Mức độ mở rộng tín dụng còn thấp chưa hoàn thành mục tiêu và chưa đáp ứng được được chi phí hoạt động ngày càng tăng. Số lượng khách hàng DNNVV còn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng DNNVV trên địa bàn. Tăng trưởng số lượng khách hàng, dư nợ và doanh số cho vay chưa cao và không đồng đều giữa các năm.
vẫn còn tồn tại những bất hợp lý trong cơ cấu tín dụng DNNVV. Tỷ trọng cho vay trung và dài hạn còn thấp nên chưa đáp ứng được nhu cầu vốn kinh doanh của các DN. Cùng với đó thì nguồn vốn cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng kém đa dạng về cơ cấu khách hàng chỉ chủ yếu tập trung vào doanh nghiệp Nhà nước, chưa quan tâm tới các đối tượng khách hàng khác đặc biệt là các Doanh nghiệp nhỏ và vừa. Như vậy, ngân hàng đã bỏ qua một lượng lớn DNNVV đang có nhu cầu vay vốn để mở rộng sản xuất. Cơ cấu dư nợ theo ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp đang tập trung rất lớn vào các doanh nghiệp thuộc nhóm ngành công nghiệp chưa chú trọng phát triển các nhóm ngành khác, đặc biệt là nhóm ngành nông, lâm và thủy sản. Chưa quan tâm đến việc mở rộng các đối tượng cho vay tín chấp, khi quyết định cho vay vẫn còn trú trọng nhiều về tài sản thế chấp mà chưa quan tâm nhiều về tính khả thi và hiệu quả của dự án, trong khi chất lượng TSĐB chưa cao. Cho vay bằng ngoại tệ hiện nay còn tương đối hạn chế.
Cơ cấu tín dụng cho DNNVV chưa đa dạng theo hình thức khách hàng, tập trung chủ yếu vào nhưng công ty cổ phần, trách nhiệm hữu hạn, trong khi đó các
61
doanh nghiệp tư nhân, kinh tế tập thể và cá thể lại chiếm tỷ trọng rất nhỏ.
Việc chấp hành quy trình tín dụng chưa được coi trọng, nhiều khi chỉ là hình thức đối với cả khách hàng và bản thân cán bộ tín dụng. Việc đưa ra các quy định, chính sách chưa sát với thực tế. về thủ tục cho vay của Chi nhánh đang áp dụng hiện nay nhìn chung còn chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng hàng, còn chưa được linh hoạt, ví dụ như các thủ tục về cầm cố thế chấp.