* Đặc điểm hoạt động:
Sơng Cơng là một trong hai thành phố của tỉnh Thái Nguyên, Sơng Cơng là thành phố cơng nghiệp, trung tâm kinh tế, hành chính, văn hĩa - xã hội phía Nam của tỉnh Thái Nguyên; là đầu mối giao thơng, giao luu phát triển kinh tế - xã hội quan trọng của vùng Đơng Bắc Bắc Bộ. Với vị trí chuyển tiếp giữa đồng bằng và trung du, Sơng Cơng cĩ các tuyến giao thơng quốc lộ, tỉnh lộ chạy qua nối với Thủ đơ Hà Nội ở phía Nam và thành phố Thái Nguyên ở phía Bắc, là điều kiện rất thuận lợi để đẩy mạnh giao thuơng với các vùng kinh tế Bắc Thủ đơ Hà Nội, phía Nam vùng Trung du miền núi phía Bắc mà Trung tâm là thành phố Thái Nguyên và các vùng kinh tế Tam Đảo - Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Bắc Giang. Với lợi thế đặc biệt, Sơng Cơng từ lâu đã đuợc xác định là trung tâm cơng nghiệp lớn và là đơ thị bản lề, trung chuyển kinh tế giữa các vùng trong và ngồi tỉnh Thái Nguyên, do đĩ Vietinbank Sơng Cơng cũng cĩ một số đặc trung sau:
Thứ nhất, Vietinbank Sơng Cơng đã tận dụng đuợc khá tốt hình ảnh, thuơng hiệu của Ngân hàng TMCP Cơng thuơng về một trong số ba NHTM hàng đầu của Việt Nam trong việc ứng dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật vào hoạt động của ngân hàng. Đặc biệt là trong việc đua đến với khách hàng những dịch vụ tiện ích nhu thanh tốn điện tử, thanh tốn qua thẻ, và các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt khác; Đồng thời là một ngân hàng cĩ uy tín và nguồn vốn lớn trong hệ thống ngân hàng.
nhánh nằm trên đường Thắng Lợi, con đường chính của trung tâm thành phố Sơng
Cơng, nơi cĩ dân cư đơng đúc, tấp nập, thuận lợi cho giao thơng và giao dịch. Thứ ba, phải kể đến đội ngũ cán bộ nhân viên của Vietinbank Sơng Cơng, đĩ là những con người cĩ nhiều kinh nghiệm trong nghề nhưng lại mang trong mình nhiệt huyết được làm việc, được cống hiến và phục vụ. Đồng thời đây là đội ngũ lao động chất lượng cao được qua đào tạo tại các trường Đại học lớn trong cả nước như Kinh tế Quốc Dân, Học viện Ngân hàng, Học viện tài chính, Ngoại thương, Kinh tế & QTKD do đĩ việc áp dụng và triển khai các nghiệp vụ, sản phẩm và dịch vụ mới tại Chi nhánh luơn được thực hiện khá nhanh đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng;
Thứ tư, Sơng Cơng là trung tâm kinh tế cơng nghiệp - xã hội của khu vực trung du và miền núi phía Bắc, tiếp giáp với Hà Nội và nhiều tỉnh biên giới, là địa phương cĩ nhiều tiềm năng để phát triển kinh tế xã hội, do đĩ Sơng Cơng đã và đang là địa bàn thu hút được sự quan tâm củacác NHTM Nhà nước và cổ phần thành lập Chi nhánh, phịng giao dịch để cung cấp dịch vụ ngân hàng.
