Tại VCB Thanh Xuân, hầu hết các doanh nghiệp có nhu cầu mua bán ngoại tệ lớn đều là khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng. Vì vậy, phòng quan hệ khách hàng cần phát huy đuợc vai trò đầu mối phối hợp với các phòng liên quan góp phần tăng doanh số mua bán ngoại tệ: các phòng bám sát dòng tiền và các hoạt động tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế. của khách hàng để khai thác, đáp ứng tối đa nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng; rà soát các nhu cầu thanh toán L/C và trả nợ vay đến hạn của khách hàng; thông báo nhu cầu về Hội sở
70
chính các nhu cầu ngoại tệ lớn; tu vấn trọn gói các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng nhu cho vay ngoại tệ, chuyển tiền, thanh toán quốc tế, bảo lãnh... nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng, đảm bảo cho khách hàng nắm bắt đuợc cơ hội kinh doanh, rút ngắn vòng quay của vốn.
3.2.4. Nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của cán bộ tại Chi nhánh
Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ là một nghiệp vụ tuơng đối phức tạp, ngoài việc ứng dụng các công nghệ hiện đại, đòi hỏi phải có một đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, nhanh nhạy trong phân tích và thích ứng với cuờng độ công việc cao. Trong điều kiện thị truờng ngoại hối của Việt Nam đang trong quá trình hội nhập, việc đầu tu nâng cao trình độ và đầu tu cho đội ngũ cán bộ làm công tác kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng TMCP Ngoại Thuơng Việt Nam- chi nhánh Thanh Xuân là rất cần thiết. Để nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ làm công tác kinh doanh ngoại tệ, Ngân hàng cần thực hiện các giải pháp sau:
Tổ chức đào tạo và đào tạo lại những nguời làm công tác này thông qua việc cử đi tham gia các lớp huấn luyện tại các Truờng đại học uy tín, nếu có điều kiện cử đi học tại nuớc ngoài nhu Anh, Mỹ, Nhật, Singapore nơi có thị ngoại hối phát triển.
Mời các chuyên gia có kinh nghiệm đến tập huấn cho đội ngũ nhân viên này để họ có điều kiện tiếp xúc và học hỏi kinh nghiệm trực tiếp từ những chuyên gia.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ mang tính quốc tế, liên quan đến các thị truờng trên thế giới và biến động không ngừng đòi hỏi đội ngũ cán bộ phải có trình độ ngoại ngữ và khả năng phân tích. Do vậy khi tuyển dụng nhân sự mới cho hoạt động này cần quan tâm đến khả năng phân tích, trình độ ngoại ngữ, vi tính và những kiến thức am hiểu thị truờng ngoại hối.
Ngân hàng Ngoại Thuơng hội sở chính cần xây dựng một trung tâm đào tạo riêng để tập huấn các nghiệp vụ liên quan đến ngoại tệ, cập nhật những kiến thức kỹ năng mới phục vụ cho công tác kinh doanh của Ngân hàng.
Kinh doanh ngoại hối mang lại hiệu quả rất cao, nhung chính sách tiền luơng và chế độ khen thuởng chua đuợc quan tâm đúng mức đã ảnh huởng đến hiệu quả làm việc của các nhân viên này. Để khuyến khích họ tập trung vào kinh doanh,
71
Ngân hàng cần có tỷ lệ trích thưởng hợp lý trên lợi nhuận do đội ngũ nhân viên làm công tác kinh doanh ngoại tệ mang lại, có như vậy mới khuyến khích các dealer tập trung vào công việc kinh doanh và hiệu quả kinh doanh ngoại tệ sẽ cao hơn.
