Chính sách xã hội
3.2.1. Giải pháp hoàn thiện hành lang pháp lý đối với hoạt động tín dụng chính sách chính sách
Hoàn thiện hành lang pháp lý là điều kiện tiên quyết để nâng cao HQTD chính sách tại NHCSXH hiện nay. NHCSXH cần chủ động báo cáo các cấp có thẩm quyền để xem xét sửa đổi, bổ sung các quy định của pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng chính sách của Ngân hàng, từ quy định về điều lệ tổ chức và hoạt động, cơ chế tài chính (trong đó bao gồm cơ chế tạo lập và sử dụng nguồn vốn), chính sách tín dụng ưu đãi,…để đảm bảo cho cho hoạt động của NHCSXH ổn định, an toàn và bền vững, cụ thể như sau:
- Hoàn thiện quy định về điều lệ tổ chức và hoạt động của NHCSXH, theo đó cần bổ sung quy định rõ trách nhiệm của chủ sở hữu, đại diện chủ sở hữu và Ngân
hàng; hoàn thiện lại cơ cấu tổ chức của Ngân hàng theo hướng tập trung sự quản lý thống nhất ở Trung ương, tinh giản các khâu trung gian và tăng cường hoạt động tại các điểm giao dịch lưu động ở xã, phường.
- Hoàn thiện cơ chế tài chính cho NHCSXH một cách toàn diện, đảm bảo hoạt động tín dụng chính sách của NHCSXH phục vụ cho ASXH phải được thực hiện hiệu quả cả về tài chính và lợi ích chung của xã hội. Đồng thời đảm bảo an toàn trong hoạt động của Ngân hàng, giảm thiểu rủi ro về tài chính và sử dụng vốn. Chính sách về huy động nguồn vốn cần nghiên cứu theo hướng tăng cường tính ổn định, bền vững cho NHCSXH theo phương châm “Nhà nước, doanh nghiệp và nhân dân cùng làm”.
- Hoàn thiện các chính sách tín dụng ưu đãi của Nhà nước để hạn chế sự chồng chéo, phân tán nguồn lực như hiện nay; tập trung nghiên cứu định hướng sửa đổi chính sách về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác theo hướng tích hợp hệ thống chính sách tín dụng ưu đãi hiện hành, trước mắt nghiên cứu thực hiện thí điểm cho vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình nghèo, cận nghèo. Một số chương trình tín dụng chính sách cần được nghiên cứu để đảm bảo phù hợp với yếu tố vùng miền, tập trung nguồn lực, tránh dàn trải.
- Hoàn thiện các quy định về quy trình, thủ tục, nghiệp vụ cho vay; các quy định, giải pháp thu hồi nợ theo phân kỳ để giảm thiểu rủi ro, nâng cao HQTD chính sách. Hoàn thiện quy định về cơ chế “ân hạn” đối với một số chương trình tín dụng chính sách, theo đó sửa đổi quy định trong thời gian ân hạn, khách hàng chưa phải trả nợ (cả gốc và lãi) theo hướng chỉ ưu đãi việc chưa phải trả nợ gốc, nợ lãi vẫn phải thực hiện trả dần theo phân kỳ để tránh gây áp lực quá lớn cho người nghèo trong quá trình trả nợ sau này; điều này sẽ giúp NHCSXH giảm bớt nguy cơ rủi ro tiềm ẩn về nợ xấu, đồng thời thuận lợi hơn trong quá trình quản lý khoản vay.
- Hoàn thiện các quy định liên quan đến khâu bình xét đối tượng vay vốn, mức vay vốn ở các tổ TK&VV, hạn chế dần và đi đến xóa bỏ tình trạng chia đều, cào bằng như hiện nay để tạo điều kiện nâng cao hiệu quả sự dụng vốn vay, người vay được vay vốn phù hợp với năng lực tài chính, năng lực sản xuất kinh doanh sẽ góp phần chung mang lại hiệu quả cao hơn cho tổng thể ngân hàng, qua đó giảm nợ xấu, đồng thời người vay sẽ có cơ hội thoát nghèo bền vững hơn.