- Các khoản cho vay đối với DNNVVthường nhỏ
Do các DNNVV có quy mô cũng như nguồn vốn không lớn, vì vậy, trong khuôn khổ hoạt động của doanh nghiệp thưòng đầu tư vào các dự án có quy mô phù hợp với khả năng, đó là những dự án có mức đầu tư vừa phải nên món vay ngân hàng của doanh nghiệp thường nhỏ. Vì vậy ngân hàng sẽ luôn cân nhắc giữa chi phí bỏ ra như chi phí quản lí, chi phí tim kiếm thông tin về doanh nghiệp, các chi phí khác.. .và lãi thu được từ khoản vay đó có bù đắp được chi phí và sinh lời cho ngân hàng hay không.
- Loại hình cho vay chủ yếu là cho vay ngắn hạn
Do các doanh nghiệp thường có nhu cầu vay vốn tạm thời cao, đáp ứng cho nhu cầu tài trợ vốn lưu động như mua nguyên vật liệu., có khả năng quay vòng vốn nhanh. Các khoản vay dài hạn của DNNVV thường phát sinh khi mở doanh nghiệp hoặc mua máy móc thiết bị hoặc tài trợ nhu cầu vốn lưu động thường xuyên.
Tuy nhiên, các khoản vay dài hạn khi doanh nghiệp mới thành lập chứa đựng nhiều rủi ro, thuờng các DNNVV không đủ tài sản bảo đảm khi vay vốn mua thiết bị, máy móc. Vì vậy doanh số cho vay ngắn hạn vẫn chiếm chủ yếu do thời gian luân chuyển vốn nhanh, ngân hàng có thể nhanh quay vòng vốn.
- Tỷ lệ cho vay có tài sản bảo đảm
Do các DNNVV vẫn tồn tại những yếu kém nhu năng lực tài chính không cao, khả năng xây dựng phuơng án kinh doanh còn nhiều hạn chế. Vì vậy mà khi cho vay vốn, các ngân hàng thuờng yêu cầu tài sản bảo đảm hoặc bảo lãnh của bên thứ ba. Tuy nhiên, một luợng lớn các DNNVV khi vay vốn tại ngân hàng không đáp ứng đuợc yêu cầu về tài sản bảo đảm do những tài sản bảo đảm thuờng là máy móc thiết bị, nhà xuởng mà khi ngân hàng đánh giá lại thuờng rất thấp. Hoạt động bảo lãnh tín dụng đang rất cần thiết cho các DNNVV trong điều kiện hiện nay khi mà các DNNVV thuờng không đảm bảo tài sản bảo đảm nhung hoạt động của các tổ chức, các quỹ bảo lãnh hiện nay rất mờ nhạt và phần lớn các DNNVV không tiếp cận đuợc các dịch vụ bảo lãnh.
Luợng hồ sơ vay vốn của các DNNVV đuợc các NHTM chấp nhận tuơng đối thấp, chỉ có khoảng hơn 32% Doanh nghiệp nhỏ và vừa có khả năng tiếp cận và đuợc vay vốn thuờng xuyên, còn lại phần lớn rất khó hoặc không thể tiếp cận tín dụng ngân hàng. Việc trả nợ vay ngân hàng của các DNNVV : 23% hoạt động kinh doanh tốt, trả nợ đúng hạn đầy đủ, 73.2% doanh nghiệp hoạt động trung bình, 3.8% gặp khó khăn, 1.42% có khả năng mất vốn gây ảnh huởng lớn tới khả năng thu hồi nợ của ngân hàng.
Tín dụng đối với DNVN luôn cần sự giám sát tu vấn, hỗ trợ của ngân hàng do trình độ quản lí cũng nhu trình độ lập báo cáo tài chính của doanh nghiệp còn nhiều hạn chế. Tín dụng DNNVV luôn có sự hỗ trợ phi tài chính từ phía ngân hàng nhu : ngân hàng thuờng xuyên giới thiệu cho doanh nghiệp tham gia các buổi thuyết trình kinh nghiệm quản trị kinh doanh, điều hành doanh nghiệp và các buổi tu vấn chuyên sâu về việc lựa chọn sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để giúp các doanh nghiệp có thể sử dụng các sản phẩm của ngân hàng hiệu quả nhất.
19