* Hoạt động chủ yếu của Vietinbank Sơng Cơng
Hoạt động của Vietinbank Sơng Cơng rất đa dạng và cĩ hầu hết các mặt nghiệp vụ như sau:
- Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh tốn của cá nhân, đơn vị bằng VND, USD với nhiều ưu đãi về kỳ hạn và cách thức trả lãi.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi, cho vay tiêu dùng, cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ, vàng - Mua bán các lại ngoại tệ với phương thức giao ngay (Spot), phương thức hốn đổi (Swap), giao dịch kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option); - Thanh tốn, tài trợ thương mại xuất nhập khẩu, chiết khấu chứng từ xuất
khẩu theo L/C, nhờ thu, Tài trợ trước giao hang - Thế chấp L/C, Cho vay dự trên bộ chứng từ xuất khẩu, Tài trợ thương mại nhập khẩu và Tài trợ hang hĩa cĩ hợp đồng phịng vệ giá, chuyển tiền qua hệ thống SWIFT với các phương thức thanh tốn bằng: L/C, D/A, D/P, T/T; chuyển tiền qua Western Union,...
Năm 2012 (tỷ đồng) 2013 (tỷ đồng) 2014 (tỷ đồng) Chênh lệch 13/12 % 14/13 % 37
- Phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ visa; MasterCard; VisaCard; ...
- Thực hiện giao dịch ngân quỹ, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngồi nuớc;
- Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngồi nuớc (Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh thanh tốn, Bảo lãnh đảm bảo chất luợng, Bảo lãnh hồn trả tiền ứng truớc, Bảo lãnh đối ứng, Xác nhận bảo lãnh.) - Cung cấp các dịnh vụ hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu nhu Bảo lãnh
thuế xuất nhập khẩu, Bảo lãnh theo thu tín dụng nhập khẩu,.
- Dịch vụ cho vay hỗ trợ du học; cho vay hỗ trợ đi lao động ở nuớc ngồi; cho vay mua nhà dự án; cho vay mua ơtơ; cho vay cán bộ nhân viên.;
- Cung cấp các dịch vụ gia tăng trên nền tảng cơng nghệ hiện đại: Plus, Internet Banking, BankPlus, SMS Banking,.
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank Sơng Cơng
Năm 2014 trơi qua trong bối cảnh kinh tế thế giới tiếp tục diễn biến theo chiều huớng bất lợi, sự bất ổn về chính trị tại nhiều khu vực trên thế giới, mâu thuẫn giũa Mỹ và Châu Âu trong giải quyết xung đột tại Ucraina ảnh huởng đến tình hình kinh tế tồn cầu
Trong bối cảnh chung đĩ, nền kinh tế Việt Nam cũng phải đối mặt với nhiều khĩ khăn lớn: Kinh tế phục hồi chậm, thị truờng bất động sản chua phục hồi, thị truờng chứng khốn ảm đạm, sự kiện Biển Đơng tháng 5 năm 2014.
Chính phủ và NHNN đã cĩ những quyết sách phù hợp nhằm bình ổn kinh tế vĩ mơ, ổn định thị truờng tiền tệ, giảm lãi suất huy động và cho vay, giúp các doanh nghiệp thuận lợi hơn trong quá trình tiếp cận nguồn vốn Ngân hàng.
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh Sơng Cơng cịn phải đối mặt với rất nhiều khĩ khăn, do thực lực tài chính của các doanh nghiệp trên địa bàn cịn yếu, năng lực quản lý SXKD cịn hạn chế. Mơi truờng kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhiều doanh nghiệp trong lĩnh vực xây dựng rất khĩ khăn trong khâu thanh tốn, đã gĩp phần làm cho nợ xấu phát sinh. Nhung với sự đồn kết nhất trí nỗ lực quyết tâm
38
của Ban lãnh đạo cùng tồn thể CBNV, chi nhánh đã hồn thành các chỉ tiêu kinh doanh như sau.
