- CHI NHÁNH SƠNG CƠNG
3.2.2. Nâng cao khả năng đánh giá, phân loại và xếp hạng kháchhàng nhằm xác định
Đây là
một quyết định khá phức tạp, vì vậy ngân hàng cũng cần tranh thủ sự hỗ trợ
giúp đỡ
của các cơ quan ban ngành để giải quyết một cách thuận lợi hơn.
3.2.2. Nâng cao khả năng đánh giá, phân loại và xếp hạng khách hàngnhằm nhằm
xác định mức cho vay và chính sách cho vay hợp lý
Để nâng cao chất lượng cho vay, Chi nhánh cần phải cĩ sự đánh giá, phân loại và xếp hạng DNNVV một cách chính xác để cĩ thể xác định mức cho vay và thực hiện áp dụng các chính sách cho vay thích hợp đối với từng nhĩm khách hàng.
Hiện nay, Chi nhánh vẫn đang thực hiện đánh giá, phân loại và xếp hạng khách hàng trên hệ thống nội bộ để cĩ chính sách cho vay phù hợp và để phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro theo quy định của NHNN và Ngân hàng TMCP Cơng thương. Tuy nhiên việc làm này cịn phụ thuộc nhiều vào ý muốn chủ quan của cán bộ chấm điểm nên kết quả đơi khi khơng phản ánh chính xác.
Trong quá trình đánh giá, phân loại và xếp hạng khách hàng là doanh nghiệp cĩ quan hệ tín dụng tại Chi nhánh, cần quan tâm đến các vấn đề sau:
- Đối với DNNVV SXKD cĩ hiệu quả, cĩ tiềm năng phát triển tốt, cĩ nguồn thu chuyển về tài khoản tiền gửi duy nhất tại Chi nhánh, cĩ quan hệ tín dụng chủ
yếu tại VietinBank Sơng Cơng, tồn bộ tài sản bao gồm nhà xưởng, máy mĩc thiết
bị được thế chấp, cầm cố tại ngân hàng, Chi nhánh cĩ thể xem xét nâng hạn mức
năng thu hút và tăng trưởng quan hệ tín dụng của khách hàng;
- Đối với DNNVV đang gặp khĩ khăn tạm thời về tài chính, Chi nhánh cần thường xuyên nắm bắt tình hình hoạt động của doanh nghiệp (thơng qua báo
cáo tài
chính, báo cáo bán hàng, trao đổi trực tiếp với chủ doanh nghiệp...) để tư vấn các
vấn đề tài chính, thị trường, quy mơ tín dụng để giúp khách hàng duy trì ổn
định và
tìm kiếm khả năng phát triển hoạt động. Đối với DNNVV này, việc xem xét mức
cho vay cần được thực hiện cẩn thận, việc áp dụng các chính sách cho vay phải
được thực hiện linh hoạt, cĩ thể xem xét điều chỉnh kỳ hạn của các khoản nợ để
đảm bảo hoạt động của doanh nghiệp được bình thường;
Để thực hiện cĩ hiệu quả giải pháp này, VietinBank Sơng Cơng cần thực hiện tốt các nội dung sau:
- Tuân thủ hướng dẫn của Ngân hàng TMCP Cơng thương về việc đánh giá, phân loại khách hàng theo định kỳ hàng quý, 6 tháng và hàng năm;
- Chi nhánh cần theo dõi, đánh giá tình hình trả nợ của khách hàng để đánh giá thái độ, tinh thần hợp tác của khách hàng trong quá trình vay vốn, trả nợ; - Đội ngũ cán bộ tín dụng phải luơn theo dõi sát sao khách hàng, khoản vay
để nắm vững tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh, khả năng trả
nợ để
đánh giá khả năng thu hồi vốn cho ngân hàng.