nghiệp và Phát triển nông thôn Tây Đô giai đoạn 2009-30/6/2012
Trong suốt quá trình xây dựng và phát triển, chi nhánh NHNo&PTNT Tây Đô luôn nỗ lực không ngừng đổi mới toàn diện, kinh doanh đa năng, tổng hợp các hoạt động như huy động vốn, hoạt động cho vay và các hoạt động dịch vụ phi tín dụng. Trong đó, hoạt động huy động vốn và cho vay vẫn là hai nghiệp vụ kinh
doanh chủ yếu. Cụ thể kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn 2009-2011 được tóm tắt qua bảng số liệu sau:
Bảng 0.1. Một số chỉ tiêu kinh doanh chủ yếu 2009 - 30/06/2012
2009 2010 2011 _____ 1_ Nguồn vốn__________ 1,441 1,922 33% 1,634 -15% 1,882 15% ____ 2_ Dư nợ______________ 487 869 78% 861 -1% 838 -3% ____ 3_ Tổng thu____________ 143 189 32% 219 16% 108 -51% 3. 1
Thu lãi cho vay (bao
gồm cả phí thừa vốn) 135 179 33% 208 16% 103 -50% 3. 2 Thu dịch vụ phi tín dụng_______________ ________8 _9______ 13% 11_____ 22% J_______ -55% ____ 4_ Tổng chi____________ 128 176 38% 197 12% 88_____ -55% ____
.21 __________ ________ .3 TG có kỳ hạn >1 năm 433 _________'309 464 668 ____ Theo thành phần 2 .1 TG TCTD và TCKT_______ ________ ________ 1,156 1,210 2 .2 TG dân cư 262 _________ 478 672
Nguồn: NHNo&PTNT Tây Đô
Qua số liệu trên, ta có thể thấy được hầu hết các chỉ tiêu đều tăng qua các năm, tuy nhiên tỷ trọng tăng trưởng của các chỉ tiêu: nguồn vốn, dư nợ năm 2011 đều có sự suy giảm. Trong đó nguyên nhân khách quan từ khủng hoảng kinh tế, NHNN liên tục thay đổi chính sách điều hành để điều tiết nền kinh tế. Cụ thể chi tiết từng hoạt động sau:
- Huy động vốn
Huy động vốn là một hoạt động được chi nhánh rất chú trọng, với mục tiêu đảm bảo vốn cho vay, an toàn thanh khoản và tăng nhanh tài sản có. Trong những năm gần đây, tình hình huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Tây Đô đạt được những kết quả như sau:
Bảng 0.2: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn
Nguồn: NHNo&PTNT Tây Đô
Giai đoạn năm 2009 đến sáu tháng đầu năm 2012, ảnh hưởng không nhỏ từ cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, nền kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, tăng trưởng kinh tế ở mức thấp đi liền với lạm phát cao, thâm hụt thương mại và thâm hụt ngân sách đều cao, giá cả các mặt hàng hóa có nhiều biến động khiến chỉ số giá tiêu dùng tăng cao, giá vàng trong nước tăng vọt do biến động của giá vàng thế giới, thị trường bất động sản đóng băng, ước tính trong năm 2011 có khoảng trên dưới 50.000 doanh nghiệp lâm vào cảnh phá sản. Những yếu tố này đã tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của NHTM, đặc biệt là hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Đứng trước tác động đó cùng với môi trường cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, chi nhánh NHNo&PTNT Tây Đô đã đang gặp nhiều khó khăn. Để có được kết quả huy động vốn khả quan là một nỗ lực và phấn đấu không ngừng của ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên chi nhánh.
Tổng nguồn vốn huy động biến động qua các năm. Cơ cấu vốn huy động cũng được thay đổi theo hướng tích cực, tăng quy mô và tỷ trọng vốn huy động từ dân cư, đây là nguồn vốn có tính ổn định cao. Nguồn vốn có chi phí thấp là tiền gửi thanh toán - tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng giảm, nguyên nhân chính là do yêu cầu về quản lý tiền gửi thanh toán của các khách hàng ngày càng chặt chẽ, và chuyển sang gửi tại tài khoản có kỳ hạn có tính kinh tế cao hơn cho họ. Để duy trì và đảm bảo sự phát triển bền vững đòi hỏi chi nhánh NHNo&PTNT Tây Đô cần phải nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ về hoạt động huy động vốn.