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Một trong những yếu tố đầu vào khơng thể thiếu của một ngân hàng hay của bất kỳ doanh nghiệp nào, đĩ là Vốn. Ngân hàng khơng thể tồn tại và phát triển vững mạnh nếu khơng cĩ nguồn vốn vững chắc và ổn định. Cơ chế trong hoạt động của các NHTM là “đi vay để cho vay”. Cho vay mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng. Vì thế, tạo vốn, huy động vốn là nhiệm vụ sống cịn, là điều kiện tiên quyết cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động được Vietinbank Sơng Cơng đặc biệt quan tâm, với mục tiêu bảo đảm nguồn vốn cho vay, an tồn tính thanh khoản cho Ngân hàng, nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
huy động 972,283 1.173,35
1.377,94 8
201,06
7 20,7 204,598 17,4
Theo đối tượng
- Tiền gửi dân cư 647,866 919,889 1.015,55 8
272,02
3 41,9 95,669 10,4 - Tiền gửi các tổ
chức KT 104,997 187,173 276,0 82,176 78,3 88,827 47,57 -Tiền gửi Kho bạc 55,088 3Õ,Õ 35^ -25,088 -45,54 50 16,7
Theo loại tiền
- VNĐ 920,543 1.120,302 1.325,99 5 199,75 9 21,7 205,693 18,36 - USD 51,8 53,048 51,953 1,248 2,4 - 1,095 -2,1
Nă
m 2012 2013 2014
Chỉ tiêu Tỷ đồng % Tỷ đồng % Tỷ đồng %
Tổng Nguồn vốn huy động 972,283 100 1.173,35 100 1.377,948 100
Tiền gửi Dân cư 647,866 66,6 919,889 87,6 1.015,558 73, 7 Tiền gửi các Tổ chức KT 104,997 10,8 187,173 12,4 276,0 20,
0
Tiền gửi Kho bạc 55,088 22,6 300 2,5 350 2,
5
(Nguồn: Báo cáo KQKD, VietinBank Sơng Cơng 2012-2014)
Giai đoạn 2012 - 2014 chi nhánh VietinBank Sơng Cơng đã quan tâm làm tốt cơng tác tiếp thị và khơng ngừng củng cố nâng cao chất lượng phục vụ với cơ chế lãi suất linh hoạt hấp dẫn, bám sát các cơ quan chi trả bồi thường GPMB của huyện Phổ Yên. Bên cạnh đĩ chi nhánh đã tích cực quảng cáo các chương trình khuyến mại, các sản phẩm mới ngồi các sản phẩm truyền thống với lãi suất hấp dẫn và
39
được điều chỉnh kịp thời phù hợp với mặt bằng chung trên địa bàn. Vì vậy nguồn TG dân cư tại chi nhánh cũng giữ được mức tăng trưởng khá ổn định.
Giai đoạn năm 2012-2014, tình hình kinh tế trong nước cĩ nhiều biến động. Chính sách tiền tệ cũng cĩ những sự thay đổi và tác động mạnh mẽ đến hoạt động của các ngân hàng. Hoạt động huy động vốn của các ngân hàng chịu tác động mạnh mẽ bởi biến động nền kinh tế và những chính sách điều hành kinh tế vĩ mơ của Chính phủ và NHNN. Mặc dù nền kinh tế những năm qua gặp nhiều khĩ khăn, VietinBank Sơng Cơng vẫn duy trì đà tăng trưởng huy động vốn đều qua các năm. Năm 2012, chính sách trần lãi suất huy động giảm từ 14%/năm từ đầu năm xuống cịn 8%/năm cuối năm và chỉ cịn 7% vào cuối năm 2013, cộng với những khĩ khăn chung của nền kinh tế cũng như ngành ngân hàng là những thách thức mà VietinBank Sơng Cơng phải vượt qua. Bằng nhiều giải pháp quyết liệt và tích cực, tăng trưởng nguồn vốn thơng qua các kênh huy động, đối tượng khách hàng trong nước và quốc tế, đảm bảo an tồn thanh khoản và các quy định của NHNN. Đến 31/12/2014, số dư huy động vốn của VietinBank Sơng Cơng đạt 1.377,948 tỷ đồng, tăng trưởng 17,4% so với cuối năm 2013. Đĩ là một thành cơng rất lớn đối với Ngân hàng. Với nguồn vốn huy động tăng trưởng tốt như vậy, VietinBank Sơng Cơng đã phần nào đáp ứng được nhu cầu mở rộng cho vay đối với các thành phần kinh tế.
