a. Quy trình quản lý khách hàng vay sau giải ngân
3.2.1. Hoàn thiện các tiêu chí nhận dạng và quy trình cảnh báo sớm nợ xấu
Với những thách thức trên, cùng với định hướng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Agribank - CN huyện Nho Quan đưa ra các quan điểm và mục tiêu kiểm soát nợ xấu như sau:
Thứ nhất, kiểm soát nợ xấu phải khẩn trương, quyết liệt, đồng thời phải đảm bảo tính hệ thống, đồng bộ, bằng nhiều biện pháp, đặt trong tổng thể định hướng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Thứ hai, kiểm soát nợ xấu phải bảo đảm tính công khai, minh bạch theo nguyên tắc thị trường và đúng pháp luật.
Thứ ba, kiểm soát nợ xấu huớng đến chủ động đưa nợ cũ về mức an toàn ngăn chặn nguy cơ nợ xấu tăng mới trong tương lai. Ban lãnh đạo và cán bộ nhân viên cần thực hiện tốt việc giám sát, thanh tra, kiểm tra cũng như thực hiện việc minh bạch hóa, công khai thông tin để ngăn chặn các khoản nợ xấu phát triển.
3.2.GIẢI PHÁP CHỦ YẾU TĂNG CƯỜNG KIỂM SOÁT NỢ XẤUTẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH NHO QUAN NINH BÌNH
3.2.1. Hoàn thiện các tiêu chí nhận dạng và quy trình cảnh báo sớm nợxấu xấu
và rủi ro tín dụng
Quy trình cảnh báo sớm các khoản nợ xấu phát sinh tại Agribank - CN huyện Nho Quan theo các bước sau:
- Giám sát liên tục do cán bộ tín dụng thực hiện - Rà soát các khoản vay theo lịch trình
- Kiểm tra, kiểm soát từ bên ngoài
- Các dấu hiệu cảnh báo khoản nợ xấu phát sinh
- xếp hạng tín dụng, báo cáo các khoản vay giảm cấp (xuống hạng) và phương án giảm thiểu rủi ro.
Trên cơ sở phân tích các nguyên nhân các khoản nợ có vấn đề, Chi nhánh có thể xây dựng hệ thống cảnh báo các khoản nợ vay có dấu hiệu không trả được nợ như sau
3 đúng hạn;
4
Nợ được tổ chức tín dụng dự kiến bán cho một bên thứ ba hoặc mua lại từ bên thứ ba với mức giá thấp hơn dư nợ gốc từ 5% đến dưới 35%; hoặc
5
Khách hàng vi phạm các điều khoản của hợp đồng tín dụng và/hoặc hợp đồng đảm bảo tiền vay, tổ chức tín dụng yêu cầu khách hàng thanh toán nợ nhưng khách hàng không trả được nợ và quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày;
6 Khách hàng bị xếp nhóm 3 tại tổ chức tín dụng khác 7 Quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày; hoặc
8 Bị cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai; hoặc
9
Nợ được tổ chức tín dụng dự kiến bán cho một bên thứ ba hoặc mua lại từ bên thứ ba với mức giá thấp hơn dư nợ gốc từ 35% đến dưới 75%; hoặc
ĩ0
Khách hàng vi phạm các điều khoản của hợp đồng tín dụng và/hoặc hợp đồng đảm bảo tiền vay, tổ chức tín dụng yêu cầu khách hàng
181 ngày đến 360 ngày;
11 Khách hàng bị xếp nhóm 4 tại tô chức tín dụng khác 12 Quá hạn trên 360 ngày; hoặc
13
Bị cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu và quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn cơ cấu lại; hoặc
14
Nợ đuợc tô chức tín dụng dự kiến bán cho một bên thứ ba hoặc mua lại từ bên thứ ba với mức giá thấp hơn du nợ gốc từ 75% trở lên; hoặc
15
Bị cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chua bị quá hạn hoặc đã quá hạn; hoặc
16
Khách hàng vi phạm các điêu khoản của hợp đông tín dụng và/hoặc hợp đông đảm bảo tiên vay, tô chức tín dụng yêu cầu khách hàng thanh toán nợ nhung khách hàng không trả đuợc nợ và quá hạn trên 360 ngày; hoặc
17 Khách hàng bị xếp nhóm 5 tại tô chức tín dụng khác; hoặc 18 Bị khoanh hoặc đang chờ xử lý; hoặc
19
Khách hàng là tô chức, doanh nghiệp bị giải thể, phá sản theo quy định của Pháp luật hoặc đang trong quá trình xem xét giải thể, phá sản.
năng trả nợ của khách hàng tại thời điểm phân loại
AA