1.3.5.1. Tuân thủ pháp luật, các quy định nội bộ
Một trong những điều kiện tiên quyết trong vấn đề nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ là việc tuân thủ pháp luật, các quy định nội bộ. Đây là nhiệm vụ trọng tâm, bản lề cho các nội dung khác của nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ. Hiện nay, quy định về điều kiện thực hiện hoạt động ngoại hối cơ bản trên thị truờng trong nuớc cụ thể nhu sau
1. Có phuơng án kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị truờng trong nuớc.
2. Có trang thiết bị và điều kiện vật chất, hệ thống công nghệ thông tin đảm bảo đáp ứng các yêu cầu về quản trị điều hành, quản lý rủi ro, an toàn, bảo mật đối với hoạt động ngoại hối.
3. Cán bộ quản lý từ cấp Phòng (hoặc tuơng đuơng) trở lên và cán bộ nghiệp vụ có trình độ tối thiểu tốt nghiệp Đại học chuyên ngành kinh tế, ngân hàng, tài chính; hoặc có bằng đại học ngoài các ngành nêu trên nhung phải có ít nhất 03 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng; có khả năng tiếng Anh đạt trình độ C (hoặc tuơng đuơng) trở lên.
4. Có quy định nội bộ về quy trình thực hiện, quy trình quản lý rủi ro đối với từng hoạt động ngoại hối đề nghị đuợc thực hiện.
5. Tuân thủ các quy định của pháp luật về tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng trong năm liền kề năm nộp hồ sơ đề nghị cấp phép và đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp phép (điều kiện này không áp dụng đối với truờng hợp ngân hàng thuơng mại đề nghị chấp thuận hoạt động ngoại hối đồng thời đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động).
27
Tùy theo phạm vi hoạt động, các ngân hàng phải đáp ứng thêm các điều kiện cụ thể.
1.3.5.2. Hạn chế rủi ro kinh doanh ngoại tệ
Trong tất cả các giao dịch ngoại tệ, ngân hàng có thể vừa là nhà tạo thị trường, nhà môi giới, nhà chấp nhận giá, nhà đầu cơ và nhà bảo hiểm rủi ro ngoại hối.
Về bản chất, kinh doanh ngoại tệ tự nó chứa đựng rủi ro rất cao. Ngoài các rủi ro thông thường mà các hoạt động khác cũng phải đối mặt như: rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro kỹ thuật, rủi ro hoạt động, rủi ro pháp lý, rủi ro uy tín, rủi ro chiến lưọ'c... thì kinh doanh ngoại tệ còn chịu thêm một rủi ro đặc biệt, đó là rủi ro tỷ giá. Do tỷ giá biến động thường xuyên nên rủi ro tỷ giá đưọc xem là rủi ro thường trực, gắn liền và trở thành rủi ro đặc trưng của hoạt động kinh doanh ngoại tệ của các ngân hàng. Và một loại rủi ro đặc trưng của hoạt động kinh doanh ngoại tệ là rủi ro tỷ giá.
Vì vậy, một trong những nội dung cơ bản của nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ là ngân hàng phải xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro đối với các hoạt động ngoại hối phù họp sao cho vừa khuyến khích hoạt động này phát triển vừa đảm bảo an toàn cho ngân hàng.