và vay vốn
Phân tích thực trạng cho thấy hoạt động của Tổ TK&VV đóng vai trò vô cùng quan trọng gần như mọi khâu của quá trình cấp tín dụng và đặc biệt là khâu giám sát, kiểm tra sau cho vay là khâu quyết định đến HQTD của Ngân hàng, do đó NHCSXH cần phải có các giải pháp để nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của Tổ TK&VV, cụ thể như sau:
Bên cạnh tập huấn thường xuyên và tập huấn bổ sung về nghiệp vụ ủy thác, Ban quản lý Tổ cần phải được trang bị thêm về kiến thức quản lý và kỹ năng làm việc: Ghi chép sổ sách, điều hành các cuộc họp Tổ, giao tiếp với Ngân hàng...; Ban quản lý Tổ cũng cần tăng cường theo dõi, quản lý chặt địa bàn để biết rõ hoàn cảnh của từng hộ vay; tổ chức sinh hoạt Tổ thường xuyên như đã qui định trong quy ước
của Tổ. Thông qua các buổi sinh hoạt Tổ giúp thành viên chia sẻ kinh nghiệm để sử dụng vốn tốt hơn, đồng thời giúp cho Ban quản lý Tổ thu lãi dễ dàng hơn, tăng cường sự gắn bó giữa các tổ viên với tổ viên, với Ban quản lý Tổ TK&VV. Nâng cao chất lượng của việc bình xét cho vay: Bình xét chính xác hộ vay vừa đảm bảo thực hiện đúng mục tiêu chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ, đồng thời bảo toàn được nguồn vốn, tránh được hiện tượng sử dụng vốn sai mục đích. Vì vậy nâng cao chất lượng bình xét cho vay là vấn đề mà Ban quản lý Tổ TK&VV và các Hội đoàn thể nhận ủy thác cần hết sức chú trọng. Phối hợp tốt và chịu sự quản lý của Trưởng thôn: Trưởng thôn là người đại diện chính quyền tại địa bàn thôn và đã được NHCSXH ủy thác việc tuyên truyền phổ biến các chính sách tín dụng ưu đãi, giám sát việc bình xét cho vay và sử dụng vốn vay, xử lý nợ bị rủi ro trên địa bàn thôn... Vì vậy Ban quản lý Tổ TK&VV cần phải phối hợp tốt với Trưởng thôn và phải chịu sự quản lý của Trưởng thôn trong quá trình thực hiện các hoạt động ủy nhiệm của Tổ mình quản lý.
Ban quản lý Tổ TK&VV, đặc biệt là Tổ trưởng Tổ TK&VV cần được lựa chọn kỹ lưỡng, đảm bảo cán bộ có đủ năng lực, phẩm chất và phải được sự tín nhiệm của người dân. NHCSXH cần phải tổ chức đào tạo cán bộ Tổ một cách bài bản, chuyên nghiệp để có thể làm việc lâu dài.
Ngoài ra, cần bổ sung quy chế hoạt động của Tổ, quy định về tính liên đới trách nhiệm trong việc sử dụng vốn vay, trả nợ của các thành viên trong Tổ, thậm chí cần có chế tài quy định trường hợp thành viên cố tình chây ỳ không trả nợ thì các thành viên khác trong Tổ phải có trách nhiệm trả thay. Mô hình này đã rất thành công ở Bangladesh hay Indonesia và Thái Lan, vì vậy việc vận dung vào thử nghiệm tại Việt Nam hiện nay là rất cần thiết để tăng cường HQTD cho NHCSXH.