Quản lý rủi ro là một trong những yếu tố quan trọng quyết định sự thành công của các ngân hàng bởi vì kinh doanh ngân hàng gắn liền với nhiều loại rủi ro khác nhau. Đối với kinh doanh ngân hàng bán lẻ, các sản phẩm tín dụng cá nhân mang lại doanh số lớn cho ngân hàng nhưng rủi ro cũng rất lớn. Do đó, Oceanbank chi nhánh Thăng Long cần phải:
* Đảm bảo tách bạch giữa chức năng kinh doanh (quan hệ khách hàng) và chức năng quản lý rủi ro tại các chi nhánh; tăng cường công tác dự báo, công tác kiểm tra, kiểm tra nội bộ; nâng cáo tính bảo mật và an toàn dữ liệu, hệ thống lưu dự phòng dữ liệu liên tục...
* Quản lý rủi ro tín dụng bán lẻ nên bắt đầu từ giai đoạn đầu, thậm chí là cả ở giai đoạn nghiên cứu phát triển sản phẩm, cụ thể như:
- Xây dựng các tiêu chuẩn xét duyệt cho vay nhanh và nhất quán trên cơ sở cân đối giữa rủi ro và cơ hội, giữa thu nhập từ lãi vay và tổn thất mất
mát dự kiến như: đối tượng vay (thu nhập, độ tuổi, địa chỉ hay vị trí địa lý); loại cho vay (kỳ hạn trả góp, hạn mức tín dụng tuần hoàn), cho vay có hay không có tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh.
- Phát triển hệ thống chấm điểm tín dụng đáng tin cậy để giải quyết vấn đề nhiều người xin vay, giúp ra các quyết định được nhất quán và giảm thời gian xử lý các đơn xin vay. Hệ thống cho điểm tín dụng cần phải nhanh chóng đưa ra quyết định chấp thuận hay từ chối khoản vay và chỉ các trường hợp ngoại lệ mới cần đến quyết định của cán bộ tín dụng. Các căn cứ để xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng là các hồ sơ lưu nội bộ ngân hàng (các hồ sơ này nên được cập nhật hàng ngày) và trung tâm thông tin tín dụng.
- Đánh giá khách hàng tín dụng bán lẻ cần có một tiến trình ra quyết định nhanh với rủi ro thấp nhất. Do đó, trước tiên Oceanbank chi nhánh Thăng Long nên tiến hành đào tạo cho nhân viên về các kỹ năng bán hàng, các nguyên tắc rủi ro tín dụng cũng như một số kỹ năng khác để họ có thể khai thác, đánh giá thông tin do khách hàng cung cấp, biết cân đối rủi ro có thể gặp và cơ hội.
- Ngoài ra, các hồ sơ xin vay cần được xử lý tập trung, nên phải xác định các tiêu chuẩn cho tiến trình xử lý. Triển khai hệ thống theo dõi tình trạng hồ sơ xin vay đang ở đâu và trách nhiệm của từng bên và báo cáo hàng ngày theo từng sản phẩm cho vay theo các tiêu chí số lượng đơn xin vay đã nhận, số lượng đơn xin vay được chấp thuận, số lượng đơn xin vay bị từ chối - lý do từ chối, số lượng đơn xin vay đang xử lý.
- Theo dõi thanh toán tiền vay bao gồm theo dõi, phân tích việc thanh toán nợ vay đúng hạn hay trễ hạn; việc chi trả lãi, không trả nợ vay gốc; các kênh mà khách hàng dùng để thanh toán nợ vay. Các khoản nợ vay không thanh toán đúng hạn cần phải được xác định lý do do vấn đề cá nhân hay khó khăn về tài chính. Trong tương lai, khi danh mục cho vay đã đủ nhiều, hệ
thống cho điểm hành vi sẽ giúp phát hiện các dấu hiệu cảnh báo sớm. * Tập trung hoá và tiêu chuẩn hoá quy trình thu hồi nợ:
- Thiết lập một đội chuyên thu hồi nợ nội bộ và triển khai hệ thống tính tuổi nợ tự động, hệ thống xác định các khoản nợ báo cho nguời thu hồi nợ đảm bảo giải quyết khách quan và xử lý kịp thời.
- Xác định kế hoạch thu hồi nợ vay ở mọi giai đoạn nợ không trả đúng hạn và thứ tự uu tiên cho các khoản vay có giá trị lớn có khả năng thu hồi nợ cao. Luu ý rằng các khoản nợ xấu hôm nay có thể là khoản nợ tốt sau này và phải tiếp tục tận thu các khoản nợ đã đuợc xử lý xoá khỏi sổ sách.
* Thuờng xuyên kiểm tra đánh giá việc tuân thủ quy trình, quy định của các cán bộ chi nhánh.
3.2.9. Nâng cao uy tín của ngân hàng, khắc phục sự suy giảm uy tín sausự việc ngân hàng bị mua lại với giá 0 đồng.