3.2.5. Mở rộng danh mục ngoại tệ kinh doanh
Hiện nay, ở nước ta đồng tiền USD được sử dụng chủ yếu trong các giao dịch ngoại thương, là loại ngoại tệ chính được sử dụng trong các giao dịch ngoại tệ của các Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng ngoại thương nói riêng. Mặc dù những năm gần đây các chi nhánh của VCB đặc biệt là VCB Thanh Xuân cũng tiến hành mua bán, giao dịch các đồng tiền khác như EUR, JPY, GBP nhưng tỷ trọng của các giao dịch này không thể so sánh với USD. Tuy nhiên, trong điều kiện thương mại toàn cầu, USD không phải là ngoại tệ mạnh duy nhất hiện nay, ngày càng có nhiều đồng tiền có khả năng chuyển đổi cao được sử dụng trong thanh toán quốc tế và dự trữ ở các nước. Do đó, VCB Thanh Xuân phải lập kế hoạch vụ thể về một cơ cấu ngoại tệ hợp lý theo hướng mở rộng danh mục ngoại tệ kinh doanh. Mở rộng danh mục ngoại tệ kinh doanh một mặc đáp ứng nhu cầu cụ thể về ngoại tệ đó cho khách hàng khiến khách hàng tìm đến ngân hàng, mặt khác đa dạng hóa sẽ chia sẻ, phân tán rủi ro khi có những biến động về tỷ giá trong khi tỷ giá của các loại ngoại tệ khác nhau có những biến động phụ thuộc vào nhiều yếu tố không kiểm soát được. Bên cạnh đó việc kinh doanh nhiều loại ngoại tệ khác USD cũng là một phương pháp giúp lợi nhuận thu được cao hơn trong kinh doanh ngoại tệ, nâng cao hiệu quả kinh doanh vì chênh lệch giữa giá bán ra, mua vào các loại ngoại tệ này lớn hơn nhiều USD. Đặc biệt khi đồng USD giảm giá so với các ngoại tệ khác thì việc đa dạng hóa các loại ngoại tệ sẽ có lợi hơn rất nhiều. Do vậy, để phát triển có hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ, giảm tình trạng phu thuộc quá nhiều vào USD, tránh tình trạng khách hàng cần ngoại tệ này mà ngân hàng chỉ có ngoại tệ khác, thì một trong những giải pháp là phải đa dạng hóa các loại ngoại tệ trong kinh doanh.
3.2.6. Đa dạng nghiệp vụ kinh doanh
Các nghiệp vụ ở thị trường ngoại hối bao gồm: giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn và tương lai. Về cơ sở pháp lý các Ngân hàng thương mại Việt Nam
72
được phép tiến hành 4 loại nghiệp vụ là giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi và quyền chọn. Tuy nhiên hoạt động kinh doanh trên thị trường ngoại hối của nước ta vẫn còn sơ khai, non trẻ, chỉ mới tập trung vào nghiệp vụ giao ngay, các nghiệp vụ khác ít phát sinh.Vì vậy việc hoàn thiện và phát triển các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ là rất cần thiết đối với các Ngân hàng thương mại trong đó có ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh Thanh Xuân.
Hiện nay ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh Thanh Xuân đã bắt đầu thực hiện nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ hoán đổi nhưng số lượng rất ít, còn nghiệp vụ quyền chọn thì chưa có.Như đã phân tích các nhân tố ảnh hưởng lên tỷ giá kỳ hạn và hoán đổi là tỷ giá giao ngay, chênh lệch lãi suất giữa hai đồng tiền trong giao dịch và thời hạn hợp đồng.Vì mục đích chính của việc sử dụng các nghiệp vụ này là phòng chống rủi ro tỷ giá nên cần phải khuyến khích các doanh nghiệp sử dụng rộng rãi. Biện pháp thực hiện :
- Tỷ giá cần được xây dựng trên cơ sở quan hệ cung cầu về ngoại tệ trên thị trường. Rõ ràng với chính sách tỷ giá cố định trong một biên độ hẹp sẽ không tạo môi trường để phát triển các nghiệp vụ kỳ hạn và hoán đổi.
Ngân hàng cần xây dựng chương trình giới thiệu về lợi ích mang lại cho các doanh nghiệp khi thực hiện các nghiệp vụ này, phân tích rủi ro về sự biến động tỷ giá đối với nghiệp vụ xuất nhập khẩu.
- Thực hiện thử nghiệm nghiệp vụ quyền chọn giữa VND và USD, khi thị trường đã quen dần thì mở rộng sang các loại ngoại tệ khác hoặc khi thị trường ngoại hối Việt Nam đã đạt đến trình độ quốc tế.
- Áp dụng nhiều hình thức huy động vốn ngoại tệ linh hoạt và đa dạng nhằm thu hút tối đa các nguồn ngoại tệ vào Ngân hàng.
> về nghiệp vụ giao ngay: các NHTMVN cần mua bán nhiều loại ngoại tệ khác chứ không nên tập trung vào USD như hiện nay. Mục đích là để phân tán rủi ro khi thị trường ngoại tệ có những biến động bất thường, đồng thời đáp ứng cho nhu cầu đa dạng hoá thị trường xuất nhập khẩu của Việt Nam, hạn chế tình trạng đô la hoá tài sản.
