* về công tác huy động vốn:
Nhìn chung hoạt động huy động vốn tại VCB Thanh Xuân tăng đều qua các năm. Tính đến 31/12/2014, tổng nguồn vốn huy động của VCB Thanh Xuân đạt 3.215.753 triệu đồng tăng 14,82% so với 31/12/2013, đạt 95,94% kế hoạch giao, song tốc độ tăng trưởng bình quân vẫn đảm bảo tính ổn định.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại VCB Thanh Xuân qua các năm 2011 — 2014
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Kế hoạch Tăng trưởng 2014 so với 2013 % hoàn thành kế hoạch (1) (2) (3) (4) (5) (6)= (4)/(3) (7)= (4)/(5)
1. Theo loại tiền
34
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn tại VCB Thanh Xuân từ năm 2011-2014
Từ năm 2011 đến năm 2014 nguồn vốn huy động liên tục tăng (biểu đồ 3.1). Năm 2011 số vốn huy động đuợc là 1.620,5 tỷ đồng thì đến năm 2012 số vốn huy động đuợc đã là 2.426,4 tỷ đồng, năm 2014 đạt 3.215,7 tỷ đồng. Trong cơ cấu nguồn vốn huy động, chiếm tỷ trọng cao là tiền gửi dân cu (phân chia theo nguồn hình thành), tiền gửi ngắn hạn và tiền gửi bằng VNĐ (phân chia theo loại tiền). Tỷ trọng các loại tiền gửi trong cơ cấu vốn huy động tuơng đối ổn định qua các năm. Để đạt đuợc kết quả nhu vậy Ngân hàng đã thuờng xuyên bám sát thị truờng về nguồn vốn, lãi suất để có những điều chỉnh kịp thời. Đồng thời, Ngân hàng thực hiện đánh giá định kỳ công tác huy động vốn, khắc phục những tồn tại, thiếu sót, nghiêm túc xử lý những truờng hợp vi phạm kỷ luật chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn. Bên cạnh đó, Ngân hàng luôn coi huy động vốn là mục tiêu, nhiệm vụ trọng tâm
* về công tác tín dụng:
Thực hiện mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô của Chính phủ, năm 2014 tổng du nợ của chi nhánh đạt trên 4.139.502 triệu đồng, đạt 150% theo kế hoạch.
35
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng tại VCB Thanh Xuân năm 2011- 2014
VNĐ 852, 7 1 1.583, 2 2.10 3.729,6 2.484 4 77, 1 150, USD 22.006, 3 8 28.81 833.613, 40.471 35.000 4 20, 6 115, 2. Theo kỳ hạn Ngắn hạn 1.131, 5 1.971, 1 2.488, 8 3.359,3 2.829 34,97 118, 7 Trung dài hạn 179, 5 2 212, 3 320, 780,2 390" 143,6 2ÕÕ“ 3. Theo loại khách hàng TCKT 1.055, 7 1.933, 7 2.506, 3 3.470,6 2.900 38, 5 119, 7 Cá nhân 255, 3 6 249, 8 302, 668,9 319~ 120,9 7 209, Tổng 1.31 1 3 2.183, 1 2.809, 4.139,5 3.219 4 47, 6 128, 4. Tỷ lệ nợ xấu (%) 0J 6^ 3 3 1,4 06^ 1,2 -57,1 50,0
Doanh thu kinh doanh Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
ngoại tệ 14,920 12,81
8 13,443
Biểu đồ 2.2: Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng tại VCB Thanh Xuân từ năm 2011-2014
36
Mặc dù nên kinh tế giai đoạn năm 2011-2014 có nhiều biến động khó khăn nhưng dư nợ cho vay tại VCB Thanh Xuân tăng đều qua các năm. Năm 2012 dư nợ tăng 69% so với năm 2011, tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu tăng từ 1,6% lên 3,3%, dư nợ năm 2013 tăng 27% so với năm 2012, mặc dù tăng trưởng chậm hơn năm 2012 nhưng ngược lại, nợ xấu giảm từ 3,3% xuống còn 1,4% trên tổng dư nợ. Năm 2014 tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2014 là 4.139,5 tỷ đồng tăng 46,4%, trong đó, cho vay VND đạt 3.729,7 tỷ đồng, chiếm 90,1% tổng dư nợ tín dụng và cho vay ngoại tệ khác quy USD đạt 40.471 nghìn USD chiếm 19,9% tổng dư nợ. Cho vay ngắn hạn đạt 3.359,3 tỷ đồng, chiếm 81% tổng dư nợ và cho vay trung dài hạn đạt 780,3 tỷ đồng, chiếm 19% tổng dư nợ. Dư nợ tín dụng thể nhân chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng dư nợ của Chi nhánh với 668,9 tỷ đồng chiếm 16,2% tổng dư nợ.