Bảng 2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy độngtheo đối tượng khách hàng giai đoạn 2012 - 2014
40
Cơ cấu huy động vốn theo đối tuợng khách hàng của VietinBank Sơng Cơng cĩ sự thay đổi khơng nhiều qua các năm và tập trung chủ yếu vào nhĩm Tiền gửi từ Dân cu, chiếm 66,6%; 87,6%; 73,7% trên tổng nguồn vốn huy động qua các năm. Qua bảng số liệu trên, cĩ thể thấy, nguồn vốn huy động từ tiền gửi Dân cu chủ yếu là huy động từ tiền gửi để tiết kiệm, để giao dịch thanh tốn qua ngân hàng. Nguồn này cĩ xu huớng ngày càng tăng lên về mặt số tuyệt đối, tuy nhiên lại cĩ sự giảm về tỷ trọng trên tổng nguồn vốn năm 2014. Cụ thể, năm 2013 tổng nguồn vốn huy động đạt 1.173,35 tỷ đồng, so với năm 2012 tăng 201,067 tỷ đồng; năm 2014 huy động đuợc 1.377,948 tỷ đồng tăng 204,598 tỷ đồng so với năm 2013. Nguyên nhân của việc huy động tăng từ tiền gửi Dân cu là do: bên cạnh các sản phẩm truyền thống, Chi nhánh tích cực quảng cáo các sản phẩm mới, quảng bá rộng rãi các chuơng trình khuyến mãi hấp dẫn nhu ““Tết Vạn Điều May”, “Muơn Kết Nối Trọn Tin Yêu”, “Rạng rỡ ngày hè, gửi tiền trúng lớn” và các chuơng trình khuyến mại Ngân hàng điện tử ... với lãi suất tuân thủ theo quy định của NHNN và NHCT VN.Trong năm 2014 chi nhánh đã tổ chức trao thuởng cho 2 KH trúng thuởng chuơng trình Tết Vạn Điều May số tiền là 1,1 triệu đồng; 6 khách hàng trúng thuởng chuơng trình “Rạng rỡ ngày hè, gửi tiền trúng lớn ” số tiền 4,475 triệuđồng; 5 khách hàng nhận giải thuởng bằng hiện vật với 1 giải nhất, 3 giải nhì, 1 giải ba của chuơng trình Muơn Kết Nối Trọn Tin Yêu.
Chiếm một phần nhỏ trong tổng vốn huy động là tiền gửi từ các Tổ chức KT và tiền gửi Kho bạc:
- Với Tiền gửi huy động từ các Tổ chức KT, chủ yếu là khoản tiền gửi dùng để thực hiện việc giao dịch, thanh tốn chi trả lẫn nhau thơng qua ngân hàng. Với mức huy động đuợc năm 2013 là 187,173 tỷ đồng chiếm 12,4% tổng nguồn vốn huy động năm 2013 và năm 2014 chỉ tiêu đĩ là 276,0 tỷ đồng chiếm 20,0% tổng nguồn vốn huy động năm 2014. Qua đĩ cho ta thấy, mức gia tăng về số tuyệt đối qua giai đoạn 2012- 2014 giúp cho tỷ trọng vốn huy động từ loại tiền gửi này tăng lên từ 10,8% năm 2012, đến 12,4% năm 2013 và đặc biệt tăng lên mức 20% năm 2014, chứng tỏ các biện pháp thúc đẩy tăng truởng huy động với đối tuợng các tổ chức KT là đạt hiệu
Nă m Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Tỷ đồng % Tỷ đồng %
Dư nợ cho vay 1082,198 1.168,774 1.264,632 565,5 8,0 95,9 7,6
quả nhất định. Ngày càng cĩ nhiều doanh nghiệp, tổ chức kinh tế trên địa bàn tin tuởng và sử dụng dịch vụ thanh tốn qua tài khoản tiền gửi lại VietinBank Sơng Cơng. Đĩ cũng là một trong những tín hiệu tốt, giúp VietinBank Sơng Cơng tiếp cận để phục vụ khách hàng là Tổ chức KT nhiều hơn trong tuơng lai.
