6. Kết cấu luận văn
3.4.2. Đối với các cơ quan chuyên trách
Để góp phần nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng, các cơ quan có thẩm quyền cũng cần thực hiện những biện pháp hỗ trợ đối với các ngân hàng như sau:
a. Hỗ trợ ngân hàng trong việc xử lý tài sản đảm bảo thu hồi nợ vay
Việc định giá TSĐB để thu hồi nợ luôn là vấn đề mà các CBTĐ hay gặp phải bởi tính phức tạp và luôn biến động của các tài sản được đem làm vật bảo đảm. Do đó, thay vì tự mình đứng ra định giá và bán tài sản, ngân hàng có thể ủy quyền cho tổ chức bán đấu giá; ủy quyền hoặc chuyển giao tài sản cho tổ chức có chức năng được mua tài sản để bán, chẳng hạn như các công ty khai thác tài sản trực thuộc các NHTM hoặc của Nhà nước. Sự trợ giúp của các cơ quan chuyên trách này sẽ giúp cho ngân hàng nhanh chóng xử lý số tài sản để bảo toàn vốn của mình trong trường hợp DN không có khả năng trả được nợ. Ngoài ra, những cơ quan chức năng như Toà án,Viện kiểm sát, Công an, Thanh tra… cần tăng cường hỗ trợ ngân hàng khi xử lý và thu hồi nợ. Trong trường hợp ngân hàng buộc phải đưa vụ việc ra tòa án
giải quyết để đòi quyền lợi chính đáng của mình, tòa án cần làm tốt khâu thi hành án và các bản án, tránh việc nội dung bản án tuyên không rõ ràng, không hợp lý vô tình tạo điều kiện cho con nợ dựa vào đó không thanh toán nợ cho ngân hàng và bàn giao tài sản để phát mãi thu hồi nợ; hoặc bản án tuy đã có hiệu lực nhưng cơ quan thi hành án chậm tiến hành kê biên tài sản để bán, gây khó khăn cho ngân hàng.
b. Ban hành quy chế về Bảo hiểm tín dụng
Bảo hiểm tín dụng là biện pháp bảo đảm cho các DN trong trường hợp những DN này mất khả năng thanh toán do bị phá sản, do rủi ro chính trị (bị quốc hữu hoá hay bị cấm kinh doanh), không thể trả được nợ cho ngân hàng.
Hiện nay, hầu hết công ty bảo hiểm đều liên kết với ngân hàng triển khai sản phẩm bảo hiểm ngân hàng và ngược lại, một số ngân hàng cũng kết hợp với nhiều công ty bảo hiểm kinh doanh sản phẩm này. Các DN sẽ được mua bảo hiểm cho các khoản vay của mình nhằm phòng tránh rủi ro, đặc biệt là ở khâu thu nợ. Tuy nhiên, về phía Nhà nước vẫn chưa có văn bản quy phạm nào chính thức điều chỉnh và quy định nghiệp vụ bảo hiểm tín dụng. Do đó, việc cho ban hành một quy định hay quy chế thống nhất về bảo hiểm tín dụng, một mặt sẽ giúp cho các ngân hàng thu hồi được nợ vay trong trường hợp người đại diện của DN (tức người được bảo hiểm) tử vong hoặc bị thương tật vĩnh viễn không thể trả được nợ, mặt khác KH là các DN sẽ tiếp cận sản phẩm dễ dàng hơn, tạo tâm lý an tâm khi vay vốn.
c. Điều chỉnh lại các quy định về cấp Giấy chứng nhận sở hữu tài sản
Khi tiếp xúc với DN vay vốn, các ngân hàng thường yêu cầu DN đó trình Giấy chứng nhận (GCN) sở hữu tài sản hoặc GCN quyền sử dụng đất nếu là TSĐB là đất đai. Trước kia, việc cấp GCN đã tồn tại nhiều bất cập bởi có quá nhiều loại GCN khác nhau: GCN sử dụng đất, GCN sở hữu nhà ở… khiến cho các ngân hàng khó kiểm soát việc tài sản thế chấp của DN có được đem đi làm vật bảo đảm ở nơi khác hay không. Hiện nay, Chính phủ đã ban hành Nghị định 88/2009 về cấp GCN quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, nêu rõ các cơ quan chức năng, cụ thể là Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất, từ ngày 10/12/2009 chỉ cấp GCN với một bản gốc duy nhất và sao y bản này thay vì cấp hai
bản chính như trước kia. Như vậy, ngân hàng có thể yên tâm về việc thu hồi nợ, tránh hiện tượng DN đem tài sản đi đảm bảo ở nhiều nơi. Tuy nhiên trên thực tế,các DN vẫn còn gặp nhiều khó khăn khi cấp mới GCN do bất cập trong thủ tục cấp giấy, mâu thuẫn từ các quy định về cấp GCN và từ phía cơ quan cấp giấy. Do đó, các cơ quan chức năng cần xem xét và điều chỉnh lại các quy định, quy chế và có văn bản cụ thể hướng dẫn, đào tạo cán bộ để khắc phục khó khăn cho các DN khi đăng ký và nhanh chóng giúp DN xin được vốn vay từ Ngân hàng.