Về chất lượng tín dụng: Năm 2014, Chi nhánh tích cực xử lý nợ xấu, đưa số nợ xấu từ 40 tỷ đồng (chiếm tỷ lệ 1,4% tổng dư nợ tín dụng) năm 2013 về mức 24,2 tỷ đồng, chiếm 0,6% tổng dư nợ tín dụng. Từ biểu tình hình tăng trưởng nợ tín dụng cho thấy chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao, tỷ lệ nợ xấu ngày càng giảm xuống ( năm 2012 là 3,3%, năm 2013 là 1,4%, năm 2014 là 0,6%)
* về kinh doanh ngoại tệ : Do tỷ giá ngoài thị trường tự do cao hơn rất nhiều so với tỷ giá niêm yết của Ngân hàng và kéo dài trong nhiều tháng và đặc thù kinh tế ở địa bàn nhu cầu lưu hành đồng ngoại tệ của các cá nhân và TCKT thấp, doanh thu kiều hối theo nguồn khảo sát trên địa bàn không nhiều nên thu nhập về kinh doanh ngoại tệ ở chi nhánh chưa đạt hiệu quả cao mặc dù có sự tăng trưởng doanh thu đồng đều qua các năm, tình hình doanh thu về kinh doanh ngoại tệ tại VCB Thanh Xuân được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.3: Doanh số hoạt động bán lẻ tại VCB Thanh Xuân năm 2014
CHỈ TIÊU ĐƠN VỊ Năm2013 Năm2014 KH201 4 So sánh % A B (1) (2) (3) (4)=(2)/ ( 1)*10 (5)=(2)/ ( 3)*100 1.PHÁT HÀNH & THANH TOÁN THẺ Thẻ 7.680 8.279 6.969 7,80 118,80 Thẻ Tín dụng The 4 71 768 725 63, 06 105,93 Thẻ ghi nợ quốc tế Thẻ 416 829 350 99, 28 236,86 Thẻ ghi nợ nội địa 6.7
93 6.682 5.894 -1,63 113,37
2.Mạng lưới ĐV CN (POS) POS 30 59 5Ĩ 96,
67 115,69
3.DOANH SỐ TT THẺ
QT Triệu đồng 8023.8 47.180 47.240 57 97, 99,87
4.DOANH SỐ SD THẺ
QUỐC TẾ Triệu đồng 5057.8 114.960 78.000 72 98, 147,38
Thẻ ghi nợ quốc tế Triệu đồng 22.1
50 67.470 30.400 204,60 221,94 Thẻ tín dụng Triệu đồng 35.7 00 47.490 47.600 33, 03 99,77 5.TK SỬ DỤNG NGÂN
HÀNG ĐIỆN TỬ Tài khoản
7.7
85 18.001 20.400 131,23 88,24
SMS Banking Tài khoản 4.8
48 9.284 10.700 50 91, 86,77 Internet Baking Tài khoản 2.9
37
5.081 6.200 73, 00
81,95 Mobile Banking Tài khoản 3.636 3.500 103,89
37
DT hoạt Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 động DV 1.703.169.563 3.039.971.101 5.048.798.464 7.747.735.965
STT Nội dung Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
ĩ Tổng doanh thu 331.315, 2 461.825 440.265, 3 503.314, 3 ĩĩ Tổng chi phí 265.660, 5 382.916,6 370.984, 3 400.173, 5
ĩĩĩ Lợi nhuận thuần 65.654,
7 78.908,4 69.281 8 103.140,
Nguồn: Phòng Dịch vụ - VCB Thanh Xuân
* Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ:
Năm 2014, hoạt động phát hành thẻ vẫn tiếp tục phát triển mạnh với doanh số tăng nhanh ấn tượng. Tính đến hết tháng 12, thẻ ghi nợ quốc tế tăng 99,28%, vượt 36,86 so với kế hoạch, thẻ tín dụng tăng 63,06% so với năm 2013, vượt 5,93% so với kế hoạch. Qua số liệu trên cho thấy VCB Thanh Xuân đã tập trung phát triển mạnh về hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, trong xu thế phát triển chung của đất nước.
