a. Quy trình quản lý khách hàng vay sau giải ngân
2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG KẾT QUẢ THỰC HIỆN KIỂM SOÁT NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN NHO
XẤU TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN NHO QUAN
- NINH BÌNH
2.3.1. Ưu điểm
Với thực trạng tình hình nợ xấu nhu phân tích ở trên và các biện pháp xử lý nợ xấu đã đuợc triển khai có thể thấy rằng trong giai đoạn 2012 - 2014, Agribank - CN huyện Nho Quan đã đạt đuợc một số kết quả đáng khích lệ trong công tác kiểm soát nợ xấu cụ thể nhu sau:
+ Công tác quản trị nợ xấu được chỉ đạo thực hiện nghiêm túc và thống nhất trong toàn chi nhánh.
Công tác triển khai được chỉ đạo thực hiện nghiêm túc, khẩn trương, thống nhất xuyên suốt từ Hội sởtới chi nhán. Việc tổ chức thực hiện luôn bám sát nội dung các văn bản chỉ đạo của cơ quan cấp trên, đặc biệt chú trọng tới yếu tố thời gian hoàn thành công tác giải quyết các vướng mắc từ cơ sở cũng được đáp ứng kịp thời thông qua kênh chỉ đạo theo ngành dọc, tạo điều kiện thuận lợi cho công việc được xử lý nhanh chóng và hiệu quả.
Ban lãnh đạo Chi nhánh thường xuyên phân tích, đánh giá về nợ xấu, ảnh hưởng của nợ xấu tới kết quả hoạt động kinh doanh, xác định nhiệm vụ xử lý nợ xấu là một nhiệm vụ trọng tâm. Các chỉ tiêu về xử lý, thu hồi nợ xấu được giao cụ thể đến từng cán bộ, nhân viên và là căn cứ để đánh giá, xếp loại thi đua. Hàng tuần, các bộ phận kinh doanh đều có báo cáo Ban lãnh đạo chi nhánh tình hình nợ xấu, kết quả thu hồi nợ thông qua phòng tín dụng.
+ Xử lý nợ xấu đạt nhiều kết quả khả quan
Agribank - CN huyện Nho Quan đã thành lập tổ quản lý nợ có vấn đề ngay từ năm 2012 nay là phòng quản lý rủi ro. Bộ phận này đã phối hợp với các phòng tín dụng, phòng giao dịch, tham mưu đề xuất cho ban lãnh đạo xử lý các khoản nợ có vấn đề và công tác xử lý nợ xấu đã đạt được kết quả cao.
Một là, tổng số nợ thu hồi được trong các năm đều khá cao, vượt kế hoạch mà Trung ương đề ra: năm 2013 thu được 829triệu đồng, đạt 109% kế hoạch đề ra, năm 2014 thu được 942 triệu đồng. Chi nhánh cũng tích cực áp dụng các biện pháp thu hồi nợ góp phần làm trong sạch bảng tổng kết tài sản và giữ gìn uy tín của Agribank trên thị trường.
Hai là, tỷ lệ nợ xấu ( nhóm 3,4,5) trong giai đoạn 2012 - 2014 duy trì ở mức rất thấp dưới 1 % và thấp hơn rất nhiều so với ngưỡng an toàn với tỷ lệ nợ xấu theo thông lệ quốc tế là 3%. Sau một thời gian tích cực triển khai đồng thời nhiều biện pháp xử lý, năm 2014tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh ở mức
0,28%. Đây là một con số khá tốt và rất đáng khích lệ đối với Chi nhánh trong tình hình nợ xấu của hệ thống Agribank nói chung ở mức trên 3%.
Ba là, tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro (trích lập DPRR/Tổng du nợ) giảm dần qua trong giai đoạn 2012 - 2014. Điều này góp phần giảm chi phí, gia tăng lợi nhuận cho Chi nhánh.
2.3.2. Hạn chế
Mặc dù, Agribank - CN huyện Nho Quan đã tích cực áp dụng các biện pháp quản trị nợ xấu, song trong công tác quản trị nợ xấu vẫn còn một số hạn chế cần phải có biện pháp khắc phục nhu:
- Hoạt động tín dụng đã đuợc đa dạng hóa song định huớng đầu tu tín dụng đối với từng loại khách hàng chua có sự thống nhất trong toàn hệ thống
nhằm phân tán rủi ro. Một số khách hàng còn có du nợ lớn chua thực hiện đuợc việc bổ sung tài sản thế chấp, cầm cố tài sản nhu: Công ty vàng bạc đá quý D, Công ty sản xuất thức ăn chăn nuôi BM...
- Nội dụng báo cáo thẩm định chua đánh giá đuợc chính xác tình hình tài chính của khách hàng, cũng nhu chua đánh giá đuợc mức độ rủi ro tiềm ẩn của khách hàng.
- Hoạt động kiểm tra, kiểm soát còn gặp nhiều khó khăn; chua đáp ứng đuợc yêu cầu về hạn chế rủi ro tín dụng, chua đảm bảo tính kịp thời; chua chủ
động trong việc ngăn chặn nợ quá hạn gia tăng hàng quý dẫn đến xử lý nợ quá
hạn chỉ tập trung hoàn thành trong quý IV.
- Gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ còn tuỳ tiện chua làm rõ tài sản và công nợ hình thành từ vốn vay có bảo đảm cân đối với du nợ cho vay của ngân hàng hay không.
giao còn chưa sát với tình hình thực tế tại các đơn vị như điều chỉnh bổ sung thu nợ tồn đọng.
- Kết quả thu hồi nợ xấu chưa cao, đặc biệt là những khoản vay có bảo lãnh của các Doanh nghiệp nhà nước cho vay không có tài sản đảm bảo như Tổng công ty N, Hiệu thuốc KA... đang được Chi nhánh theo dõi ngoại bảng.
Trên đây là một số điểm còn hạn chế trong công tác kiểm soát nợ xấu của Agribank - CN Nho Quan, để có thể tăng cường hơn nữa quản lý nợ xấu, góp phần lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Agribank - CN Nho Quan, tác giả đã tìm hiểu và nhận thấy có một số nguyên nhân dưới đây đã ảnh hưởng tới quản lý nợ xấu tại Chi nhánh.