- Hoạt động cho vay
Huy động vốn và sử dụng vốn đều là những nghiệp vụ cơ bản, truyền thống của một ngân hàng. Nghiệp vụ huy động vốn là nghiệp vụ cơ sở. Neu như huy động vốn đạt hiệu quả cao tạo ra nguồn vốn chủ yếu, tạo nhiều cơ hội kinh doanh cho ngân hàng thì nghiệp vụ sử dụng vốn là hoạt động chính, tạo ra nguồn lợi nhuận chủ yếu cho một ngân hàng, nhưng đồng thời cũng là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro. Với phương châm tăng trưởng phải đi kèm chất lượng. Trong những năm qua NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT Tây Đô nói riêng luôn đặt hiệu quả, an toàn lên hàng đầu. Chi nhánh đã tuân thủ nghiêm túc những quy định về giới hạn tín dụng, xây dựng chính sách khách hàng kết hợp chiến dịch quảng cáo, lãi suất phù hợp, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng phục vụ nhu cầu khách hàng. Kết quả cụ thể của hoạt động cho vay thể hiện trong bảng sau:
Bảng 0.3: Tốc độ tăng trưởng đầu tư tín dụng qua các năm
7 9 Dư nợ USD___________ 4
0 8% 0 6 7% 31 4% 4 4 5%
Dư nợ phân loại theo thời gian_________ Dư nợ cho vay ngăn
hạn 9 19 41% 3 49 57% 498 58% 517 62%
Dư nợ cho vay trung và
dài hạn______________
28
8 % 59 6 37 43% 363 42% 321 38%
Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế Dư nợ cho vay doanh nghiệp_______________
45
0 92%
81
2 93% 807 94% 784 94%
Dư nợ cho vay hộ sản
Hoạt động cho vay tăng trưởng cả về chất và lượng qua 3 năm và đem lại nguồn thu quan trọng cho chi nhánh. Năm 2010 đạt 869 tỷ đồng tăng mạnh so với năm 2009 là 487 tỷ đồng, nguyên nhân chủ yếu do chi nhánh đã chủ động tìm kiếm, khai thác, lựa chọn khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, thường xuyên nắm bắt tình hình kinh doanh, phân tích tình hình tài chính của doanh nghiệp vay vốn. Với phương châm cho vay thận trọng, thực hiện các biện pháp thu hút khách hàng nhưng không chỉ nhằm mục đích chạy theo số lượng mà hướng tới một cơ cấu tín dụng hợp lý, hiệu quả. Vốn vay thường được tập trung chủ yếu vào những ngành, những mặt hàng chiến lược như: chăn nuôi, lương thực, thực phẩm, thép,... Tuy nhiên, dư nợ cho vay năm 2011 đạt 861 tỷ đồng giảm so với năm 2010, nguyên nhân do trong năm 2011 với mục tiêu kiểm soát tăng trưởng tín dụng thực hiện theo nghị quyết số 11/NQ-CP ngày 24 tháng 02 năm 2011 về những giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội. Vì vậy, mục tiêu tăng trưởng dư nợ tín dụng của toàn ngành ngân hàng nói chung cũng như chi nhánh NHNo&PTNT Tây Đô nói riêng trong năm 2011 và những tháng đầu năm 2012 được kiểm soát ở mức thấp hơn.
Xét về mặt dư nợ phân theo loại tiền, chi nhánh chủ yếu tập trung cho vay theo VND do chi nhánh mới được nâng cấp thành chi nhánh cấp I trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam nên hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay nói riêng vẫn còn thấp. Năm 2010, dư nợ cho vay USD tăng nhưng dư nợ VND vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng dư nợ của chi nhánh. Năm 2012, kinh tế thế giới gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Dư nợ USD năm 2012 đạt 44 tỷ đồng, giảm mạnh so với năm 2009 và năm 2010.
Xét về mặt tỷ trọng giữa cho vay theo thời gian, chi nhánh NHNo&PTNT Tây Đô từng bước điều chỉnh giảm dần dư nợ trung, dài hạn, tăng du nợ ngắn hạn, sao cho tỷ lệ cho vay cân đối phù hợp với nguồn vốn huy động nhằm nâng cao hiệu quả trong quá trình kinh doanh về tín dụng cũng như nguồn vốn.
Xét về tỷ lệ vốn cho vay các doanh nghiệp cho thấy, chi nhánh NHNo&PTNT Tây Đô đầu tư phù hợp với đặc điểm kinh tế trên địa bàn Hà Nội là
tập trung nhiều doanh nghiệp, thực hiện tốt cho vay các doanh nghiệp, đầu tư thoả đáng vốn vào các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, chủ động rút dần cho vay đối với những doanh nghiệp yếu kém để giảm thiểu rủi ro. Bên cạnh những khách hàng truyền thống, chi nhánh không ngừng tìm kiếm đối tượng khách hàng mới, có tiềm năng phát triển, hướng mạnh vào cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty liên doanh, công ty có vốn đầu tư nước ngoài, công ty cổ phần, cho vay tiêu dùng. Điều này là hoàn toàn phù hợp với chủ trương phát triển kinh tế nhiều thành phần của Đảng và nhà nước đề ra cũng như sự chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam.