7. Ket cấu của luận văn
2.3.1 Văn bản pháp luật liên quan đến quy trình tín dụng doanh nghiệp tại BIDV
- Quyết định số 3296/QĐ-BIDV ngày 15/12/2016 của Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam về Ban hành chính sách cấp tín dụng và các Phụ lục, Văn bản sửa đổi bổ sung.
- Quy định số 4633/BIDV-QLTD ngày 30/06/2015 của Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam về Quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng tổ chức và các Phụ lục, Văn bản sửa đổi bổ sung.
- Quyết định số 379/QĐ-QLTD ngày 24/01/2013 của Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam về trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp tín dụng đối với Khách hàng doanh nghiệp và các Phụ lục, Văn bản sửa đổi bổ sung.
- Quy định số 8955/QĐ-QLTD ngày 31/12/2014 của Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam Về giao dịch bảo đảm và các Phụ lục, Văn bản sửa đổi bổ sung.
- Quy định số 8956/QĐ-QLTD ngày 31/12/2014 của Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam Về trình tự, thủ tục, thẩm quyền thực hiện giao dịch bảo đảm và các Phụ lục, Văn bản sửa đổi bổ sung.
- Quyết định số 3297/QĐ-HĐQT ngày 15/12/2016 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam về việc Ban hành Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ mới đối với khách hàng là tổ chức kinh tế và cá nhân.
- Công văn số 10546/BIDV - QLTD ngày 15/12/2016 của Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam về việc Huớng dẫn triển khai Hệ thống XHTDNB mới đối với Khách hàng TCKT và khách hàng cá nhân và các Phụ lục, Văn bản sửa đổi bổ sung.
- Quy định 10544/QyĐ-BIDV ngày 15/12/2016 của Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam về việc Huớng dẫn thực hiện chính sách cấp tín dụng đối
với khách hàng tổ chức và các Phụ lục, Văn bản sửa đổi bổ sung.
2.3.2 Nguyên tắc thực hiện
a. Việc cấp tín dụng phải đảm bảo tách bạch các khâu: Đề xuất tín dụng - Thẩm định rủi ro - Tác nghiệp (giải ngân, phát hành bảo lãnh).
b. Quy định này quy định trình tự, thủ tục thực hiện đến từng đơn vị thực hiện là Phòng/Tổ tại Chi nhánh, Ban/Trung tâm tại Trụ sở chính. Các Bộ phận phân công xử lý công việc theo Quy định này đến từng cán bộ (Người đề xuất, Người kiểm soát), đảm bảo phù hợp với quy định của BIDV.
c. Khi phê duyệt (phê duyệt đề xuất tín dụng, phê duyệt rủi ro, phê duyệt cấp tín dụng, phê duyệt giải ngân/phát hành bảo lãnh), cấp phê duyệt phải ghi rõ ý kiến phê duyệt (Đồng ý/Không đồng ý/Đồng ý và bổ sung điều kiện, Ý kiến khác), ký và ghi họ tên.
d. Việc giao nhận hồ sơ tín dụng với khách hàng hoặc giữa các bộ phận phải lập Biên bản bàn giao hồ sơ/Phiếu bàn giao hồ sơ.