73
> về nghiệp vụ kỳ hạn: thông thường các hợp đồng kỳ hạn không buộc phải điều chỉnh theo biến động thị trường (Marking- to- Market). Nói cách khác, trong suốt quá trình giao dịch, giá trị hợp đồng không được đánh giá lại. Do đó, ngân hàng thường không yêu cầu khách hàng ký quỹ. Lợi ích của cách làm này là giảm chi phí giao dịch cho khách hàng, song thực tế, nó làm gia tăng rủi ro cho ngân hàng. Thật vậy, thứ nhất, bản chất hợp đồng kỳ hạn là một giao dịch song phương giữa người mua và người bán kỳ hạn. Giao dịch này được thiết lập dựa vào nhu cầu của hai bên đối tác mà chưa được tổ chức, chuẩn hoá như các giao dịch tương lai và quyền chọn. Việc thực hiện hợp đồng phụ thuộc rất nhiều vào thiện chí và tình hình tài chính của hai bên đối tác. Trong trường hợp tỷ giá biến động theo chiều hướng bất lợi, gây khoản lỗ lớn, vượt quá khả năng tài chính của một bên tham gia dẫn đến tình trạng đối tác này không thể thực hiện các điều khoản đã thoả thuận, gây thiệt hại cho thành viên còn lại. Thứ hai, các giao dịch kỳ hạn không thể chuyển nhượng và thanh lý trước hạn để hạn chế rủi ro như hợp đồng tương lai. Trong môi trường kinh doanh tiền tệ còn nhiều bất ổn hiện nay của Việt Nam, để hạn chế rủi ro này, ngân hàng nên xây dựng một tỷ lệ ký quỹ nhất định đối với các khách hàng tham gia hợp đồng kỳ hạn. Về vấn đề ký quỹ, để đảm bảo việc thực hiện hợp đồng của đối tác, ngân hàng có thể yêu cầu mức ký quỹ từ 1- 2% giá trị hợp đồng. Tài khoản ký quỹ được trả lãi theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Nếu tỷ giá trong quá trình thực hiện hợp đồng biến động có lợi cho khách hàng, khoản ký quỹ không thay đổi. Ngược lại, nếu tỷ giá thay đổi bất lợi cho khách hàng; chẳng hạn tỷ giá (USD/VND) tăng lên đối với người bán kỳ hạn USD hoặc tỷ giá (USD/VND) giảm đối với người mua kỳ hạn USD, khách hàng có nguy cơ bị lỗ. Khi khoản lỗ đạt đến mức độ nhất định, ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng bổ sung tiền ký quỹ. Như vậy, số tiền ký quỹ sẽ tạo ra sự an toàn giúp các bên thực hiện tốt hợp đồng kỳ hạn.
> về các sản phẩm phái sinh khác: ngân hàng cần chú ý tiếp thị khách hàng sử dụng các sản phẩm phái sinh khác như hoán đổi, quyền chọn để khách hàng hiểu rõ về bản chất của sản phẩm như một công cụ phòng ngửa rủi ro hữu hiệu, gia tăng lợi ích cho khách hàng từ đó khách hàng mới tham gia sử dụng sản phẩm. Ngân
74
hàng nên tăng cường nghiên cứu nghiệp vụ tương lai để sẵn sàng áp dụng khi NHNN cho phép,từ đó có được ưu thế cạnh tranh trong các giao dịch tương lai tiền tệ với các ngân hàng khác trên địa bàn.
3.2.7. Chú trọng công tác quản lý rủi ro trong kinh doanh ngoại tệ
Quản lý rủi ro ngoại tệ là giải pháp có tính lâu dài và bền vững của quá trình phát triển các hoạt động kinh doanh tại các NHTMVN. Để đảm bảo tính hiệu quả quản lý và phòng ngừa rủi ro, trong điều kiện hoạt động hiện nay, ngân hàng cần phải chú trọng biện pháp quản lý phòng ngừa rủi ro theo 2 cơ chế có tính vĩ mô và vi mô. Đó là xây dựng cơ chế quản lý rủi ro có tính hệ thống và chú trọng phòng ngừa rủi ro bộ phận.
