- Cho vay TD
g. Nợ xấu trong cho vayKHCN tại chi nhánh giai đoạn từ năm 2014-
nợ cho vay KHCN cũng tăng cao do đó nguồn thu nhập thuần từ cho vay KHCN cũng đã bù đắp được những chi phí cho vay KHCN. Cho nên nguồn thu nhập thuần năm 2018 rất ổn định, mang lại nguồn thu ổn định cho chi nhánh, mang lại thu nhập tốt cho cán bộ nhân viên.
Thu nhập thuần cho vay KHCN là nguồn thu từ lãi mà hàng tháng KHCN nộp cho ngân hàng, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng hoạt động được, cũng như bù đắp các chi phí rủi ro khác trong cho vay.
g. Nợ xấu trong cho vay KHCN tại chi nhánh giai đoạn từ năm 2014 -2018 2018
Tại LienVietpostBank Phú Thọ, cấu trúc rủi ro tín dụng dựa trên các nguyên tắc kiểm soát và quản trị rủi ro đi kèm với các chính sách tín dụng. Ngân hàng đã hoàn thiện bộ máy quản trị rủi ro, đồng thời xây dựng các chính sách quản lý rủi ro nhằm hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.
Bảng 2.11: Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN tại chi nhánh giai đoạn 2014 - 2018
Nợ xấu trong cho vay KHCN tại ngân hàng là rất thấp. Năm 2014 là năm mới thành lập, tỷ lệ nợ xấu là 0% chi nhánh chưa xuất hiện nợ xấu ở tất cả các sản phẩm. Sang đến năm 2015 nợ xấu là: 362 triệu đồng, tỷ lệ 0.14%/tổng dư nợ, năm 2015 một số món vay đã bắt đầu xuất hiện đều là do yếu tố khách quan mang lại cho các khách hàng, dẫn đến khách hàng không còn khả năng trả nợ cho ngân hàng chính vì thế đã bị tồn đọng gốc và nợ lãi. Giai đoạn 2015 - 2018, đã xuất hiện nợ xấu, đây là giai đoạn khó khăn với nền kinh tế trên địa bàn, dịch bệnh trong chăn nuôi gia súc, hạn hán mất mùa.. .nợ xấu lần lượt năm 2016 là: 431 triệu đồng chiếm tỷ lệ 0.05%/tổng dư nợ, năm 2017 là: 587 triệu đồng tỷ lệ 0.05%/tổng dư nợ, năm 2018 là: 1.263 triệu đồng, tỷ lệ 0.1%/tổng dư nợ. Tuy đã xuất hiện nợ xấu nhưng tỷ lệ rất thấp, không đáng kể so với tổng dư nợ trong cho vay KHCN. Ngân hàng đã sử dụng các biện pháp nhằm làm giảm nợ xấu như khoanh nợ, gia hạn nợ, kết hợp các biện pháp giảm lãi suất cho KHCN, tích cực xử lý thu hồi nợ và sử dụng biện pháp trích lập dự phòng rủi ro.
Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro: Năm 2017 chỉ là: 0.01%/tổng dư nợ, năm 2018 là: 0.025%/tổng dư nợ. Mặc dù nợ xấu khách hàng cá nhân giảm tỷ lệ nhưng không phải là không tồn tại. Tuy nhiên, nợ xấu khách hàng cá nhân các năm qua một phần là nợ xấu do thấu chi từ thẻ tín dụng. Khoản nợ này chiếm tỷ trọng nhỏ. Các khoản nợ xấu khách hàng cá nhân còn lại cũng có tài sản đảm bảo nên không quá lo ngại về khả năng trả nợ của khách hàng.