Hoạt động cho vay là một phần của hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Hoạt động này đã trở thành một trong hai nhiệm vụ cơ bản của Ngân hàng. Đây cũng là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng vì nghiệp vụ cho vay giúp đem lại lợi nhuận chính cho Ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua đó quyết định đến khả năng tồn tại và hoạt động của ngân hàng. Vơi phương châm “đi vay để cho vay” , ngân hàng luôn tích cực phát triển hoạt động cho vay để tránh tình trạng bị tồn quỹ và chi phí phải trả cho nguồn vốn huy động.
Tình hình cho vay của NHNo&PTNT Chi nhánh Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016 được thể hiện thông qua bảng 3.2 (xem bảng 3.2).
Bảng 3.2.Tình hình cho vay của Agribank Chi nhánh Hải Châu giai đoạn
2014 – 2016 Chỉ tiêu 2014Năm 2015Năm 2016Năm
chênh lệch 2015/2014 2016/2015chênh lệch số tiền Tỷ lệ(%) tiềnsố Tỷ lệ(%) 1.Doanh số cho vay 1423. 58 1872.7 2113.153 449.12 31,55 240.453 12,84 2.Doanh số thu nợ 1674.2 1910.1 2067.358 235.9 14,09 157.258 8,23
3.Dư nợ cho vay 855.053 817.6 1102.23 - 37.45 3 -4,38 284.6 3 34,81 4.Nợ xấu 15.435 14.231 13.211 1.204- -7,80 -1.02 -7,17 5.Tỷ lệ nợ xấu 1.81% 1.74% 1.50% -0.07% -0.24% ĐVT: triệu đồng
( Nguồn: báo cáo hoạt động cho vay của Agribank Chi nhánh Hải Châu Đà
Nẵng
Doanh số cho vay
Cùng với sự tăng lên của nguồn vốn huy động thông qua bảng 3.2 có thể thấy được doanh số cho vay của ngân hàng tăng lên và tương đối cao. Cụ thể:
Năm 2015 doanh số cho vay đạt 1872.7 triệu đồng tăng 449.12 triệu đồng và chiếm tỷ lệ 31,55% so với năm 2014 (1423.58 triệu đồng). Đến năm 2016 doanh số cho vay đạt 2113.153 triệu đồng tăng 240.453 triệu đồng chiếm 12,84% so với 2015. Doanh số cho vay tăng khá ổn định tại ngân hàng à do chính sách lãi suất cho vay thấp ngân hàng đã tạo được uy tín và mối quan hệ tốt với khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng triễn khai có hiệu quả các chính sách tín dụng của nhà nước như cho vay theo Nghị định 67/2014/NĐ-CP (Nghị định 67) về một số chính sách hỗ trợ phát triển thủy sản và 1 năm sau đó là 89/2015/NĐ-CP (Nghị định 89) tháo gỡ những vướng mắc trong triển khai Nghị định 67 theo đó quy định về chính sách tín dụng với hy vọng đưa được nguồn vốn có hỗ trợ của Nhà nước tới tay người dân. Ngoài ra ngân hàng còn cho vay hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ, công nghiệp phụ trợ, nông nghiệp - nông thôn…
Doanh số thu nợ
Đi đôi với việc đi vay thì tình hình thu nợ của ngân hàng qua các năm cũng khá tốt. Cụ thể, ở năm 2014 là 1674.2 triệu đồng đến 2015 là 1910.1 triệu đồng tăng 235.9 triệu đồng tương ưng với tỷ lệ 14,09% so với 2014. Năm 2016 doanh số này lại tiếp tục tăng với số
26
tiền là 2067.358 triệu đồng tăng 157.258 triệu đồng ứng với tỷ lệ tăng 8,23 % so với 2015. Chính vì ngân hàng đã xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng trên địa bàn, cùng với sự hỗ trợ nhiệt tình của chính quyền địa phương đã giúp đỡ ngân hàng trong công tác thu hồi nợ cũng như xử lý nợ. Đồng thời cũng cho thấy công tác thẩm định của ngân hàng khá tốt.
Dư nợ cho vay
Qua bảng số liệu có thể thấy được dư nọ cho vay của ngân hàng qua 3 năm có sự biến động. Năm 2014 dư nợ cho vay của ngân hàng là 855.053 triệu đồng đến năm 2015 thì chỉ tiêu này lại giảm nhưng không nhiều còn 817.6 triệu đồng và giảm 37.453 triệu đồng so với 2014. Mặc dù dư nợ có giảm nhưng qua số liệu cho thấy tình hình dư nợ của chi nhánh còn khá cao. Đến năm 2016 chỉ tiêu này tăng lên 1102.23 triệu đồng tăng 284.63 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 34,81% . Sở dĩ đến năm 2016 chỉ tiêu này tăng lên là do nguồn vốn huy động tăng cao.
Nợ xấu
Nợ xấu của ngân hàng có xu hướng giảm qua các năm đây là dấu hiệu đáng mừng cho chi nhánh. Nợ xấu của ngân hàng năm 2014 đến 2016 lần lượt là 15.435 triệu đồng, 14.231 triệu đồng, 13.211 triệu đồng. Nhờ vào doanh số thu nợ tăng cao cùng với các biện pháp hạn chế rủi ro, đẩy mạnh kiểm soát thu hồi nợ dẫn đên nợ xấu của ngân hàng giảm.
Tỷ lệ nợ xấu
Có thể thấy tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng qua 3 năm đều ở dưới mức 3% cho thấy nợ xấu của chi nhánh đang ở mức an toàn. Cụ thể, tỷ lệ nợ xấu năm 2014 là 1,81% đến 2015 là 1,74% giảm 0,07% so với 2014. Năm 2016 tỷ lệ này lại tiếp tục giảm còn 1,5% và giảm 0,24% so với năm 2015. Qua tỷ lệ nợ xấu có thể thấy được những chuyển biến tích tực trong việc cho vay và thu hồi nợ của chi nhánh.
Nhìn chung có thể thấy tình hình tín dụng của NHNo&PTNT Chi nhánh Hải Châu là khá tốt. Điều đó cho thấy năng lực của nhân viên tín dụng ngày càng được cải thiện và nâng cao rõ rệt nhất là trong mảng thẩm định, chọn lọc khách hàng, xử lý kịp thời khi có dấu hiệu khả nghi… Bên cạnh đó, để duy trì tình hình cho vay thì chi nhánh nên thường xuyên theo dõi, đôn đốc khách hàng, thường xuyên tiếp cận và thu thập thông tin liên quan đến khách hàng để có những biện pháp thu hồi nợ hợp lý hơn.