1.3.2.1 Kinh nghiệm mở rộng cho vay tiêu dùng của NHTM cổ phần Á Châu
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) là ngân hàng đạt được rất nhiều thành tích xuất sắc trong hệ thống các NHTM Việt Nam như danh hiệu “ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2005”, “ ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất Việt Nam”. Vào ngày 04/07/2006 ACB được nhận tiếp danh hiệu “ngân hàng tốt nhất Việt Nam”. Cả ba giải thưởng này đều có chung tiêu chí nổi bật là xét đến sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng và hiệu quả của mạng
lưới hoạt động, trong đó lĩnh vực tiêu dùng là lĩnh vực mà ACB được đánh giá rất cao.
Ngay từ năm 2000 khi NHNN cho phép các NHTM cho vay không có đảm bảo đối với CBCNV, ACB đã bắt tay vào việc phát triển các loại hình sản phẩm cho vay tiêu dùng. Ngoài cho vay thế chấp và tín chấp, ACB đã có chương trình hỗ trợ tiêu dùng hoàn toàn dựa vào thu nhập của người vay UIL- Unsecured Installment Loan. Đây là chương trình liên kết giữa ACB và Citibank trong việc chuyển giao kỹ thuật tín dụng tiêu dùng. Với chương trình này, ngân hàng sẽ phân nhóm khách hàng theo mức độ rủi ro và quy định từng mức vay cụ thể và phối hợp với thu nhập của ngân hàng.
Vào quý II/2005, ACB đã xây dựng những tiêu chí cho vay vốn tín chấp và có hệ thống chấm điểm áp dụng tại các chi nhánh.Đồng thời gắn kết cho vay tiêu dùng với các khách hàng hiện hữu có tài khoản tại ACB và CBCNV của các doanh nghiệp đang giao dịch tại ACB.Những việc làm này đã góp phần rất lớn vào việc nâng cao chất lượng và doanh số tín dụng tiêu dùng của ngân hàng.
Việc phát triển và nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng ngày càng được ngân hàng quan tâm bằng cách tạo thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh, phương thức trả nợ linh hoạt. Khách hàng có thể vay tiêu dùng lên tới 500 triệu đồng, đặc biệt có thể vay tín chấp lên tới 250 triệu đồng.
1.3.2.2. Kinh nghiệm của công ty tài chính SG Viet Finance (SGVF)
SG Viet Finance là một tổ chức tài chính phi ngân hàng 100% vốn nước ngoài được NHNN Việt Nam cấp giấy phép hoạt động trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng số 05/GP- NHNN ngày 08/05/2007 với vốn đầu tư ban đầu là 20 triệu USD. Đây là công ty 100% vốn nước ngoài đầu tiên hoạt động trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam, đặc điểm của SGVF là không mở tài khoản và không thực hiện chuyển tiền cho khách hàng.
Mới đi vào hoạt động bắt đầu từ ngảy 06/09/2007 nhưng công ty này đã là điểm đến của rất nhiều khách hàng. Hiện nay công ty có trên 20 điểm dịch vụ cho vay tiêu dùng tại TP. HCM vì có những ưu điểm nổi trội hơn so với các sản phẩm, dịch vụ mà các ngân hàng khác cung ứng như: thủ tục vô cùng nhanh chóng nhờ vào các ứng dụng trên mạng, khoản vay có thể được đáp ứng trong vòng 10 phút nếu như các khách hàng đáp ứng đủ yêu cầu, chất lượng dịch vụ cao, các khoản cho vay đều không cần ký quỹ và không bảo chứng nên không yêu cầu TSĐB.
SGVF đảm bảo và kiểm soát chất lượng tín dụng của các khoản vay bằng cách: thực hiện chấm điểm tín dụng bằng hệ thống phần mềm đánh giá theo các chỉ tiêu định tính và định lượng mà khách hàng cung cấp, xác minh thông tin về thu nhập hàng tháng của người vay để hoàn thành nghĩa vụ trả nợ khi đến hạn, bố trí hệ thống nhân viên tiếp thị, tư vấn tới khách hàng vừa giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm, hình thức vay thích hợp, vừa để xác minh thông tin về khách hàng, thành lập bộ phận chuyên biệt để theo dõi các hợp đồng từ khi nộp hồ sơ tới khi kết thúc nghĩa vụ thanh toán của khách hàng.
Với tất cả những nền tảng và tốc độ như trên tổ chức này dự kiến trong vòng 3 năm tới sẽ thiết lập được khoảng 1000 điểm giao dịch cung cấp loại hình tín dụng này với số lượng nhân công là 1.500 nhằm tạo điều kiện cho khách hàng có nhu cầu có thể tiếp cận khoản vay của công ty một cách tiện lợi nhất.