Theo kết quả phân tích tại chuơng 2, tại Sacombank Đống Đa mỗi cán bộ tín dụng sử dụng quy trình theo các cách khác nhau dù dựa trên quy trình chung. Riêng đối với khách hàng thì việc tuân thủ quy trình đôi khi còn hạn chế, cho vay theo nhu cầu thực tế, cần thiết của khách hàng. Do đó, trong thời gian tới, Sacombank cần giám sát việc thực hiện quy trình tín dụng đã đề ra, trong đó chú trọng các cấn đề nhu sau:
- Quy trình cho vay đã đuợc quy định và huớng dẫn cụ thể trong sổ tay tín dụng của ngân hàng Sacombank. Đây là quy trình chặt chẽ, bao gồm nhiều. Cán bộ tín dụng cần phải theo sát quy trình, đặc biệt ở những khâu quan trọng nhu thẩm định, trong đó có khâu thẩm định tài sản đảm bảo.
- Tất cả các khoản vay đều phải đuợc thẩm định thực tế, tuyệt đối không đuợc cấp tín dụng chỉ dựa vào các chỉ tiêu kinh tế kỹ thuật hoặc dựa vào sổ sách, giấy tờ để quyết định cấp tín dụng; quá trình sử dụng vốn vay phải kiểm soát đuợc dòng tiền của khách hàng; phải phân kỳ hạn trả lãi hàng tháng hoặc tối đa hàng quý, 3 tháng một lần và phải quyết liệt thu lãi theo phân kỳ nhằm vừa tạo thói quen cho khách hàng, vừa ổn định nguồn thu và kiểm soát đuợc khoản vay. Tuy nhiên, các cán bộ tín dụng cũng phải rất linh hoạt trong việc áp dụng quy trình này vào từng truờng hợp cụ thể. Đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng lâu dài với chi nhánh, thì các buớc dẫn hồ sơ, thủ tục là không cần thiết, buớc thu thập, điều tra thông tin có thể giảm nhẹ do kế thừa thông tin có sẵn, cán bộ tín dụng cần thiết phải thực hiện đầy đủ, kỹ luỡng các buớc trong quy trình, để đảm bảo rằng khách hàng hiểu rõ và thực hiện đuợc
77
các yêu cầu của chi nhánh.Trong cho vay ngắn hạn, thời gian và thời cơ là yếu tố quan trọng không chỉ đối với doanh nghiệp xin vay mà còn đối với chi nhánh cho vay. Do đó, áp dụng một quy trình linh hoạt, vừa đảm bảo các quy định, vừa giảm nhẹ các thủ tục, giảm bớt thời gian cần thiết.
- Thực hiện tốt quy trình cho vay đòi hỏi cán bộ chi nhánh phải thực hiện tốt ngay ở từng buớc của quy trình, vì buớc sau có tính kế tiếp buớc truớc. Do đó, tuân thủ quy trình chặt chẽ mà lại rất linh hoạt là điều kiện quan trọng để có đuợc quyết định cho vay đúng đắn, tạo điều kiện hết sức cho khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn, sinh lợi cho chi nhánh. Chất luợng tín dụng nhờ đó đuợc nâng cao.