> Thứ nhất, xây dựng cơ chế quản lý rủi ro có tính chất hệ thống
Cơ chế quản lý rủi ro được hiểu là thay vì quản lý rủi ro một cách riêng rẽ, ngân hàng cần thực hiện quản lý rủi ro theo một hệ thống để có được những biện pháp phòng ngừa tối ưu nhất. Thông thường có ba cách để tiến hành quản lý rủi ro một cách hệ thống: thứ nhất là thay thế các hoạt động của ngân hàng; thứ hai là điều chỉnh cấu trúc vốn một cách hệ thống; thứ ba là sử dụng các công cụ tài chính để giảm thiểu rủi ro. Những cách thức này tương tác lẫn nhau để hình thành nên chiến lược quản lý rủi ro của ngân hàng. Thực tế cho thấy, một số loại rủi ro vẫn không thể quản lý được hoặc là do cách tổ chức quản lý của ngân hàng không phù hợp hoặc là chi phí giải quyết là quá đắt hoặc xung đột với các mục tiêu khác ngân hàng. Vì vậy, việc xây dựng cơ chế quản lý rủi ro này là một đòi hỏi cấp thiết đối với tất cả các NHTMVN nói chung và VCB Thanh Xuân nói riêng. Chi nhánh phải xây dựng được hệ thống quản lý hoạt động gắn với trách nhiệm theo từng cấp như sau:
- Ban lãnh đạo Chi nhánh: đề ra các mục tiêu và chính sách cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ từng thời kỳ, Thiết lập giam sát rủi ro tín dụng và rủi ro thị trường phát sinh từ các giao dịch ngoại tệ. Luôn nghiên cứu và cập nhật các biện pháp quản lý rủi ro, đảm bảo các giao dịch luôn nằm trong hạn mức cho phép.
- Bộ phận kinh doanh ngoại tệ: Kiểm tra, giám sát các hoạt động kinh doanh ngoại tệ hàng ngày. Tuân thủ các chuẩn mực giao dịch của thị trường và nắm bắt
75
các quy định, thông lệ liên quan đến sản phẩm đang giao dịch. Hiểu rõ nhu cầu của khách hàng truớc khi giao dịch. Luôn cập nhật kiến thức về sản phẩm thị truòng và đảm bảo các giao dịch trong quyền hạn.
> Thứ hai, chú trọng với cơ chế phòng ngừa rủi ro bộ phận
Việc quản lý, phòng ngừa rủi ro này xuất phát từ rủi ro hoạt động ở từng loại dịch vụ với đặc thù nhạy cảm, dễ bị chi phối bởi sự biến động của điều kiện, môi truòng hoạt động. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ xuất phát từ nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan. Vì vậy biện pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ là tổng hợp các giải pháp về quy trình nghiệp vụ, công nghệ, con nguòi cũng nhu các giải pháp mang tính chất chiến luợc kinh doanh. Ngoài những yếu tố trên, để xây dựng cơ chế phòng ngừa rủi ro cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ thì ngân hàng thực hiện một số biện pháp sau:
Xây dựng các hạn mức kinh doanh ngoại tệ, khối luợng giao dịch, giới
hạn loại tiền kinh doanh một cách hợp lý và linh hoạt. Một biện pháp hạn chế rủi ro hữu hiệu là sử dụng hạn mức trong hoạt động KDNT. Hạn mức là công cụ để quản lý rủi ro. Ngân hàng nên xây dựng hạn mức giao dịch cụ thể cho từng bộ phận phòng ban phụ trách, xây dựng hạn mức cụ thể tới từng cán bộ kinh doanh phù hợp với năng lực của từng cán bộ. Ngân hàng phải xây dựng và duy trì một hạn mức chi tiết và rõ ràng. Thông thuòng có một số hạn mức sau:
- Hạn mức đuợc mở trạng thái trong ngày cho từng giao dịch viên: Hạn mức này đuợc phân theo trình độ nghiệp vụ, khả năng phán đoán thị truòng, kinh nghiệm của từng giao dịch viêm.
- Điểm dừng lỗ (Cut-Lost Limit): mỗi giao dịch viên chỉ đuợc phép lỗ tối thiểu bao nhiêu điểm trong một giao dịch.
- Hạn mức trạng thái ngoại tệ cuối ngày: tuân thủ tuyệt đối trong hạn mức cho phép.
Đẩy mạnh mua bán ngoại tệ phái sinh:
Một trong những công cụ có thể phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ đó là sử dụng công cụ phái sinh.Công cụ phái sinh là những công cụ đuợc phát hành trên cơ sở những công cụ đã có nhằm nhiều mục tiêu khác nhau nhu
76
phân tán rủi ro, bảo vệ lợi nhuận và tạo ra lợi nhuận. Giá trị của công cụ phái sinh bắt nguồn từ một số công cụ cơ sở nhu: tỷ giá, lãi suất, trị giá cổ phiếu, trái phiếu...