- Khoản tiền gửi Kho bạc nhà nuớc tại Chi nhánh Sơng Cơng chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động qua các năm, cụ thể năm 2013 và 2014 tỷ lệ này chỉ chiếm 2,5% trên tổng nguồn vốn huy động, khoản tiền gửi của Kho bạc tại VietinBank Sơng Cơng để phục vụ cho chuơng trình của Nhà nuớc tại địa phuơng, cĩ thể sử dụng làm nguồn vốn huy động cho các dịch vụ tại Chi nhánh, tuy khơng nhiều nhung vẫn đem lại hiệu quả kinh tế cho chi nhánh.
Nhiệm vụ cụ thể trong huy động vốn trong giai đoạn tới đặc biệt quan tâm tập trung phát triển nguồn tiền gửi dân cu, bám sát lãi suất trên thị truờng, lãi suất của các NHTM trên địa bàn để điều chỉnh kịp thời, hợp lý, đảm bảo tính cạnh tranh. Nâng cao chất luợng phục vụ khách hàng, nhanh chĩng, kịp thời, chính xác. Giữ vững và thắt chặt các mối quan hệ với các KH là DN, phát huy hiệu quả hoạt động của bộ phận chăm sĩc KH phấn đấu phát triển mạng luới KHDN mở TKTG và sử dụng dịch vụ.
2.1.3.2. Tình hình sử dụng vốn
Song song với hoạt động huy động vốn, cơng tác sử dụng vốn cũng cĩ vai trị rất quan trọng trong quá trình họat động kinh doanh của ngân hàng. Nếu nhu huy động vốn đuợc coi là điều kiện cần thì sử dụng vốn cĩ thể xem nhu là điều kiện đủ, quyết định đến sự sống cịn của ngân hàng. Là một tổ chức trung gian tài chính, ngân hàng huy động vốn là để cho vay, nếu huy động đuợc nhiều mà khơng cĩ kế hoạch sử dụng vốn tốt, khơng cho vay ra đuợc, thì dẫn đến “ách tắc” vốn; cho vay đuợc mà khơng thu hồi đuợc nợ lại càng khơng tốt, ảnh huởng nghiêm trọng đến lợi nhuận và uy tín của ngân hàng. Do vậy, sử dụng vốn cần đuợc chú trọng đặc biệt, cần cĩ kế hoạch, chiến luợc rõ ràng, vì chỉ cần một sai lầm nhỏ cũng cĩ thể dẫn đến hậu quả khơn luờng, cĩ thể đi tới phá sản bất cứ một ngân hàng nào.
Nhận thức rõ điều này, VietinBank Sơng Cơng luơn coi trọng cơng tác sử dụng vốn, đặt nghiệp vụ tín dụng lên hàng đầu theo đúng chủ trương, chính sách của Nhà nước
và của NHNN Việt Nam với phương châm “an tồn - hiệu quả - bền vững”. Trên cơ sở chọn lọc khách hàng, giảm dần dư nợ với các doanh nghiệp cĩ tình hình tài chính yếu kém, vốn chủ sở hữu nhỏ, nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định, coi trọng hiệu quả kinh tế và thực hiện nghiêm túc các quy chế về tín dụng hiện hành, trong những năm qua, cơng tác cho vay của VietinBank Sơng Cơng đã đạt được nhiều thành tựu tốt đẹp, khả quan. Cĩ thể nhận thấy điều đĩ qua bảng số liệu những năm vừa qua.Bảng 2.3. Dư nợ cho vay tại VietinBank Sơng Cơng giai đoạn 2012 - 2014