a. Quy trình quản lý khách hàng vay sau giải ngân
3.1.1. Bối cảnh và định hướng phát triển của Ngân hàng No&PTNT CN Nho Quan Ninh Bình
BÌNH
3.1. CÁC QUAN ĐIỂM VÀ MỤC TIÊU KIỂM SOÁT NỢ XẤU CỦANGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN NHO QUAN - NINH BÌNH
3.1.1. Bối cảnh và định hướng phát triển của Ngân hàng No&PTNT - CNNho Quan Ninh Bình Nho Quan Ninh Bình
Mục tiêu của những năm tiếp theo của Agribank là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế đất nước, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”, tập trung toàn hệ thống và bằng mọi giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn trong và ngoài nước, duy trì tín dụng ở mức hợp lý. Ưu tiên đầu tư cho “Tam nông”, trước tiên là các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm đáp ứng được yêu cầu dịch chuyển cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực này đạt trên 75,2%/tổng dư nợ. Để tiếp tục giữ vứng vị trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngoài tín dụng, Agribank không ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa.. .Nhận thức rõ việc quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay và luôn điều hành hoạt động tín dụng sát hơn với các quy định quốc tế cũng như các quy định của NHNN, Agribank đang nỗ lực xây dựng các hệ thống chính sách,
quản lý và theo dõi, đảm bảo cho các khoản vay được kiểm soát chặt chẽ, an toàn và hiệu quả với chiến lược củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng.
Bước sang năm 2015, trong bối cảnh nền kinh tế còn gặp nhiều khó khăn, hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Nho Quan Ninh Bình nói riêng sẽ tiếp tục đối mặt với nhiều thách thức đòi hỏi phải có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả để duy trì tăng trưởng tín dụng song vẫn phải chú trọng đến chất lượng tăng trưởng và kiểm soát nợ xấu. Chi phí xử lý nợ xấu, trích lập DPRR năm 2015 dự báo sẽ tăng mạnh do áp dụng Thông tư 02/2013/TT - NHNN ngày 21/01/2013 và thông tư 09/2014/TT - NHNN ngày 18/03/2014 về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập DPRR của TCTC, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Từ những định hướng trên Agribank - CN Nho Quan đã đề ra kế hoạch, biện pháp thực hiện hoạt động kinh doanh an toàn, chất lượng, hiệu quả nói chung trong đó có định hướng hạn chế rủi ro tín dụng, quản lý chặt chẽ vấn đề nợ xấu như sau:
- Tăng cường huy động vốn với cơ cấu hợp lý thông qua việc phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, huy động tiết kiệm dự thưởng... đồng thời thực hiện chính sách khách hàng để thu hút khách hàng huy động nguồn tiền gửi lớn để đáp ứng đủ cho nhu cầu vay của khách hàng mà không phải nhận hỗ trợ vốn từ Trung ương.
- Đánh giá chất lượng tín dụng, tăng trưởng tín dụng phải gắn với an toàn trên cơ sở đảm bảo chất lượng, phù hợp với tăng trưởng nguồn vốn. + Cho vay có chọn lọc, cho vay đối với khách hàng tốt, khách hàng có tín nhiệm; tập trung nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay nông nghiệp, nông thôn, nông dân; Đảm bảo đủ vốn cho sản xuất mùa vụ, chủ động nắm bắt nhu cầu vay vốn phục vụ thu mua, chế biến nông sản.
+ Tiếp tục chuyển dịch mạnh mẽ cơ cấu tín dụng theo huớng tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, tỷ trọng cho vay ngoài quốc doanh, du nợ có TSBĐ trên tổng du nợ, tăng dần số luợng dịch vụ và giảm hợp lý cho vay trung, dài hạn đảm bảo cơ cấu chung của hệ thống.
- Thực hiện tốt xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng, có biện pháp tích cực để xử lý, cơ cấu lại. Đánh giá các khoản nợ một cách chính xác để từ đó xác định thực trạng và có biện pháp đẩy nhanh tiến độ xử lý.
- Trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo các thông tu mới ban hành và còn hiệu lực của NHNN nhu thông tu 02/2013/TT - NHNN và thông tu 09/2014/TT - NHNN về phân loại tài sản có, mức trích, phuơng pháp trích lập DPRR và việc sử dụng DPRR trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân
hàng nuớc ngoài.
- Đa dạng hóa các loại hình tín dụng, dịch vụ, phát triển các sản phẩm dịch vụ trên nền tảng dự án hiện đại hóa, nâng dần tỷ trọng thu dịch vụ trên tổng doanh thu.
Căn cứ vào các mục tiêu nhiệm vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, đuợc cụ thể hóa tại buổi họp triển khai nhiệm vụ đầu năm 2015 giữa Ban Giám Đốc và các đồng chí truởng phòng, Agribank - CN huyện Nho Quan quyết tâm phấn đấu thực hiện một số chỉ tiêu năm 2015 so với năm 2014 nhu sau:
- Tổng nguồn vốn huy động tăng 15% so với năm 2014, trong đó tiền gửi dân cu chiếm 85% trong tổng vốn huy động.
- Tổng du nợ và đầu tu tăng 10% so với năm 2014; Tỷ lệ du nợ trung dài hạn chiếm 25%; Tỷ lệ du nợ cho vay nông nghiệp nông thôn 75%
- Du nợ nhóm 5 duới 1 tỷ đồng.
- Trích lập dự phòng rủi ro duới 5 tỷ. Thu nợ xử lý rủi ro: 2 tỷ - Thu dịch vụ tăng 20% so với năm 2014
STT Dấu hiệu không trả được nợ
ĩ Quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày, hoặc 2 Bị cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu; hoặc
- Lợi nhuận đã trích dự phòng rủi ro: 12 tỷ đồng trở lên.