2017, tốc độ tăng trưởng 1,63% và đạt 89,2% so với kế hoạch năm 2018.
Nguồn vốn ngoại tệ là: 6.764 Ngàn USD, tăng 2.878 Ngàn USD so với 31/12/2017, tốc độ tăng trưởng 74,1% và đạt 225,4% so với kế hoạch năm 2018.
Nguồn vốn EUR là: 287 ngàn EUR, giảm 72 ngàn EUR so với 31/12/2017.
2.1.4.2. Tình hình tín dụng
Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2016 - 2018
0 6 - Ngoại tệ 75 9 0 -66,00 -88,0% -9,00 -100,0% Thành phần kinh tế Doanh nghiệp 2.436 2.19 4 2.385 -242,00 -9,9% 191,00 8,7% Hộ, cá thể 484 61 5 711 131,00 27,1% 96,00 15,6% Phân theo kỳ hạn - Ngắn hạn 2.230 2.20 7 2.53 2 -23,00 -1,0% 325,00 14,7% - Trung hạn 529,0 0 45 7 398 -72,00 -13,6% -59,00 -12,9% - Dài hạn 161 14 5 166 -16,00 -9,9% 21,00 14,5% Chia theo Nhóm nợ Nhóm 1 2.654 2.56 9 2.50 1 -85,00 -3,2% -68,00 -2,6% Nhóm 2 209 20 0 445,3 -9,00 -4,3% 245,30 122,7% Nhóm 3 0,15 0,07 5 599, -0,08 -50,0% 99,43 - Nhóm 4 3,27 0 6,7 -3,27 -100,0% 670 - Nhóm 5 52,98 39, 4 42, 9 -13,58 -25,6% 350 89%
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 2017/2016 2018/2017 Lệch Tỷ lệ% Lệch Tỷ lệ% Tổng thu 324.96 2 361.372 482.274 36.410 11,2% 120.902 33,5% T.Đó Thu lãi cho vay 240.05 5 211.783 284.297 28.272- -11,8% 72.514 34,2% Thu dịch vụ 12.973 22.357 25.469 9.384 72,3% 3.112 13,9% Qua bảng 2.2 Ta có nhận xét: Trong năm 2016
Tồng dư nợ đến 31/12/2016 là 2.920 tỷ đồng, tăng 179 tỷ đồng so với 31/12/2015 dạt 100,2 % kế hoạch được giao năm 2016.
- Dư nợ nội tệ: 2.845 tỷ đồng đạt 100% so với kế hoạch được giao năm 2016, tăng 179 tỷ đồng so vói 31/12/2015 tỳ lệ tăng trường 6,71%. chiếm tỷ trọng 97,46%/Tổng dư nợ.
- Dư nợ ngoại tệ: 3.364 ngàn USD (quy đổi 74,5 tỷ đồng) đạt 104,5% KH năm 2015, giảm 75 ngàn USD so với 31/12/2015, chiếm tỳ trọng 2,55%/Tổng dư nợ.
Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế:
+ Doanh nghiệp: 2.436 tỷ đồng, tăng 56 tỷ đồng ( +2,35%) so với 31/12/2015 chiếm tỷ trọng 83,45%/ tổng dư nợ nội tệ.
+ Hộ, cá thể: 483 tỷ đồng, tăng 122 tỷ đồng (+33,79%) so vói 31/12/2015 chiếm 16,55%/ tổng dư nợ nội tệ.
Tổng dư nợ cho vay nông nghiệp và nông thôn: 532 tỷ đồng, chiếm tỳ trọng 18,22%/ tổng dư nợ toàn Chi nhánh.
Trong năm 2017: Tống dư nợ đến 31/12/2017 là 2.809 tỷ dồng, giảm 110 “tỷ đồng” so với 31/12/2016, tốc độ tăng trưởng -3,76% và đạt 91,6% kế hoạch được giao năm 2017.
Trong năm 2018: Tổng dư nợ đến 31/12/2018 là 3.096 tỷ đồng, tăng 287 tỷ đồng so với 31/12/2017, tốc độ tăng trưởng 10,21% và đạt 99,6% kế hoạch được giao năm 2018. Dư nợ nội tệ: 3.096 tỷ đồng, tăng 296 tỷ đồng so với 31/12/2017 đạt 100,5% so với kế hoạch được giao năm 2018, chiếm tỷ trọng 100%/Tổng dư nợ. Dư nợ ngoại tệ: 0 ngàn USD, kế hoạch được giao: 1.267 ngàn USD.
2.1.4.3. Tình hình tài chính
Bảng 2.3: Tình hình hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2016 - 2018
lãi tiền gửi 5185.64 180.825 197.182 -4.820 -2,6% 16.357 9,0% Trích lập 68.228 351.974 120.571 6283.74 415,9% -231.403 -65,7% Chi lương 19.986 24.359 25.748 4.373 21,9% 1.389 5,7% Lợi nhuận khoán tài chính 1.294 -262.588 75.821 -263.882 -20392, 338.409 -128,9%
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Cầu Giấy có sự tăng trưởng về tổng thu nhập tăng lên qua các năm với tốc độ trung bình trên 20% mỗi năm trong giai đoạn 2016 - 2018. Tỷ lệ thu lãi từ cho vay tăng cao hơn nhiều so với tỷ lệ cho trả lãi tiền vay và lãi tiền vốn huy động từ dân cư, các tổ chức kinh tế xã hội. Cụ thể, Ket quả kinh doanh năm 2017 tổng thu nhập của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy
đạt 361.372 triệu đồng tương ứng tăng là 36.410 triệu đồng với tốc độ tăng là 11,2% so năm 2016. Sang năm 2018 tổng thu nhập của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh C ầu Giấy tiếp tục tăng thêm 120.902 triệu đồng với tốc độ tăng là 33,5% so năm 2017.
Tổng chi phí (Đơn vị: Triệu đồng) 400,000 350,000 300,000 250,000 200,000 150,000 100,000 50,000 0
■ Chi trả lãi tiền gửi ■ Trích lập DPRR ≡Chi lương
(Nguồn: Báo cáo tài chính 2016, 2017, 2018 và kết quả tính toán của tác giả)
Hình 2.2: Chi phí của Ngân hàng Agribank chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2016 - 2018
Qua hình 2.1 Ta có nhận xét: Tổng Chi phí của Ngân hàng Agribank chi nhánh Cầu Giấy tăng dần trong giai đoạn 2016 - 2018, trong đó chi trả lãi tiền gửi và trích lập dự phòng rủi ro là hai khoản chi phí lớn nhất. Cụ thể, trong năm 2017 tổng chi phí là 623.960 triệu đồng tương ứng tăng là 300.292 triệu đồng với tốc độ