6. Kết cấu luận văn
3.4.1. Đối với NHNN
a. Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng tại các ngân hàng Việt Nam hiện nay
Thứ nhất, NHNN cần ban hành các thông tư hướng dẫn các thủ tục về thế chấp, cầm cố đối với các DN và các thủ tục về công chứng hợp đồng thế chấp, cầm cố, từ đó sẽ thuận lợi cho ngân hàng trong việc quản lý tài sản vay vốn của KH và giải phóng các tài sản thế chấp để kịp thời thu hồi vốn khi KH không trả được nợ.
Thứ hai, việc thống nhất nội dung giữa các quy định về Giao dịch bảo đảm cũng rất cần thiết để tránh cho ngân hàng và KH gặp khó khăn trong quá trình chứng thực TSĐB giữa hai bên, từ đó việc cấp tín dụng được diễn ra thuận lợi và nhanh chóng hơn.
Ngoài ra, NHNN có thể đề ra những chính sách tín dụng thích hợp cho từng thời kỳ, từng ngân hàng cụ thể, đảm bảo được hoạt động liên tục của các ngân hàng, nâng cao năng lực hoạt động, tính chuyên nghiệp và chất lượng của các sản phẩm dịch vụ, đồng thời giảm thiểu những rủi ro tín dụng không đáng có, gây tổn thất về mặt tài chính và ảnh hưởng đến uy tín và sức cạnh tranh của ngân hàng Việt Nam so với những ngân hàng nước ngoài khác.
Tóm lại, để có một môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động tín dụng, NHNN cần nhanh chóng đề ra các quy chế, văn bản hướng dẫn cụ thể. Hơn nữa, những quy chế này cần có sự phối hợp chặt chẽ của các cơ quan có thẩm quyền liên quan nhằm tạo ra sự nhất quán cho việc áp dụng và thi hành.
b. Tăng cường chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC)
Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam có chức năng thu thập và cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng cho NHNN, các TCTD và tổ chức cá nhân khác nhằm góp phần đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng, phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng và đảm bảo phát triển kinh tế xã hội.
Hiện tại, hoạt động của Trung tâm đã đạt những kết quả đáng khích lệ, cung cấp cho các TCTD về thông tin của các DN cả trong và ngoài nước, về tình hình biến động trên thị trường… Tuy vậy, do nhu cầu thực tế quá lớn nên Trung tâm chưa thể đáp ứng được vì lượng thông tin thu thập được chưa đầy đủ và kịp thời. Do đó, để công tác thu thập và xử lý thông tin đạt hiệu quả cao hơn cần:
- Đổi mới công nghệ thông tin, tăng cường trang bị các phương tiện hiện đại cho Trung tâm để tạo điều kiện tốt hơn trong việc thu thập, cung cấp và xử lý thông tin kịp thời, đầy đủ.
- Tích cực phối hợp với các TCTD trong việc thu thập, xử lý và lưu trữ thông tin nhằm tạo dựng kho dữ liệu cho hệ thống thông tin tín dụng ngân hàng.
- Phát triển mạnh mẽ dịch vụ chia sẻ thông tin quan hệ tín dụng của KH vay. Ngoài việc thu thập thông tin phục vụ yêu cầu quản lý của NHNN và các ngân hàng khác, Trung tâm tín dụng có thể hỗ trợ các DN và tổ chức khác có nhu cầu thông tin để nắm chắc hơn về KH của mình.
c. Tăng cường công tác thanh tra, giám sát các ngân hàng, trong đó có các chi nhánh của Vietinbank.
Với vai trò là Ngân hàng trung ương, NHNN cũng cần tăng cường, củng cố vai trò theo dõi, giám sát và quản lý hoạt động của các TCTD nói chung và của Vietinbank nói riêng theo đúng quy định trong Quy chế về kiểm tra, kiểm soát nội bộ của tổ chức tín dụng (ban hành kèm theo Quyết định số 36/2006/QĐ-NHNN ngày 1/8/2006 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước). Mới đây Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (được thành lập theo Quyết định số 83/2009/QĐ-TTg ngày 27/5/2009 của Thủ tướng Chính phủ) cũng đã đi vào hoạt động, cùng với NHNN tiến hành xây dựng và đang thực hiện triển khai phương pháp giám sát theo CAMELS (là các chỉ tiêu cấu thành hệ thống xếp hạng đối với một ngân hàng gồm:
Capital (vốn), Assets (tài sản), Management (quản lý), Earnings (lợi nhuận), Liquidity (thanh khoản) và Sensitivity (độ nhạy cảm với các rủi ro thị trường). Tuy nhiên, tiến độ triển khai vẫn chậm và các nội dung liên quan đến phương pháp giám sát này vẫn chưa được làm rõ về mặt pháp lý. Do đó, NHNN cần nhanh chóng thực hiện một cách triệt để và thường xuyên hơn: cử các đoàn thanh tra tiến hành kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại các tổ chức tín dụng, trong đó có Chi nhánh Nam Định để kịp thời phát hiện và điều chỉnh những hạn chế, vướng mắc còn tồn tại trong nội bộ Chi nhánh. Với nghiệp vụ tín dụng, đoàn thanh tra cần rà soát và kiểm tra chặt chẽ chất lượng tín dụng, tình hình kiểm soát nợ xấu, việc thực hiện và tuân thủ các quy định liên quan đến hoạt động cho vay, quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng... Đặc biệt, NHNN cần kiểm soát chặt chẽ các ngân hàng trong nghiệp vụ cho vay kinh doanh BĐS và cho vay kinh doanh chứng khoán; tăng cường công tác phòng chống tham nhũng, tội phạm trong ngân hàng để kịp thời phát hiện, ngăn ngừa những thất thoát về tín dụng trong những năm vừa qua, gây ảnh hưởng đến hiệu quả và chất lượng tín dụng.