2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam Chi Nhánh Tân
2.1.3.2. Tình hình cho vay
Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn, Chi nhánh đặc biệt coi trọng công tác sử dụng vốn vì đây là hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng nhưng cũng ẩn chưa nhiều rủi ro. Mặt khác, nếu làm tốt công tác sử dụng vốn có thể tác động trờ lại thúc đẩy hoạt động vốn. Trong thời gian qua chi nhánh đã thực hiện tốt công tác cho vat nhằm đáp ứng đầy đủ, kịp thời về vốn chjo các tổ chức cá nhân trên địa bàn.
Bảng 2.2: Tình hình cho vay của NHNo&PTNT VN – chi nhánh Tân Chính Đà Nẵng qua 3 năm 2014-2016 ĐVT: Triệu đồng CT Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 So sánh 2015/2014 So sánh 2016/2015 ST ST ST ST TL(%) ST TL(%) DSCV 359.381 439.522 547.645 80.1413 23.415 108.123 25.83 DSTN 317.642 413.054 522.714 95.4125 30.04 109.66 26.55 DN 49.568 76.037 100.97 26.468 53.4 24.931 32.79 NX 2.2355 3.133 2.413 897.75 40.06 -719.25 -22.96 TLNX 4.51% 4.12% 2.39%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT VN – Chi Nhánh Tân Chính Đà Nẵng qua 3 năm 2014-2016)
Qua bảng số liệu 2.2 cho ta thấy DSCV nói lên quy mô và năng lực cho vay của ngân hàng và còn là chỉ tiêu để ngân hàng phấn đấu hoàn thành.
Ta có thể thấy DSCV của chi nhánh biến động qua các năm. Năm 2014 đạt 359.381 triệu đồng, năm 2015 đạt 439.522 triệu đồng, tăng 76.325 triệu đồng, tỷ lệ tăng tương ứng 22,3% so với năm 2014. Năm 2016 đạt 547.645 triệu đồng, tăng 102.974 triệu đồng, với mức tăng 24,6% so với năm 2015. Tuy ănm 2014-2015 là một trong những năm mà nền kinh tế gặp nhiều khó khăn đặc biệt trong hệ thống ngân hàng. Kinh tế Việt Nam đối mặt với nhiều thách thức do đà tăng trường tiếp tục chậm lại nhưng lạm phát tăng cao, thâm hụt thương mại và nợ công có xu hướng tăng, trong khi cạnh tranh thị trường ngày càng gay gắt. DSCV vẫn tiếp tục tăng trong 3 năm và đặc biệt là năm 2016. Điều này cho ta thấy sự dần phục hồi của nền kinh tế và sự cố gắng không ngừng của cán bộ công nhân viên trong chi nhánh. Năm 2016 Ban lãnh đạo ngân hàng đã đưa ra quyết định giãm lãi 1% lãi suất đối với tất cả khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp. Lãi suất trung hài hạn dao động từ 11%-12%. Ngoài ra ngân hàng đã đưa ra nhiều gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gay gắt nên ngân hàng luôn có những chính sách để giữ chân khách và thu hút những khách hàng tiềm ẩn. Như giảm bớt các thru túc vat vốn, giải ngân trong thời gian nhanh nhất có thể. Đặc biệt năm 2016 ngân hàng nhà nước có quyết định nới lỏng hoạt động
cho vay đã tác động tích cực vào công tác cho vay của chi nhánh giúp cho người dân cũng như doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn hơn.
Cùng với sự tăng trưởng của DSCV thì DSTN cũng có những biến động, hoạt động thu nợ được tiến hành thường xuyên, liên tục nhằm đảm bảo thu hồi vốn được đầy đủ và hoạt động cho vay tiếp tục được duy trì và phát triển. Ngoài ra, DSTN còn thẻ hiện khả năng đánh giả của CBTD có chính xác không, đồng thời cũng phản ánh chất lượng tín dụng của ngân hàng và việc sử dụng vốn vat của khách hàng đem lại hiệu quả hay không.
Nhìn vào bảng số liệut a thấy, công tác thu nợ tại chi nhánh khá tốt, thế hiện ở DSTN qua các năm. Năm 2014 DSTN đạt 317.642 triệu đồng, năm 2015 đạt mức 413.054 triệu đồng, tăng 90.869 triệu đồng, tốc độ tăng 30.04% so với năm 2014. Năm 2016 đạt 522.714 triệu đồng, tăng 104.348 triệu đồng, tỷ lệ tăng 26.55% so với năm 2015. Trong suốt quá trình hoạt động trong 3 năm 2014-2016 TSTN liên tục tăng. Đây là một dấu hiệu đáng mừng cho việc quản lý và thu hồi nợ của ngân hàng. Trong khi chi nhánh nổ lực mở rộng hoạt động cho vat thì công tác thi hồi nợ đã và đạt được những kết quả khả quan tránh được tình trạng vốn khó đòi hay vây vốn không đòi được.
DSCV và doanh số thu hồi nợ ảnh hưởng đến các chỉ tiêu DN. Năm 2014 DN đạt 49.568 triệu đồng, năm 2015 đạt 76.037 triệu đồng, tăng 25.208 triệu đồng, với mức tăng 53.40% so với năm 2014. Năm 2016 DN đạt 100.968 triệu đồng, tăng 23.744 triệu đồng, với tốc độ tăng lên đến 32.79% so với năm 2015. Qua các ST chưa thu về được của ngân hàng lại tăng lên. Tuy tăng lên nhưng đây chưa hẳn là dấu hiệu đáng lo ngại vì đât chỉ là ST tạm thời chưa thu hồi lại được. ST này trước đó đã có tài sản đảm bảo của khách hàng và chưa rơi vào nhóm nợ khó đòi.
Hoạt động cho vay là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, đồng vốn của ngân hàng cho vay có thể thu hồi đúng hạn, trễ hạn hoặc có thể không thu hồi được. Do vậy việc đánh giá hoạt động cho vay của ngân hàng không chỉ ở DN mà còn phải xem xét ở sự tăng trưởng của NX và TLNX. Bởi vì nếu NX, và TLNX ngày càng tăng sẽ dẫn đến tình trạng thất thoát vốn trong ngân hàng, giảm hiệu quả hoạt động, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng. Nhìn chung trong 3 năm qua
NX và TLNX vẫn nằm trong tình trạng khá cao, vượt mức 3%. Năm 2014 NX đạt 2.2355 triệu đồng, năm 2015 đạt 3.133 triệu đồng, năm 2016 đạt 2.413 triệu đồng. TLNX tương ứng qua các năm chiếm tỷ lệ 4.51%; 4.12%; 2.39%. Do khó khăn trong việc sản xuất và lưu thông hàng hóa nên một số doanh nghiệp đã không đủ khả năng trả nợ ngân hàng, việc thu hồi nợ cahạm trễ dẫn đến NX, và tỉ lệ NX tăng lên trong năm 2015. Tuy nhiên đến năm 2016, Chi nhánh đã chú trọng hơn trong công tác thu hồi NX. Điều này cho taháy công tác thu hồi nợ và giải quyết những khoản mục khó đòi đã đạt được những hiệu quả đáng mừng.
Hoạt động cho vay của ngân hàng 3 năm có chuyển biến tốt. Qua đó ta thấy rằng chất lượng và quy mô của chi nhánh ngày càng được phát triển. Chi nhánh có đội ngũ cán bộ tín dụng tận tụy, năng động, sang tạo trong hoạt động kinh doanh, luôn bám sát vào các doanh nghiệp và người dân đảm bảo cho vay và thu nợ đúng hạn, sử dụng vốn đúng mục đích.