38
* Dịch vụ ngân hàng Điện tử: Đi kèm với sự gia tăng của hoạt động thanh toán thẻ và phù hợp với xu thế, doanh số sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử năm 2014 VCB Thanh Xuân cố gắng duy trì ổn định trong bối cảnh tình hình kinh tế khó khăn chung.
Đơn vị tính: đồng
VCB Thanh Xuân trong những năm qua đã có những buớc chuyên mình đáng kê và ngày càng khẳng định đuợc năng lực của mình và khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn Hà Nội. Điều đó đuợc cụ thê qua những kết quả đạt đuợc ở tất cả mảng kinh doanh
* về kết quả kinh doanh
+ Doanh thu: Giai đoạn năm 2011 - 2014 là giai đoạn khủng hoảng của nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng, với nhiều biến động, tình hình doanh thu tại VCB Thanh Xuân chính vì thế cũng có nhiều biến động. Giai đoạn 2011-2012 doanh thu tăng 39,3%, giai đoạn 2012 -2013 giảm 4%, giai đoạn 2013 - 2014 tăng 14%.
+ Chi phí: Chí phí của ngân hàng cũng biến động tăng qua các năm. Năm 2012, cùng với sự tăng nhanh về tổng doanh thu thì chi phí của ngân hàng cũng tăng đáng kê 117,2 tỷ đồng so với 2011, tuơng đuơng tốc độ tăng chi phí 44,1%, do có sự gia tăng mạnh về quy mô tiền gửi ở năm 2012. Năm 2013, do ảnh huởng chung của kinh tế, cùng với việc chững lại trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh thê hiện ở tổng doanh thu và chi phí 2013 giảm. Năm 2014 với thị truờng kinh tế khởi sắc hơn doanh thu đã tăng trở lại, kéo theo chi phí tăng lên.
39
+ Lợi nhuận, cùng với sự tăng trưởng về nguồn vốn và dư nợ tín dụng, lợi nhuận của ngân hàng cũng có những sự tăng trưởng nhất định trong 4 năm trở lại đây. Năm 2012, lợi nhuận thuần của ngân hàng tăng 20,3% với năm 2011. Năm 2013, do nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, doanh thu giảm khiến lợi nhuận của chi nhánh sụt giảm so với năm 2013, phản ánh đúng tình hình thực tế khó khăn của ngành ngân hàng trong năm 2013. Năm 2014, với chính sách hoạt động tốt, nên kinh tế khởi sắc hơn, với chính sách cắt giảm chi phí hoạt động, tình hình ngân hàng đã có khởi sắc trở lại, lợi nhuận của ngân hàng đã tăng lên 63 tỷ đồng.
Nhìn vào kết quả doanh thu hoạt động dịch vụ phần nào cho chúng ta thấy chất lượng, và quy mô của hoạt động dịch vụ ngày càng phát triển, đặc biệt là hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, năm 2012 tăng 76% so với năm 2011, năm 2013 tăng 67% so với năm 2012, năm 2014 tăng 44% so với năm 2013.
Tóm lại, thông qua một số chỉ tiêu có thể nhận thấy tình hình kinh doanh ở VCB Thanh Xuân tương đối ổn định và tăng trưởng, tuy nhiên chưa khai thác được hết các tiềm năng. Năm 2012 là năm có những chỉ tiêu tài chính tăng trưởng rõ rệt hơn so với năm 2011 đã chứng minh sự phù hợp trong đường lối phát triển của chi nhánh. Năm 2013, với nhiều khó khăn của nền kinh tế, lợi nhuận của chi nhánh có sụt giảm, các chỉ tiêu sinh lời giảm hơn so với các năm trước. Tuy nhiên chi nhánh vẫn đảm bảo mức tăng trưởng về quy mô nguồn vốn, hệ số sử dụng vốn luôn ở ngưỡng an toàn cũng như giữ được mức an toàn của tỷ lệ nợ xấu cho thấy bước phát triển ổn định hơn.
2.2. THỰC TRẠNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH