b. Mức tăng giảm số lượng KHCN của ngân hàng
1.3.1.1 Nguồn lực tài chính của ngân hàng
Năng lực tài chính của Ngân hàng bao gồm 2 yếu tố cầu thành: Quy mô vốn và cơ cấu vốn.
+ Quy mô vốn = Vốn tự có + Vốn vay
nhất định.
Trong đó:
Vốn tự có: Là vốn tự có của chủ sở hữu, do ngân hàng tự tạo lập. Nguồn vốn này thường chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, nhưng nó là yếu tố quyết định đến sự sống còn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Vốn tự có: Là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập và thuộc quyền sở hữu của ngân hàng. Vốn tự có thường chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng số vốn của ngân hàng song có vai trò hết sức quan trọng. Đây được xem như là “Bảo hiểm” cho sự mở rộng hoạt động cho vay của khách hàng cá nhân. Nếu một ngân hàng thương mại có tỷ lệ vốn tự có lớn điều đó có nghĩa ngân hàng thương mại có lợi thế trong việc sử dụng vốn, từ đó làm giảm chi phí sử dụng vốn, tạo uy tín trong lòng khách hàng do đó sẽ thúc đẩy sự phát triển và mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân và ngược lại.
Vốn vay: là nguồn vốn mà ngân hàng đi vay từ các chủ thể trong nền kinh tế, có nguồn vốn nhàn rỗi, nguồn vốn này chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Nếu vốn đi vay chiếm tỷ trọng quá lớn sẽ không thể thực hiện mục tiêu mở rộng hoạt động cho vay và cho vay khách hàng cá nhân và ngược lại.
+ Cơ cấu vốn: là chỉ tiêu phản ánh tỷ trọng của từng loại vốn trong tổng vốn của ngân hàng.
Năng lực tài chính là một trong những yếu tố được các nhà lãnh đạo ngân hàng xem xét khi đưa ra quyết định đường lối phát triển của ngân hàng mình. Khi ngân hàng có sức mạnh tài chính thì có thể đầu tư vào các danh mục mà mình quan tâm, vì vậy TDCN cũng có cơ hội được chú trọng được mở rộng. Một ngân hàng thương mại chỉ có thể mở rộng được hoạt động cho vay khách hàng cá nhân khi quy mô nguồn vốn đủ đáp ứng được yêu cầu cho
vay và ngược lại. Mặt khác, quy mô vốn của ngân hàng lớn, ngân hàng sẽ có đủ điều kiện mở rộng cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân. Hơn thế nữa, để nâng cao năng lực cạnh tranh trong cho vay khách hàng cá nhân, ngân hàng cần có nguồn tài chính vững mạnh để đầu tư cho cơ sở vật chất, công nghệ, phát triển nguồn nhân lực. Do đó, nhân tố này là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp tới việc mở rộng và phát triển cho vay khách hàng cá nhân.